「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」
「好像也沒有特別花什麼錢,但錢總是存不下來…」
「錢好像有長翅膀,會飛離我的身邊…」
「想去旅遊,擔心旅費會不會太高…」
諮詢面談的過程中,常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作,也都知道存錢的重要性,但有許多人無法順利地把錢存下來,或是花錢時感到不安。
面對這類收支管理的議題,我常建議採用的方法,是利用三個戶頭,進行「ABC帳戶管理法」。
「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」
「好像也沒有特別花什麼錢,但錢總是存不下來…」
「錢好像有長翅膀,會飛離我的身邊…」
「想去旅遊,擔心旅費會不會太高…」
諮詢面談的過程中,常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作,也都知道存錢的重要性,但有許多人無法順利地把錢存下來,或是花錢時感到不安。
面對這類收支管理的議題,我常建議採用的方法,是利用三個戶頭,進行「ABC帳戶管理法」。
F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。
F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?
F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。
F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。
但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。
因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?
在【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:
這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。
在【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。
在【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-6】中,小安了解到,若是「增加投資報酬率」,每年須增至6.5%,方能讓退休金夠用至90歲。
前面幾篇文章,都僅使用一個行動策略。只用一個策略,要達成小安的退休金目標,相當困難。所以小安想了解,若採用多個行動策略,是否會較容易讓退休金夠用到90歲呢?
在【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:
這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。
在【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。
在【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。
接著,小安想了解,若是「增加投資報酬率」,要增加到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?
在【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:
這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。
在【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。
接著,小安想了解,若是「降低目標」,要降低到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?
在【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:
這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。
接著,小安想了解,若是「延後目標」,要延後到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?
在【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:
這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。
接著,小安想了解,若是「降低支出」,要降低到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?