角色定位

Q:什麼是「獨立財務顧問」?

獨立財務顧問是獨立於金融機構(產品提供者)而向客戶提供全方位理財服務的第三方專業人士,收入來源以顧問費及諮詢費為主,視服務內容也可能包含金融機構提供的商品佣金。

獨立財務顧問起源於英國,由於以「諮詢 / 顧問費」收入為主的制度,較能避免「佣金制度」所造成銷售人員與客戶之間的利益衝突(銷售的商品究竟是符合客戶需求,還是銷售者的利益?),因此在歐美、澳洲等地逐漸普及,而成為民眾尋求理財服務的首選。

Q:「獨立財務顧問」跟理專和保險業務員有什麼不同?

比起有什麼相同或不同,更重要的是您的需求有沒有被滿足,我們提供以下服務與三大價值:

一、財務顧問(人的價值)

  1. 誠信透明,資訊對稱。
    例如《為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好?》一文中,剖析了投資型壽險的結構,再分析什麼人適合購買,但講得太清楚就沒人會買,這是一般銷售端不會去做的事情。
  2. 釐清價值觀並確認需求。
    例如客戶提到自己的目標是5年後買房,顧問會好奇「為什麼想買房?可不可以租房?」、「為什麼是5年?」…等延伸提問,瞭解解每個行為跟想法背後所代表的價值觀(Why)更加重要,而不是直接討論做法(How),更不會馬上跳到要買什麼商品(What)。
  3. 落實執行,長期陪伴。
    能落實執行的計畫,才是好計畫。藉由「持續顧問服務」,若財務狀況有變化,顧問會邀約面談並修改計畫,以符合當下的狀況及想法。

二、財務規劃(事的價值)

  1. 運用「生涯資產模擬表」綜觀人生藍圖。
    資源有限,但欲望無窮。透過生涯資產模擬表可一目了然每個行為對各個財務目標的影響,輔助我們做決策。
  2. 完善的四大管理策略,讓每種狀況下的對策都有依據。
    收支管理、信用管理、風險管理及資產管理,每個領域都有豐富經驗和理論基礎,藉此妥善分配資源,以達成各項財務目標。
  3. 以客戶利益最大化為考量,分析篩選合適的工具及商品。
    例如《疫情升溫,我需要買防疫險嗎?16張防疫險、疫苗險內容及挑選原則全面解析》一文中,除了分析商品特色,更重要的是回歸客戶的需求,先思考有沒有必要購買?若真的要買,挑選原則又是什麼?

三、團隊服務(平台價值)

是以整個團隊來服務客戶,專業分工。「諮詢顧問」負責面談,釐清客戶需求,長期陪伴客戶;「規劃顧問」負責製作規劃報告書,必須具備國際認證高級理財規劃顧問證照(Certified Financial Planner, CFP)方可擔任;「執行顧問」負責將計畫落實執行,並追蹤各項進度;「投資研究部」負責掌握市場動態,篩選優良的資產管理公司並持續追蹤績效。

以上是我們提供的服務與價值,相信您會比較瞭解與理財專員、保險業務員有何不同之處了。

Q:「財商教育實驗室」和「安睿宏觀理財規劃顧問股份有限公司」有關係嗎?

財商教育實驗室是由幾位安睿宏觀的財務顧問所共同經營,因此提供的「全生涯理財規劃」服務與安睿宏觀是相同的。

財商教育實驗室期望推廣財商教育,提昇大眾的理財觀念、認識理財規劃對個人及家庭財務的幫助,並希望促進「IFA獨立財務顧問」產業發展,解決金融業資訊不對稱利益衝突(銷售的商品究竟是符合客戶需求,還是銷售者的利益?)的問題。

 

服務內容

Q:什麼是「全生涯理財規劃」?

依據理財規劃六大步驟,先釐清價值觀、瞭解未來想達成的目標有哪些,並且量化成明確的財務數字。以終為始,反推目前擁有的資源該如何分配(例如買太多保險就可能沒錢投資)。

秉持著儲蓄歸儲蓄、保障歸保障、投資歸投資的原則,充分發揮每個理財工具的特長,且讓每一分錢有明確的安排才不會產生期待落差(例如嫌緊急預備金的報酬低)或偏廢某一些理財方式及工具(例如投資賠過錢就全部買儲蓄險)。

最終會製作出一本理財規劃報告書,提供具體的行動計畫,其中最重要的就是生涯資產模擬表,能夠一覽人生藍圖,以此判斷該開源節流、什麼時候適合買房,還是既有資產該如何調整,做更有效率的運用…等,簡單來說,就是所有跟錢有關的問題都能全數解答清楚。

 

預約諮詢

Q:預約諮詢需要費用嗎?

由於「獨立財務顧問」產業在台灣還處於萌芽期(國外已行之有年),大眾對這樣的角色及服務內容相對陌生,因此目前首次諮詢不收取任何費用。顧問會透過首次面談,充分瞭解您家庭的財務狀況和需求,同時讓您瞭解我們的服務內容對您會有什麼幫助。

若您面談後決定要進行規劃,才會在第二次面談時簽訂合約並支付費用,整體流程請參閱「理財規劃流程」。