Author Archives: 陳堯睿

關於「理財規劃」,我有話要說

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作者:Cindy鼠的文案詩享個人工作室 林詩誼小姐

 

關於理財規劃我有話要說

想像一下,當你遇到一個人,他最大的夢想是希望幫助別人完成夢想,你會不會好奇這樣的人,是怎麼樣的人呢?

在台灣,總是存在各式各樣的理財服務,在充斥飢餓行銷以及恐懼行銷的路上,竟有公司反其道而行,以人為出發點,為了陪你理解一件事:在金錢的背後,你決定要過怎麼樣的生活。

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「你不會再是財務的奴隸,你會站在夢想的肩膀上,你將是自由之主」面對糟糕的財務狀況,改變的關鍵第一步是…

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常有朋友詢問:「是不是有錢人比較需要理財規劃?」

理財規劃確實可以讓有錢人避免潛在風險、把財務打理得更好;而理財規劃可以幫助財務狀況一般或是較差的人找出問題、解決問題,避免財務狀況惡化,同時往好的方向前進。

所以,理財規劃可以讓人們的財務狀況,從好變更好、從不好變好。

林小姐在朋友的介紹下認識我們,剛認識我們的時候,她不僅月光、還有卡債,以下是林小姐改變的心得。

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投資一定要提心吊膽嗎?掌握三大原則,讓你吃得下、睡得著,又獲得比多數人更好的報酬!

three-investing-principles

「我存了100萬,該拿多少出來投資?」

「最近股市漲好高,是不是應該先賣出,獲利了結?

「聽說金融股配息很穩,我是不是應該有錢就去買,累積被動收入?」

「這幾年美國漲比較多,是不是應該多買一些美股?」

「聽朋友說,他買了比特幣,一下賺了3倍,我也可以試試?」

身為一名財務顧問,時常聽到這類議題。

當這類議題出現,很可能代表諮詢者的心中,還沒有完整的投資策略。這篇文章將說明建議採用的投資策略,以及相對應的優缺點。

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疫情升溫,景氣大受影響,突顯緊急預備金的重要性!盤點緊急預備金是否充足?

緊急預備金的重要性

隨著疫情越來越嚴重,我們公司上週也開始居家辦公,居家辦公與之前正常時相比,當然有許多不便,與客戶面談不方便、文件往返不方便、開會不方便,以及無法上健身房等等。

在適應這樣的生活模式之餘,我時常想起今年年初搭計程車時,碰到的一位司機大哥S。

那天,當我搭上車後,我們開始閒聊,在閒聊的過程中,S大哥知道我的工作是在幫人理財的。

S大哥無奈地說:覺得自己很努力工作,但始終存不了錢。

我:怎麼說?

S大哥:存款一直都不到5萬。

我:聽起來有想要存錢,只是過往還沒存下,不知有什麼原因嗎?

S大哥:每天早上送老大去幼稚園,自己也就開始工作,中午會回家吃個午餐,吃完、休息一下就繼續開,傍晚帶老大回家,也會順便在家吃個晚餐,晚餐吃飽後,繼續開車,開到睡前,一天大約開14個小時。

每天的收入,扣掉叫車平台及車隊的抽成,落在3千~5千。每個禮拜休息一天。

我:所以一個月大約跑25天,一天收入平均4千,每個月收入約10萬?

S大哥:對。但因為車子是跟車行租的,扣掉租金、油錢、停車費及罰單,每個月實拿收入大約6.5萬。

我:了解,那開銷的部份呢?

S大哥:我有兩個小孩,老大讀幼稚園,老二還小,我老婆自己帶。平時要繳房租、老大的學費、老婆的家用、保險,幾乎就存不了錢了。

我:聽起來,你對這樣的狀況感到相當擔憂!

S大哥:對啊…

我:這樣的狀況大概持續多久了呢?

S大哥:大概三年了,三年前,曾經做過一點小生意,結果做不起來,就開始跑計程車。

隨著目的地抵達,聊天也告一段落。

這兩周,疫情升溫、疫情警戒標準提升至第三級,人們大幅減少外出,計程車的生意,據說減少了7、8成

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【ABC帳戶管理法-2】打造專屬的收支管理模式,建立ABC帳戶管理法的十大步驟

ABC帳戶管理法-2

在《【ABC帳戶管理法-1】》中,看到J先生以「ABC帳戶管理法」建立的收支管理模式,以及「ABC帳戶管理法」的五大效益!

至於如何開始建構「ABC帳戶管理法」呢?透過以下10個步驟,讓我們建立起專屬的收支管理模式。

 

一、填寫收支表

ABC帳戶管理法,是一套收支管理的系統,要建立收支管理系統,必須先量化自己的收入及支出。

所以第一步,須先填寫一份收支表。多數人知道自己的收入,但不清楚自己的支出狀況。

支出,反映的是生活方式。所以在填寫支出表時,要以對自己而言,是「合理的生活方式」為基礎。

若寫太高,預算充足,但造成儲蓄狀況不佳;若寫太低,雖可存較多錢,但又無法長久維持。

如果過去有記帳,可以參考過去的紀錄;如果過去沒有記帳,也不打緊,可以直接思考未來的生活方式。

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【ABC帳戶管理法-1】「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」ABC帳戶管理法的五大效益

ABC帳戶管理 - 架構

「過往收入低,存不下錢,隨著收入慢慢提高,還是存不下錢…」

「好像也沒有特別花什麼錢,但錢總是存不下來…」

「錢好像有長翅膀,會飛離我的身邊…」

「想去旅遊,擔心旅費會不會太高…」

諮詢面談的過程中,常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作,也都知道存錢的重要性,但有許多人無法順利地把錢存下來,或是花錢時感到不安。

面對這類收支管理的議題,我常建議採用的方法,是利用三個戶頭,進行「ABC帳戶管理法」。

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感謝理財規劃團隊,在我有理財疑問時可以即時幫我解惑

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F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?

F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。

 

量化「所有」理財目標

F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。

因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?

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