前陣子收到一封信，寫信的人正在考慮轉行，問了我好幾個問題，其中三個，幾乎每個想入行的人都會問：理財規劃到底在做什麼？進入這一行，需要什麼資格？台灣民眾沒有付費的概念，做得起來嗎？
我回信時，多點出了一件更重要的事：台灣目前沒有「理財規劃顧問」的國家考試，也沒有一部專門規範「理財規劃」的法律（無產業專法）。不像證券、銀行和保險這些金融業，有高度監理的主管機關，也有專法。
稍微扯得上邊的是《證券商辦理財富管理業務應注意事項》第二條，定義為透過業務人員依據客戶需求，提供「資產配置或財務規劃等顧問諮詢或金融商品銷售服務」，或「以信託方式為客戶進行財務規劃、執行或辦理資產配置」。
但究竟什麼是財務規劃？我猜想去訪問一百個金融從業人員，可能會有九十種答案。
現在市面上每家公司、每個執案者，都在嘗試定義自己提供的理財規劃。所以，名片上寫IFA（Independent Financial Adviser，獨立財務顧問），不代表通過了某種國家資格，要再深入瞭解幾個層面。
核心摘要
- 各國對「獨立」的認定不同，而台灣是根本沒定義。
- 台灣沒有理財規劃國家考試，也沒有相關產業專法。
- 法規早已允許保經收規劃費，市場與商業模式仍在摸索。
- 台灣至少有四種理財規劃型態，各有好處與代價。
- 查登錄資格、問收入結構、看規劃方式，比職稱頭銜更重要。
