當你走進百貨公司的服飾專櫃時，門市人員不但沒有鼓吹你把喜歡的都帶走，反而在得知你衣櫃裡已經有同款式的衣服時提醒你不要買重複的，你會不會覺得很奇怪？
或是買車時銷售人員沒有向你大力推薦最頂級（也最昂貴）的汽車音響或高級皮椅，反而在瞭解你是因為即將有新生兒才買車，即使他會少賺一點，也會建議你把預算花在嬰兒汽座上？
這樣子違反我們一般對業務或銷售人員的印象，有可能出現在保險業務員身上嗎？
同樣都是身故的時候理賠一百萬的壽險，一個一年要繳39,600元，另一個一年只需要3,390元，是你的話會選哪一個？
S和先生近期完成理財規劃，得到許多不同於以往的觀念，她很希望藉由自身的經驗，讓更多人了解正確的理財方式，以下是S規劃後的心得分享。
作者：台北S小姐
年收三百萬夠不夠用？相信很多人的答案是肯定的，我也是，只是我從沒想過年收三百萬還會有財務赤字的一天。
在還沒進行理財規劃前，我跟先生看著存款，都會覺得很夠用，因為收入高，所以想買什麼就可以買什麼，想去哪也可以去哪，雖然沒有很奢侈的消費，但也算過得非常愜意。
保險從業人員常這麼說：「繳費20年可以保障一輩子，不錯吧！」、「不只保障一輩子，期滿還把保費退還給你，多棒！」
然而，同樣是100萬的身故保障，不同險種所需要付出的成本差異非常大，如下表（均為同一家保險公司的真實商品數字）：
| 30歲男性 | 30歲女性 | 40歲男性 | 40歲女性 | |
|---|---|---|---|---|
| 定期壽險 | 3,390 | 1,240 | 7,320 | 2,950 |
| 終身壽險 | 39,600 | 37,000 | 47,600 | 42,800 |
| 還本型終身壽險 | 56,640 | 56,420 | 54,980 | 54,700 |
保險分為人身保險及財產保險。人身保險保障老、病、死、殘的風險，其中與死亡相對應的保險是人壽保險。壽險幾乎人人都有，很多人以為壽險只有在死亡時才會理賠，其實壽險的理賠範圍包括「身故」及「全殘」。何謂全殘呢？像雙目失明、兩腕關節或足關節缺失及四肢機能永久完全喪失都是全殘的範圍。
（2021/05/29更新：2018年起殘廢險更名為失能險，殘廢扶助險更名為失能扶助險）
這兩年保險業界最夯的話題莫過於「失能險」和「類全委」了，對業務員來說是個全新的商機。
但保險商品如同藥品，從業人員若以新到貨、停售等訴求大力推銷，並不等於我們一定需要。在購買任何金融商品前，必須清楚瞭解所有細節，及釐清自己的需求，才能評估該商品能否解決自己的擔憂，或協助我們達成目的。
這次就來談談，失能險、失能扶助險究竟是什麼？它和傷害險（俗稱意外險）又有什麼差異呢？
前幾週收到民眾的信函，信中泣訴的內容如下：
70多歲的老父親購買了一張變額萬能壽險，小兒子詢問業務員是否就像郵局6年到期的儲蓄險，業務員回答：「是的」，而且在繳了第一年的110萬之後，業務員就告知以後都不用繳了。怎知到了第6年，突然收到保險公司寄的失效通知書！明明該到期了怎麼會失效？
業務員建議補繳8萬元復效，否則前面繳的110萬都會不見，真的是晴天霹靂！復效後，每月還要持續繳25,000元的最低保費，老父親每個月3,000元的老人年金如何負擔？
只好由小女兒一肩扛起，十年來共繳了280多萬，而向銀行借的錢加上利息卻已累積到450萬，縱使老父親往生也只能領回300萬保險金…
投資型保單是俗稱，也是一種統稱，其實可再區分為「投資型壽險」及「投資型年金」，由於大部分人接觸到的都是投資型壽險，此處就暫不討論投資型年金。
投資型壽險有三種類型，分述如下：