作者：Cindy鼠的文案詩享個人工作室 林詩誼小姐
關於理財規劃我有話要說
想像一下，當你遇到一個人，他最大的夢想是希望幫助別人完成夢想，你會不會好奇這樣的人，是怎麼樣的人呢？
在台灣，總是存在各式各樣的理財服務，在充斥飢餓行銷以及恐懼行銷的路上，竟有公司反其道而行，以人為出發點，為了陪你理解一件事：在金錢的背後，你決定要過怎麼樣的生活。
30
9 月
9 月
Author Archives: 陳堯睿
24
9 月
9 月
常有朋友詢問：「是不是有錢人比較需要理財規劃？」
理財規劃確實可以讓有錢人避免潛在風險、把財務打理得更好；而理財規劃可以幫助財務狀況一般或是較差的人找出問題、解決問題，避免財務狀況惡化，同時往好的方向前進。
所以，理財規劃可以讓人們的財務狀況，從好變更好、從不好變好。
林小姐在朋友的介紹下認識我們，剛認識我們的時候，她不僅月光、還有卡債，以下是林小姐改變的心得。
24
8 月
8 月
「我存了100萬，該拿多少出來投資？」
「最近股市漲好高，是不是應該先賣出，獲利了結？」
「聽說金融股配息很穩，我是不是應該有錢就去買，累積被動收入？」
「這幾年美國漲比較多，是不是應該多買一些美股？」
「聽朋友說，他買了比特幣，一下賺了3倍，我也可以試試？」
身為一名財務顧問，時常聽到這類議題。
當這類議題出現，很可能代表諮詢者的心中，還沒有完整的投資策略。這篇文章將說明建議採用的投資策略，以及相對應的優缺點。
02
6 月
6 月
隨著疫情越來越嚴重，我們公司上週也開始居家辦公，居家辦公與之前正常時相比，當然有許多不便，與客戶面談不方便、文件往返不方便、開會不方便，以及無法上健身房等等。
在適應這樣的生活模式之餘，我時常想起今年年初搭計程車時，碰到的一位司機大哥S。
那天，當我搭上車後，我們開始閒聊，在閒聊的過程中，S大哥知道我的工作是在幫人理財的。
S大哥無奈地說：覺得自己很努力工作，但始終存不了錢。
我：怎麼說？
S大哥：存款一直都不到5萬。
我：聽起來有想要存錢，只是過往還沒存下，不知有什麼原因嗎？
S大哥：每天早上送老大去幼稚園，自己也就開始工作，中午會回家吃個午餐，吃完、休息一下就繼續開，傍晚帶老大回家，也會順便在家吃個晚餐，晚餐吃飽後，繼續開車，開到睡前，一天大約開14個小時。
每天的收入，扣掉叫車平台及車隊的抽成，落在3千～5千。每個禮拜休息一天。
我：所以一個月大約跑25天，一天收入平均4千，每個月收入約10萬？
S大哥：對。但因為車子是跟車行租的，扣掉租金、油錢、停車費及罰單，每個月實拿收入大約6.5萬。
我：了解，那開銷的部份呢？
S大哥：我有兩個小孩，老大讀幼稚園，老二還小，我老婆自己帶。平時要繳房租、老大的學費、老婆的家用、保險，幾乎就存不了錢了。
我：聽起來，你對這樣的狀況感到相當擔憂！
S大哥：對啊…
我：這樣的狀況大概持續多久了呢？
S大哥：大概三年了，三年前，曾經做過一點小生意，結果做不起來，就開始跑計程車。
隨著目的地抵達，聊天也告一段落。
這兩周，疫情升溫、疫情警戒標準提升至第三級，人們大幅減少外出，計程車的生意，據說減少了7、8成。
25
3 月
3 月
在《【ABC帳戶管理法-1】》中，看到J先生以「ABC帳戶管理法」建立的收支管理模式，以及「ABC帳戶管理法」的五大效益！
至於如何開始建構「ABC帳戶管理法」呢？透過以下10個步驟，讓我們建立起專屬的收支管理模式。
一、填寫收支表
ABC帳戶管理法，是一套收支管理的系統，要建立收支管理系統，必須先量化自己的收入及支出。
所以第一步，須先填寫一份收支表。多數人知道自己的收入，但不清楚自己的支出狀況。
支出，反映的是生活方式。所以在填寫支出表時，要以對自己而言，是「合理的生活方式」為基礎。
若寫太高，預算充足，但造成儲蓄狀況不佳；若寫太低，雖可存較多錢，但又無法長久維持。
如果過去有記帳，可以參考過去的紀錄；如果過去沒有記帳，也不打緊，可以直接思考未來的生活方式。
06
12 月
12 月
「過往收入低，存不下錢，隨著收入慢慢提高，還是存不下錢…」
「好像也沒有特別花什麼錢，但錢總是存不下來…」
「錢好像有長翅膀，會飛離我的身邊…」
「想去旅遊，擔心旅費會不會太高…」
諮詢面談的過程中，常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作，也都知道存錢的重要性，但有許多人無法順利地把錢存下來，或是花錢時感到不安。
面對這類收支管理的議題，我常建議採用的方法，是利用三個戶頭，進行「ABC帳戶管理法」。
13
11 月
11 月
F先生，目前30歲，是一名科技業的工程師，時常加班，在工作上盡心盡力。工作多年的他，過往因為某些因素，錢沒有存下來。
F最近開始思考理財議題，他很清楚自己不可能工作一輩子，遲早需要一筆退休金，好安度晚年，他想了解退休金多少才夠？該如何進行投資，以朝向退休目標邁進？
F知道理財並非自己擅長，因此透過網路，找到了我們。
量化「所有」理財目標
F前來諮詢時，我理解F最在意退休金議題。
但身為顧問，我不能僅關注F的退休金，我必須關注F整體性的理財議題，因為財務方方面面互有關聯，若僅關注一個點，很可能顧此失彼，衍生其他問題。
因此，我詢問F，除了退休金之外，還有哪些理財目標？