十八年前，我媽在銀行買基金。理專建議她每月定期定額投資 6 萬元，全部投入同一檔股票型基金。沒有人問過她：這筆錢什麼時候要用？目的是什麼？更沒有人幫她做資產配置。那時我剛開始學投資，看著對帳單只冒出一個問題：這個建議，是為了她好，還是為了理專的業績？
這個問題，後來把我帶進獨立財務顧問（IFA, Independent Financial Adviser）這一行——完整的入行經過，我寫在〈我為何走向獨立財務顧問之路？〉，這裡不重講。我在安睿宏觀執案，至今十三年多。常有人問：全台 CFP（Certified Financial Planner，國際認證高級理財規劃顧問）持證人 2024 年也才約 2,432 位，多數人連這個職業都沒聽過，也沒相關產業法規，你想追求什麼？這篇文章是我的回答。
核心摘要
- 轉向 IFA 的主因：佣金制度讓從業人員收入與客戶利益互相拉扯。
- 顧問費模式如同醫師收診察費開處方箋，立場與客戶一致。
- 2024 年全台 CFP 持證人約 2,432 人，市場仍在萌芽期。
- 判斷顧問獨立與否：看收入結構、產出形式、規劃建議能否帶走。