【ABC帳戶管理法-1】「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」ABC帳戶管理法的五大效益

帳戶管理

「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」

「好像也沒有特別花什麼錢,但錢總是存不下來…」

「錢好像有長翅膀,會飛離我的身邊…」

「想去旅遊,擔心旅費會不會太高…」

諮詢面談的過程中,常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作,也都知道存錢的重要性,但有許多人無法順利地把錢存下來,或是花錢時感到不安。

面對這類收支管理的議題,我常建議採用的方法,是利用三個戶頭,進行「ABC帳戶管理法」。

ABC帳戶管理

舉個例,上圖是J先生以「ABC帳戶管理法」建立的收支管程模式。

他每個月的薪水是6萬元,扣除健保$855及勞保$1,008,每月月底,實際進到薪轉戶(兆豐)的金額是$58,137。

J先生每個月1號,會轉帳「生活費」$17,300至A帳戶,$17,300是圖中「生活費明細」的平均。

轉「必要的年度性開銷」$8,400至B帳戶,$8,400則是進修費、旅費及保費的平均。

同時,留下$13,000在薪轉戶,進行定期定額投資,為退休金準備。

此外,J先生也會轉房租$10,000給房東、父母孝養費$3,000給母親,以及健身教練費$6,000給教練。

平常生活產生的開銷,J先生都會用A帳戶的錢支付;當需要進修、旅遊及繳納保費時,則從B帳戶支付。

啟用新建立的管理模式時,A、B帳戶不能從0開始,所以各有留一些初始金,讓整個系統得以被運轉。

用「ABC帳戶管理法」,建立系統化的收支管理模式,有五大效益。

 

先存後花,將支出控制在一定的額度內

每月1號,J先生會把上月月底收到的薪水,按著圖中的方法進行分配。

因此,每月轉到B帳戶的錢,是為「必要的年度性開銷」預做準備;每月留在C帳戶的錢,則是為「理財目標」預做準備。所以,該存下的錢,在每月1號就會先存下了!

平時,J先生只須確保在次月1號前,A帳戶的錢都夠用即可。

這樣先存後花的模式,可以確保該存的錢優先被存下,同時將支出控制在一定的範圍內。

 

花錢不用感到罪惡

因為該存的錢已經優先被存下,所以花錢的時候可以感到很踏實。

平時的生活開銷,只要確認A帳戶到次月1號都夠,消費時就不用感到罪惡感。

想出國旅行或是進修學習時,只須確認有控制在B帳戶預存的預算內,那麼也可以很放心地進行,而不須擔心旅費或學費是否過高的問題。

 

保有彈性

A帳戶每月會轉進$17,300,$17,300是來自「生活費明細」的平均。生活費明細,是各項生活費的預算,實際執行時,各項費用很可能會與預算有所出入。

這是沒有關係的,只要確保每月A帳戶的錢都夠用即可,因為A帳戶裡面的各項開銷,可以彼此保有彈性。

比如說這個月外食費用較高,只要治裝費降低一些,那麼整月開銷仍能控制在$17,300。

B帳戶每月轉進$8,400,$8,400是進修費、旅費及保費的平均。若是今年進修費開銷較大,只要降低旅費,仍能控制整體B帳戶的支出。

所以,A、B帳戶的細項,都保有彈性調整空間,可以應付預料外的狀況。

 

省時、省力

當建立起系統化的收支管理模式後,可以設定「週期性自動轉帳」。

像J先生,設定每月1號自動轉帳至A、B戶頭、房東及母親戶頭(健身教練費沒設定自動轉帳,因為每個月的學費略有不同)。

如此一來,整個收支管理系統,可以自動化地運轉,幾乎不用花費任何時間在維持系統的運作。

此外,若支出都能確實控制在預算內,A帳戶的錢都夠用至次月1號,那麼就可以不用記帳,因為支出已被控制在一定金額內,該存的錢也已被存下來。

相反地,若預算已設定好,但常常發現才到月中,A帳戶就已見底,需要挪用其他戶頭,支應生活開銷。

那麼須先檢視當初設定的預算是否合理?若合理,代表不清楚為何生活費超支,此時,才須針對A帳戶記帳,深入探討A帳戶超支的原因。

 

有明確的管理系統,資產累積更快

這幾年執業的過程讓我發現,有建立收支管理系統,並且按著系統持續執行的客戶,資產的累積速度往往超過預期,且對生活品質感到更滿意。

我認為主要的原因在於,在有系統以前,會消耗大量的時間及心力,在思考這類問題:朋友約高檔餐廳聚餐,會不會太花錢?旅行想住好一點,會不會太貴?每個月存的錢夠不夠?

有了一套自動化運轉的系統,遇到這些問題時,只須思考A帳戶及B帳戶的錢是否足夠即可,只要足夠,那就沒問題。所以,可以不再糾結於這些問題上。

釋放出的時間及心力,可以用在生活的其他層面,像是:工作、進修、運動、與親友相處、興趣嗜好、信仰…等等。

那麼對資產的累積,以及生活品質的提昇,自然是很有幫助了!

 

延伸閱讀

 

訂閱
通知
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments