Category Archives: 規劃心得

關於「理財規劃」,我有話要說

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作者:Cindy鼠的文案詩享個人工作室 林詩誼小姐

 

關於理財規劃我有話要說

想像一下,當你遇到一個人,他最大的夢想是希望幫助別人完成夢想,你會不會好奇這樣的人,是怎麼樣的人呢?

在台灣,總是存在各式各樣的理財服務,在充斥飢餓行銷以及恐懼行銷的路上,竟有公司反其道而行,以人為出發點,為了陪你理解一件事:在金錢的背後,你決定要過怎麼樣的生活。

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「你不會再是財務的奴隸,你會站在夢想的肩膀上,你將是自由之主」面對糟糕的財務狀況,改變的關鍵第一步是…

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常有朋友詢問:「是不是有錢人比較需要理財規劃?」

理財規劃確實可以讓有錢人避免潛在風險、把財務打理得更好;而理財規劃可以幫助財務狀況一般或是較差的人找出問題、解決問題,避免財務狀況惡化,同時往好的方向前進。

所以,理財規劃可以讓人們的財務狀況,從好變更好、從不好變好。

林小姐在朋友的介紹下認識我們,剛認識我們的時候,她不僅月光、還有卡債,以下是林小姐改變的心得。

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感謝理財規劃團隊,在我有理財疑問時可以即時幫我解惑

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F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?

F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。

 

量化「所有」理財目標

F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。

因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?

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如果再晚個幾年才發現我們錯誤的理財投資,可能就要花更多時間才能補救了

S和先生近期完成理財規劃,得到許多不同於以往的觀念,她很希望藉由自身的經驗,讓更多人了解正確的理財方式,以下是S規劃後的心得分享。

 

作者:台北S小姐

年收三百萬夠不夠用?相信很多人的答案是肯定的,我也是,只是我從沒想過年收三百萬還會有財務赤字的一天。

在還沒進行財務規劃前,我跟先生看著存款,都會覺得很夠用,因為收入高,所以想買什麼就可以買什麼,想去哪也可以去哪,雖然沒有很奢侈的消費,但也算過得非常愜意。

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年幼家境辛苦,長大工作穩定仍非常節儉。在未來目標能夠達成的前提下,可以適度提昇目前的生活品質

Z是一名公務員,出社會十來年,工作及收入都相當穩定。

一直以來,Z很節儉,若到外縣市參加研討會,她會選擇住廉價旅館;一台筆電,即使老舊、速度慢,只要還能用,就繼續用。

原來,Z小時候,父母在市場擺攤賣蔬果,家中環境十分辛苦。當時還是小女孩的Z,不僅需要早起幫忙,稚嫩的手掌,還時常被刮得滿手是血。這樣的成長背景,養成Z節儉、上進的個性。

經過朋友的介紹,Z認識到財務規劃。

我先了解Z的理財目標,她希望準備足夠的退休金,讓自己的晚年生活安全無虞。

接著,我以支出表,了解她目前的用錢習慣,再和她討論,目前這樣的生活方式,是理想的嗎?若退休金能準備足夠,會不會希望提高目前的生活品質呢?

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我可以很感性,你可以很理性,然後我們成為彼此的夥伴

作者:Mr. Voice 陳威宇歌唱教學系統 陳威宇 創辦人

我應該是《Money》錢雜誌採訪過目前最沒錢的人,但還是很謝謝他們選擇我做採訪。

 

我不是一個天生會理財的人

我不是一個天生會理財的人,我是一個很浪漫隨興的人,教唱歌收的是現金,也因為都能夠把錢拿到,總是更快把錢花掉,請吃飯啊亂投資阿,我這幾年來根本沒有存到錢XD

我也曾經很認真地對付自己的隨性浪漫,認真訂下制度但沒多久制度筆記本就被我丟到不知到哪裡去。

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以每一個人的人生為田,以財富為種子,最後發出幸福的芽

作者:會計師事務所 湯禹堯 審計員

昨天拿到財務顧問替我撰寫的財務報告書,內心十分感動。

截至目前為止,1年8個月的合作時間,顧問不止一次的耐心聆聽我的人生規劃,順應我的人生目標及優先次序,滾動式的為我擬定理財策略。

1本近50頁的財務報告書,從人生價值的彙整,諮詢規劃,到最後的財務方案執行,報告裡代表的除了顧問的專業,也代表將近8年的情誼。

我與堯睿的認識從大學時代開始,同為會計系的學生,一同修課作報告,一同度過圖書館系的肝苦日子,也曾經一起種菜。

大學的時候,我對堯睿的印象,就是博學審問、慎思明辨。系上打辯論的時後,他擔當隊上的開路先鋒,更是藝高人膽大,辯才無礙,才思敏捷。

1年多前偶然的機緣,偶然與堯睿聊起財務規劃,才知道他從事獨立財務顧問工作,我更發現他是個非常有深度、有溫度的人。

除了不斷的精進專業、累積學識,堯睿也非常的願意聆聽朋友所遇到的困難,更重要的莫過於,他有一個「想要幫助人」的渴望,「願意幫助人」的堅定信念。

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