你真的想要財務自由嗎?還是因為不清楚「多少才夠」?

財務自由

Peggy是一位在傳產公司擔任行政的單身年輕女孩,過去曾經在三大電信的門市擔任業務人員,但是因為高業績壓力影響到身體健康,因此才轉職到現任的公司。

雖然壓力減輕但收入也隨之下降,面臨家庭經濟壓力需要她幫忙,身體狀況又無法負荷高壓的工作環境,因此在網路上搜尋理財規劃的服務尋求協助。

她聽朋友說只要透過某種方式達到「財務自由」,就能有一定的被動收入,不需要工作也可以生活,Peggy希望顧問告訴她該怎麼達成。

 

什麼是財務自由

當我們擁有的資產(無論是房地產、股票,或是無形的版權)產生的被動收入(不需要額外付出時間就能得到的房租、股利或版稅)大過於我們的日常支出(包含不定時想出國玩,或是更換手機、電腦的花費),就達到了財務自由的狀態。

閱讀更多 read more

感謝理財規劃團隊,在我有理財疑問時可以即時幫我解惑

thanks-for-my-financial-advisors-team

F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?

F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。

 

量化「所有」理財目標

F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。

因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-7】退休目標如何達成?僅用單一策略難度高,多元策略並進較容易

僅用單一策略難度高,多元策略並進較容易

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-6】中,小安了解到,若是「增加投資報酬率」,每年須增至6.5%,方能讓退休金夠用至90歲。

前面幾篇文章,都僅使用一個行動策略。只用一個策略,要達成小安的退休金目標,相當困難。所以小安想了解,若採用多個行動策略,是否會較容易讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-6】增加投資報酬率,須增加多少才夠?進行適當投資,取得一定的報酬,對資產累積很重要!

增加投資報酬率,須增加多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。

接著,小安想了解,若是「增加投資報酬率」,要增加到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-5】降低目標,須降低多少才夠?退休目標下降,資產累積差異大!

降低目標,須降低多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

接著,小安想了解,若是「降低目標」,要降低到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-4】延後退休,須延後多久才夠?退休延後,資產累積差異明顯!

延後退休,須延後幾歲才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

接著,小安想了解,若是「延後目標」,要延後到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-3】降低支出,須降低多少才夠?不同的支出下降幅度,短時間就差異顯著!

降低支出,須降低多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

接著,小安想了解,若是「降低支出」,要降低到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more