許多年輕上班族常有這樣的狀況：出社會一陣子，收入還OK，每個月能夠存下一點錢，陸續接觸了一些投資理財的影片、文章，三不五時也會聽到身邊親友、同事聊起投資理財的話題，這時候，自己也開始會想：「是不是也該試著投資看看？」
但無論做了多少功課，等到實際要開始把錢投入時，多數人難免還是會有一點提心吊膽，而會有這樣的心情也代表著，其實我們對於投資抱持著一種「聽天由命」的態度，因為即使做了再多的功課，我們還是沒有把握今天把錢投下去，明天到底會賺錢還是賠錢，只能「希望」投資會有好結果。
這樣的狀況其實不只是年輕人，有許多「先烈們」在股海浮沉了大半輩子，伴隨著這樣的不確定性也只能安慰自己：「投資有賺有賠很正常～」
正是因為在心底存在著這樣的不確定感，即使知道投資本金要大才能看到明顯的效果，我們始終抱持著嘗試的心態以小額資金進行投資。
從事理財規劃顧問工作也將近快滿五年，服務過上百位客戶，也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外，最常被問到也讓人最好奇的就是：「那你自己是怎麼投資理財的呢？」
關於這個問題，說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧，只是運用一些簡單的概念，然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產，按照策略長期投資，其它頂多留點投機錢投入看好的股票，沒了。
不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了，只要我們想開始學習投資，便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等
理財資訊實在太多太多，反而讓人學習找不到方向，或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好，才能投資賺到錢。
是這樣嗎？
我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利，但比方法更要的是，運用這些方法的核心能力──財商。
從踏入獨立財務顧問（Independent Financial Adviser, IFA）產業至今，一轉眼已五年多，覺得是時候寫個系列文，提供一些方向給想進入這個領域的朋友們。這篇先談為什麼我會一畢業就選擇這個在台灣尚未成形的產業，而非多數人選擇的金融業？
「當你真心渴望某件事，整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」 — Paulo Coelho
多虧大學期間唸了八年兩個學校三個系的福（輔大物理、東海資管、東海財金），讓我比其它人多了四年的時間思考人生價值與方向。
還記得在輔大時，想法很簡單，期望自己做大事、立大業，賺大錢後再幫助人，像比爾蓋茲和巴菲特那樣捐出許多財產。後來因為《富爸爸，窮爸爸》一書，而對商管學院感到興趣，跑去選修經濟、會計等課程。但因為社團玩太兇，最終在大三上學期時，被雙二一肄業。
最近一位朋友詢問，有沒有什麼期間短、獲利大的投資方式？他覺得出社會工作三年，有固定存錢的習慣沒亂花，就偶爾跟女朋友吃飯逛街，但還是覺得存錢的速度真的很慢…
我想這是大家共同的心聲，所以撰寫了這篇文章分享。原則上「太好的不是真的」，要求快、求賺得多，不是風險高就是詐騙，資產穩健慢慢累積可能還比較快。BUT！人生最厲害就是這個BUT，也不是完全沒有低風險高報酬的投資方式，「股票申購」就是其中一種。
公司在經營的過程若有資金上的需求，可選擇將「股票上市或上櫃」以募集資金，這樣的動作稱為首次公開發行股票（Initial Public Offerings，簡稱IPO）。若是已經上市櫃的股票，則可以辦理 「現金增資」來籌措資金。
不論是上市上櫃還是增資，都必須要有價差（能賺錢）才會吸引投資人申購，因此證券承銷商會訂一個低於市價的承銷價（申購價）開放申購。有利可圖的情況下會吸引很多人來參加，所以需要電腦抽籤來決定獎落誰家，雖然有時候是災難XD。
俗話說：「你不理財，財不理你。」於是大家努力學理財，希望能多賺一點，卻往往忽略了風險，跌倒之後再安慰自己「繳學費」是必經之路。
小賠還能承擔就算了，萬一像我的房客，60多歲退休後，短短4個月就把退休金300多萬在台股市場中賠光，必須重回職場……讓我不禁直呼：「理錯財，不如不理財！」守財，是理財最後一哩路，其重要性不可輕忽，向大家分享以下五個小叮嚀：
雖然是老生常談，但馬多夫騙局、南寧假投資等詐騙案仍層出不窮，因為貪婪是人的天性之一。我們必須時常提醒自己「太好的不是真的」，縱使有也輪不到自己。
許多朋友曾問我，接到電話或Email，介紹未上市股票的投資機會，能不能做？我會建議先試著問自己：「為什麼要找我？」、「若真的這麼好，為什麼自己不做？」、「對方賺什麼？」。別只想到自己可能賺多少，去想想別人賺什麼？
單利、複利、報酬率、年化報酬率、投資報酬率、再投資報酬率、殖利率、名目利率、實際利率、折現率、貼現率、預定利率、宣告利率、貸款利率、循環利率、一分利…都是我們聽過的利率，但這些是否相同？若不同，又有何差異呢？在做任何討論之前，必須先定義清楚我們講得是同一種「利率」，才不會產生溝通上的落差。
舉個實際的例子：銀行定存牌告利率6個月為0.93%、一年期1.21%、兩年期1.24%，請問今天拿10,000元定存6個月、一年、兩年，分別可以拿到多少利息？（整存整付、四捨五入）
答案是：47元、121元、250元。若全數答對，恭喜您的觀念很清楚！要是答案跟您想的不太一樣也沒關係，這篇文章才有存在的價值，且聽我一一道來。
在銀行的牌告利率中呈現的利率，就是實際年利率（Effective Annual Rate ,EAR），意思是把不同期間的利率，化為同樣以「一年」期間計算的利率，當用於儲蓄、投資時也可稱為「年化報酬率」或「複利」。就像高麗菜一斤25元，是以「一斤」做為相同比較基礎，如此才好溝通及比價。
阿興辛勤工作，兩年來存了40萬元，但看著台北的房價，想著自己要多久才能存到頭期款？這樣存下去似乎不是辦法…
在公司同事的鼓吹之下，阿興開始跟著同事投資股票，四個月過去，賺了10萬元。這樣的成果讓阿興感受到投資的威力與魅力，膽子也漸漸大了起來，愈押愈大。沒想到碰上中國股市暴跌，短短不到一個月的時間，中國股市暴跌近30％，連帶影響了亞洲與美國股市，也讓阿興從獲利10萬變成虧損10萬，從天堂墜入地獄。
心有不甘的阿興，決定投入槓桿較高的期貨市場，一心想把虧掉的10萬元賺回來，但天不從人願，市場彷彿在跟阿興作對一般，作多賠、放空也賠，兩年多來的省吃儉用，就在這半年幾乎化為烏有。阿興沮喪地認為自己沒有偏財運，再也不敢投資，還是乖乖存錢比較實在。
這樣的案例，時常在你我周邊上演。投資賺錢不難，但要長久賺下去就很難。為什麼呢？原因出自於我們內心的「人性」！下列三種心理效應在左右著我們腦袋的決策。