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為什麼你需要財務顧問?兼顧三個面向的顧問服務讓你輕鬆理財!

顧問諮詢

近幾年有越來越多人詢問關於獨立財務顧問(Independent Financial Adviser, IFA)的資訊,你是否也好奇財務顧問到底是做什麼的?為什麼不自己理財,而要找財務顧問協助呢?

隨著台灣的經濟發展速度趨緩,成為已開發國家,受薪階級的收入成長也漸漸停滯,更多人開始關注透過其他的方式來增加自己的收入,投資也是其中一種。

但投資環境越來越複雜,股票當沖、外匯保證金交易、權證、期貨等等投資工具琳瑯滿目,多數人面對投資是既期待又怕受傷害(或是已經受傷過了),希望能夠有一位沒有利益衝突,且值得信賴的人指導或建議,因而對於獨立財務顧問的需求愈來愈強烈。

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想理好財?比起方法和工具,你更應該學習的是「財商」!

從事財務顧問工作也將近快滿五年,服務過上百位客戶,也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外,最常被問到也讓人最好奇的就是:「那你自己是怎麼投資理財的呢?」

關於這個問題,說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧,只是運用一些簡單的概念,然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產,按照策略長期投資,其它頂多留點投機錢投入看好的股票,沒了。

不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了,只要我們想開始學習投資,便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等

理財資訊實在太多太多,反而讓人學習找不到方向,或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好,才能投資賺到錢。

是這樣嗎?

我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利,但比方法更要的是,運用這些方法的核心能力──財商。

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退休金不足,我該以房養老嗎?

小張和太太是一對頂客族夫妻,兩人都在科技業上班多年,雖然薪水及年終都相當不錯,但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉,還是仍需耗費極大的心力在工作上,也時常加班加到很晚,覺得好累好累,很需要休息…」,因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊,放鬆緊繃的身心。

「因為工作已經很累了,花錢就比較不在意,沒有特別想到要存錢,想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活,對於儲蓄相對疏忽,所以身上的存款不多。

最近開始意識到理財的重要性,剛好聽同事提到以房養老,因此心中也產了這樣的想法:「是否現在該買房子,年老時再以房養老,度過下半輩子呢?」

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你知道嗎?錢也是有名字的!

釐清四錢,合理期待不失望

去年(2015)8/24,台股盤中一度暴跌583點,跌幅高達7.5%,有網友的選擇權部位被代為沖銷,240萬資金瞬間賠光,還負債100多萬

 

我們為什麼要理財?

花3分鐘問問自己,為什麼會想要投資理財?是想達成什麼財務目標?購屋?提早退休?甚至財務自由?(回答完之後再往下看)

坊間一堆雜誌、書籍在提倡財務自由,或教你幾年賺千萬,究竟是你自由,還是他自由?能達成財務自由當然好,但試想,有可能每個人都達成嗎?若一整個社會都如此,那麼誰在工作?有再多錢也買不到東西,因為沒人製造,也沒人服務你。用個很爛的譬喻,就好比大家都期待中樂透頭獎,但真的每個人都中了的時候,就不是一件好事了(笑)。

這邊談的,不只是機率高低的問題,而是一旦當你理財的目的是為了以後能夠躺著賺,那往往就是悽慘的第一步,俗話說:「期待愈高,失望愈大。」

想想看本文開頭的案例,那樣大起大落的生活真的是我們所期待的嗎?其實,多數人所追求的,不過是安居樂業、平安健康、有足夠的退休金…等等小幸福,為的就是一份「安心」罷了。會追求愈多愈好、愈快達成愈好,只不過是因為不知道「多少才夠」,而顯現出的一種直覺反應。

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理財如果只著重商品,就像亂吃成藥卻不看醫生的病人

做好財務規劃,讓您安心沒煩惱

兩年前,一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我,詢問我能不能給他財務建議。學妹:「我們家賣了房子,大約會有200萬,要拿去投資,還是先還清120萬的負債?或者是還一半、投資一半?」

聽到負債,當然先詢問利率,學妹回約6、7%,一聽覺得不大對勁,細細詢問之下才發現狀況是這樣的…

父親原本有經營中小企業,但因為被倒債而倒閉,家道中落,父母靠打零工維生,兩人年收入約30萬,但一家三口年繳保費就要21萬,怎麼夠用?於是學妹自己不但要就學貸款,還要大量打工,三人的收入仍無法支應家庭開銷,因此透過保單貸款應急,愈貸愈多…

 

提到「理財」,你想到什麼?

對許多人來說,「理財」兩個字等同於賺錢,而且是賺得愈多愈好,但進一步詢問:「那要賺多少才夠?」,大家往往會陷入沉思…

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想避免投資大賠,先認識這三種心理效應

想避免投資大賠,先認識這三種心理效應

阿興辛勤工作,兩年來存了40萬元,但看著台北的房價,想著自己要多久才能存到頭期款?這樣存下去似乎不是辦法…

在公司同事的鼓吹之下,阿興開始跟著同事投資股票,四個月過去,賺了10萬元。這樣的成果讓阿興感受到投資的威力與魅力,膽子也漸漸大了起來,愈押愈大。沒想到碰上中國股市暴跌,短短不到一個月的時間,中國股市暴跌近30%,連帶影響了亞洲與美國股市,也讓阿興從獲利10萬變成虧損10萬,從天堂墜入地獄。

心有不甘的阿興,決定投入槓桿較高的期貨市場,一心想把虧掉的10萬元賺回來,但天不從人願,市場彷彿在跟阿興作對一般,作多賠、放空也賠,兩年多來的省吃儉用,就在這半年幾乎化為烏有。阿興沮喪地認為自己沒有偏財運,再也不敢投資,還是乖乖存錢比較實在。

 

投資風險屬性會隨著情境改變

這樣的案例,時常在你我周邊上演。投資賺錢不難,但要長久賺下去就很難。為什麼呢?原因出自於我們內心的「人性」!下列三種心理效應在左右著我們腦袋的決策。

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