近幾年有越來越多人詢問關於獨立財務顧問（Independent Financial Adviser, IFA）的資訊，你是否也好奇財務顧問到底是做什麼的？為什麼不自己理財，而要找財務顧問協助呢？
隨著台灣的經濟發展速度趨緩，成為已開發國家，受薪階級的收入成長也漸漸停滯，更多人開始關注透過其他的方式來增加自己的收入，投資也是其中一種。
但投資環境越來越複雜，股票當沖、外匯保證金交易、權證、期貨等等投資工具琳瑯滿目，多數人面對投資是既期待又怕受傷害（或是已經受傷過了），希望能夠有一位沒有利益衝突，且值得信賴的人指導或建議，因而對於獨立財務顧問的需求愈來愈強烈。
當你走進百貨公司的服飾專櫃時，門市人員不但沒有鼓吹你把喜歡的都帶走，反而在得知你衣櫃裡已經有同款式的衣服時提醒你不要買重複的，你會不會覺得很奇怪？
或是買車時銷售人員沒有向你大力推薦最頂級（也最昂貴）的汽車音響或高級皮椅，反而在瞭解你是因為即將有新生兒才買車，即使他會少賺一點，也會建議你把預算花在嬰兒汽座上？
這樣子違反我們一般對業務或銷售人員的印象，有可能出現在保險業務員身上嗎？
同樣都是身故的時候理賠一百萬的壽險，一個一年要繳39,600元，另一個一年只需要3,390元，是你的話會選哪一個？
在這個全民瘋投資的年代，財務顧問最常被問的一個問題就是，投資什麼才好？金融股、科技股、能源股？還是黃金、債券、房地產甚至是比特幣？
大型股、小型股、成熟市場、新興市場、高評等債券、高收益債券、房地場…等，這些不同的「資產類別」，也是許多基金或ETF名稱上會看到的名詞，但究竟要挑哪一種才好呢？
「疫情逐漸趨緩，旅遊業開始復甦，能源類股看好」、「5G與AI科技引領未來，晶片與半導體不可或缺，前景可期」、「房地產是經濟的火車頭，透過不動產證券化，不用持有實體房屋即可掌握房地產脈動」這些令人眼花撩亂的說法，似乎在告訴我們如果投資要賺錢，就要努力研究總體經濟與產業趨勢，但我們都是平凡人，每天上班、陪伴家人、進修就已經夠忙了，真的有餘力再花時間研究這麼多資訊？
談到保險，除了意外險之外，詢問度最高的應該就是醫療險了，但醫療險到底賠什麼？怎麼樣的情況會理賠？賠多少？這篇文章先從醫療險的大分類開始講起。
當我們說到醫療險，其實已經隱含了一個前提假設叫做「住院」，只有符合住院這個條件時，才屬於醫療險的保障範圍。有部份醫療險的保障範圍涵蓋門診手術，需要保單條款當中有特別註明，本篇文章先不討論。
在符合住院條件的情況下，計算理賠金額的方式分為兩種：定額給付與實支實付
Peggy是一位在傳產公司擔任行政的單身年輕女孩，過去曾經在三大電信的門市擔任業務人員，但是因為高業績壓力影響到身體健康，因此才轉職到現任的公司。
雖然壓力減輕但收入也隨之下降，面臨家庭經濟壓力需要她幫忙，身體狀況又無法負荷高壓的工作環境，因此在網路上搜尋理財規劃的服務尋求協助。
她聽朋友說只要透過某種方式達到「財務自由」，就能有一定的被動收入，不需要工作也可以生活，Peggy希望顧問告訴她該怎麼達成。
當我們擁有的資產（無論是房地產、股票，或是無形的版權）產生的被動收入（不需要額外付出時間就能得到的房租、股利或版稅）大過於我們的日常支出（包含不定時想出國玩，或是更換手機、電腦的花費），就達到了財務自由的狀態。
許多年輕上班族常有這樣的狀況：出社會一陣子，收入還OK，每個月能夠存下一點錢，陸續接觸了一些投資理財的影片、文章，三不五時也會聽到身邊親友、同事聊起投資理財的話題，這時候，自己也開始會想：「是不是也該試著投資看看？」
但無論做了多少功課，等到實際要開始把錢投入時，多數人難免還是會有一點提心吊膽，而會有這樣的心情也代表著，其實我們對於投資抱持著一種「聽天由命」的態度，因為即使做了再多的功課，我們還是沒有把握今天把錢投下去，明天到底會賺錢還是賠錢，只能「希望」投資會有好結果。
這樣的狀況其實不只是年輕人，有許多「先烈們」在股海浮沉了大半輩子，伴隨著這樣的不確定性也只能安慰自己：「投資有賺有賠很正常～」
正是因為在心底存在著這樣的不確定感，即使知道投資本金要大才能看到明顯的效果，我們始終抱持著嘗試的心態以小額資金進行投資。