Category Archives: 投資

投資不能只看報酬率!如何透過資產配置讓你更有把握達成財務目標

資產配置

在這個全民瘋投資的年代,財務顧問最常被問的一個問題就是,投資什麼才好?金融股、科技股、能源股?還是黃金、債券、房地產甚至是比特幣?

大型股、小型股、成熟市場、新興市場、高評等債券、高收益債券、房地場…等,這些不同的「資產類別」,也是許多基金或ETF名稱上會看到的名詞,但究竟要挑哪一種才好呢?

 

沒有人能每次都猜對趨勢,所以包牌是最穩的策略

「疫情逐漸趨緩,旅遊業開始復甦,能源類股看好」、「5G與AI科技引領未來,晶片與半導體不可或缺,前景可期」、「房地產是經濟的火車頭,透過不動產證券化,不用持有實體房屋即可掌握房地產脈動」這些令人眼花撩亂的說法,似乎在告訴我們如果投資要賺錢,就要努力研究總體經濟與產業趨勢,但我們都是平凡人,每天上班、陪伴家人、進修就已經夠忙了,真的有餘力再花時間研究這麼多資訊?

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選股比中樂透簡單?從樂透看投資的成功關鍵與財務規劃的重要性

過去一年以來的全球股市,在去年三月之後展開一段瘋狂的回升行情,人們見面的問候語,大概不是「最近好嗎?」、「吃飽了沒?」,而是「你買股票了沒?」、「你買台積電了沒?」。

另外告訴你一個小秘密。

49選6的大樂透,總中獎機率大約3.1%,最低的彩金是400元,以一注50元來算,如果中獎,最差的報酬率是700%。而自1987年到2017年間,美國羅素3000指數成分股(大約就是3000家公司)當中,累積報酬率超過1000%的比率為7%。

所以,選股比樂透中獎來的容易囉?

回答這個問題前,我們先來看看,樂透選股,究竟有什麼相同或相異的地方呢?

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傳統投資流程有三大問題,目標需求導向的投資流程才能讓你抱得更久更安心

目標需求導向投資

根據證交所統計資料,2020年台灣證券總開戶人數,成長至1,124萬人,約占總人口47.3%,也就是平均每2人就有1人參與股市投資,實際交易人數更達到438萬。再從投資人年齡觀察,各年齡層開戶人數占人口比重普遍提高,尤其是20至30歲年輕族群,占比從5年前25.4%快速增加至36.1%,成長至123萬人。

在股市屢破新高、一片長紅的榮景下,周遭親朋好友無不躍躍欲試,想要一同參與這場盛宴。然而大家對於投資是既期待又怕受傷害,曾聽聞隔隔隔壁老王「玩」股票把本翻了個幾倍,但誰誰誰賠掉多年來積蓄的消息也是屢見不鮮,究竟投資要如何開始?

 

風險與報酬的關係

多數人投資無非不是希望把錢變大,但我們先來談談報酬的本質是什麼?比起銀行存款,為什麼投資可以得到額外的報酬?

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道瓊工業指數站上30,000點,那你知道創立時是多少點嗎?關於道瓊工業指數的故事及投資啟示

11/24美國股市收盤,大家所熟悉的道瓊工業指數(Dow Jones Industrial Average)終於站上了30,000點大關,今天就來說些道瓊工業指數的故事吧。

 

名稱由來與計算方式

道瓊工業指數是由華爾街日報創辦人Charles Dow以及Edward Jones創立的,因此就以他們兩人的姓氏命名,指數成立的目的,主要是為了讓投資人能對於美國整體經濟與股市走勢提供一個參考的指標。

由於當時計算機並不發達,為了簡化計算方式,因此是採用股價加權的方式計算,而非現在多數指數採用的市值加權。

指數在1896年5月26日正式發表,經過了124年,終於站上了30,000點。然而,我們可能很難想像,指數成立時竟然只有……40點!

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你心目中的投資,是碰運氣,還是有把握穩健獲利?

透過三個原則,提高投資把握度

許多年輕上班族常有這樣的狀況:出社會一陣子,收入還OK,每個月能夠存下一點錢,陸續接觸了一些投資理財的影片、文章,三不五時也會聽到身邊親友、同事聊起投資理財的話題,這時候,自己也開始會想:「是不是也該試著投資看看?」

但無論做了多少功課,等到實際要開始把錢投入時,多數人難免還是會有一點提心吊膽,而會有這樣的心情也代表著,其實我們對於投資抱持著一種「聽天由命」的態度,因為即使做了再多的功課,我們還是沒有把握今天把錢投下去,明天到底會賺錢還是賠錢,只能「希望」投資會有好結果。

這樣的狀況其實不只是年輕人,有許多「先烈們」在股海浮沉了大半輩子,伴隨著這樣的不確定性也只能安慰自己:「投資有賺有賠很正常~」

正是因為在心底存在著這樣的不確定感,即使知道投資本金要大才能看到明顯的效果,我們始終抱持著嘗試的心態以小額資金進行投資。

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我該借錢投資嗎,機遇還是風險?

小霖是我之前當兵時的好哥們,到現在我們偶爾還會約出來吃個飯,聊聊近況。而最近一次碰面,他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金,年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%,好像很不錯。

於是他針對了這檔基金做了些研究,沒想到越查越心動,又因為工作穩定的關係,可以拿到很低的信貸利率,讓他萌生出借錢投資的念頭,但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資,讓他猶豫不決,該怎麼辦呢?

 

水能載舟,亦能覆舟

一直以來,社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法,而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者,也有許多真實的例子發身在我們周遭。

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面對股市高點,還能定期定額投入嗎?

股市創新高定期定額不用過度擔心

近期新聞常出現這類標題「美股創歷史新高」、「第5次台股萬點,是起跑線還是終點站?」於是許多相對應的評論應運而生「信不信由你,美股雪崩隨時都有可能」、「跟萬點Party說掰掰」、「不宜躁進,現金為王」。

正在定期定額投資或打算開始定期定額投資的朋友,很可能會思考現在還適合繼續投入或適合開始投入嗎?還是應該先暫緩,甚至在高點贖回呢?

 

股市崩跌前夕開始定期定額投入,多久可回到正報酬?

最近這20年,發生了三大金融危機,均讓股市有大幅度的下挫,分別是:

  • 2000至2003:網路泡沫
  • 2007至2009:次貸風暴
  • 2011:歐債危機

我們以台灣、美國、日本及全世界為例,來探討在重挫前的最高點開始定期定額投入,多久可以回到正報酬?(以下分析皆採用MSCI每月總報酬指數,以當地貨幣計價,不計入交易成本)

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