Category Archives: 收支管理

【ABC帳戶管理法-1】「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」ABC帳戶管理法的五大效益

帳戶管理

「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」

「好像也沒有特別花什麼錢,但錢總是存不下來…」

「錢好像有長翅膀,會飛離我的身邊…」

「想去旅遊,擔心旅費會不會太高…」

諮詢面談的過程中,常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作,也都知道存錢的重要性,但有許多人無法順利地把錢存下來,或是花錢時感到不安。

面對這類收支管理的議題,我常建議採用的方法,是利用三個戶頭,進行「ABC帳戶管理法」。

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年幼家境辛苦,長大工作穩定仍非常節儉。在未來目標能夠達成的前提下,可以適度提昇目前的生活品質

Z是一名公務員,出社會十來年,工作及收入都相當穩定。

一直以來,Z很節儉,若到外縣市參加研討會,她會選擇住廉價旅館;一台筆電,即使老舊、速度慢,只要還能用,就繼續用。

原來,Z小時候,父母在市場擺攤賣蔬果,家中環境十分辛苦。當時還是小女孩的Z,不僅需要早起幫忙,稚嫩的手掌,還時常被刮得滿手是血。這樣的成長背景,養成Z節儉、上進的個性。

經過朋友的介紹,Z認識到財務規劃。

我先了解Z的理財目標,她希望準備足夠的退休金,讓自己的晚年生活安全無虞。

接著,我以支出表,了解她目前的用錢習慣,再和她討論,目前這樣的生活方式,是理想的嗎?若退休金能準備足夠,會不會希望提高目前的生活品質呢?

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工作多年、收入不低,納悶為何存款增加緩慢?填完支出表,驚覺一年支出竟高達75萬!

E是一名業務,在台北租房子,平時致力於工作,希望在職涯上獲得一定的成就,除了工作之外,E最主要的休閒娛樂就是上健身房運動了。

擔任業務的E,平均月入8萬,他常常感到很納悶,覺得自己收入不算低,平常也省省的,但怎麼工作了四、五年,存款增加的速度依舊緩慢。

後來,E在網路上看到理財規劃的資訊,他來諮詢時,我請他按著目前的生活方式,填寫收入支出表,這是他的收入及支出情況。

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每月都有收入,卻總是存不下錢?五個常見的原因!

理財規劃的過程中,發現不少人在財務上碰到一個棘手的問題:每個月都有收入,但錢總是很難存下。

是不是因為收入太低,才存不下錢呢?

收入低,只能維持基本的生活開銷,是少部份人無法存錢的原因。更多人是剛出社會時,收入低,無法存錢,工作一段時間後,收入提高,支出也跟著提高,還是存不下錢。

有一位外商公司經理,年薪約200萬,收入雖然相當高,但工作讓她感受到煩悶、厭倦,為了紓解壓力,她常常出國、血拼,前來諮詢時,身上幾乎沒有存款。

還有更難以想像的,有位月收入約50萬的牙醫師,平時負擔生活費、子女教養費、孝親費、保費、房貸、車貸、旅費後,所剩無幾。每年五月要繳納所得稅時,因為收入高,要繳的稅也多,由於沒有存款,無法一次繳納,只能先刷信用卡,刷完後再跟銀行辦理分期付款,慢慢償還。

所以我發現,到底能否把錢存下,跟收入的高低,沒有絕對的關聯性。大家都清楚儲蓄是重要的,為何還是很難把錢存下?主要有以下幾個原因。

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收入不變也能提升生活品質!?五步驟教你完成預算管理

預算管理實作主圖

在上一篇文章「你知道學怎麼花錢,跟學怎麼賺錢一樣重要嗎?透過消費預算化我們能獲得的三大好處」中,我們提到了預算化管理能對財務帶來的幫助。包含更有效的記帳、不讓壞消費習慣惡性循環,以及妥善分配資源達成目標等。

那究竟如何將預算化的概念實際運用在理財上呢?

對於這個問題,我建議剛開始嘗試預算管理的朋友,可以先從規劃年度總預算開始。分門別類將一整年的各項支出預算化,再透過記帳持續追蹤每個月消費進度。這樣不僅可以有效的控制支出、儲蓄率,也能進一步的提前將金流進行儲蓄、投資等計畫。

接下來,就讓我們透過五個步驟,一起來規劃年度總預算吧!

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你知道學怎麼花錢,跟學怎麼賺錢一樣重要嗎?透過消費預算化我們能獲得的三大好處

打造理財基本功

從領到第一份薪水的那天起,我們漸漸地減少了對家庭的依賴。開始停止跟家裡拿錢、開始自給自足、甚至開始補貼家用。最後才恍然發現,我們的經濟早已從原生家庭裡獨立了出來,開始了人生的財務之旅。

剛擁有財務自主權其實是一件很幸福的事,尤其花費不再需要別人的點頭同意。只要戶頭裡還有盈餘,想吃大餐、買新衣服、換新手機,或者去期待已久的地方旅行都不是問題,即便不是大富大貴,生活倒也還算是無憂無慮。

但隨著時間過去,責任和花費往往也隨之增加,同樣的收入別說達到理想的生活,有時就連維持原本的開銷都不容易。到了這時,我們便開始汲汲營營的想辦法增加收入。包含學習投資理財、提升自己的專業價值、開創副業等等…

可是你有沒有想過,我們在「收入」上下了那麼多的功夫,那對於「支出」,又可以做什麼努力呢?

其實,除了省吃儉用之外,只要將一個企業常用的財務管理方法套用在個人財務管理上面,不僅不用額外花任何金錢成本,更能在收入沒有增加的情況下,提高生活品質。

這個方法就是──預算化管理。

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跟著財務顧問學記帳 – 方法篇

找到屬於自己的記帳方式,愈記愈有趣

不只是記帳,而是完整的儲蓄規劃流程

上次觀念篇談到儲蓄規劃的五個步驟:

  1. 可支配所得劃分
  2. 界定三要
  3. 量化目標&擬定預算
  4. 記帳
  5. 定期檢視&調整

這五個步驟中,大家最常聽到,也最重視的就是步驟四「記帳」,這篇將深入談談記帳的方法,並且讓你找到屬於自己的記帳方式,但慢慢地你會發現記帳不只是記帳,而是完整的儲蓄規劃流程,與其它四個步驟其實密不可分。

後面將提到三種記帳(儲蓄)方式,是由複雜到簡單排序,若看到頭昏可以跳下一個方法,選擇一種適合自己的即可,分別是:

  • 複式簿記法
  • 消浪投儲蓄法
  • 預算控制法

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