常有朋友詢問：「是不是有錢人比較需要理財規劃？」
理財規劃確實可以讓有錢人避免潛在風險、把財務打理得更好；而理財規劃可以幫助財務狀況一般或是較差的人找出問題、解決問題，避免財務狀況惡化，同時往好的方向前進。
所以，理財規劃可以讓人們的財務狀況，從好變更好、從不好變好。
林小姐在朋友的介紹下認識我們，剛認識我們的時候，她不僅月光、還有卡債，以下是林小姐改變的心得。
Tag Archives: 信用管理
15
8 月
8 月
小霖是我之前當兵時的好哥們，到現在我們偶爾還會約出來吃個飯，聊聊近況。而最近一次碰面，他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金，年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%，好像很不錯。
於是他針對了這檔基金做了些研究，沒想到越查越心動，又因為工作穩定的關係，可以拿到很低的信貸利率，讓他萌生出借錢投資的念頭，但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資，讓他猶豫不決，該怎麼辦呢？
水能載舟，亦能覆舟
一直以來，社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法，而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者，也有許多真實的例子發身在我們周遭。
26
4 月
4 月
小張和太太是一對頂客族夫妻，兩人都在科技業上班多年，雖然薪水及年終都相當不錯，但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉，還是仍需耗費極大的心力在工作上，也時常加班加到很晚，覺得好累好累，很需要休息…」，因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊，放鬆緊繃的身心。
「因為工作已經很累了，花錢就比較不在意，沒有特別想到要存錢，想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活，對於儲蓄相對疏忽，所以身上的存款不多。
最近開始意識到理財的重要性，剛好聽同事提到以房養老，因此心中也產了這樣的想法：「是否現在該買房子，年老時再以房養老，度過下半輩子呢？」
17
2 月
2 月
單利、複利、報酬率、年化報酬率、投資報酬率、再投資報酬率、殖利率、名目利率、實際利率、折現率、貼現率、預定利率、宣告利率、貸款利率、循環利率、一分利…都是我們聽過的利率，但這些是否相同？若不同，又有何差異呢？在做任何討論之前，必須先定義清楚我們講得是同一種「利率」，才不會產生溝通上的落差。
舉個實際的例子：銀行定存牌告利率6個月為0.93%、一年期1.21%、兩年期1.24%，請問今天拿10,000元定存6個月、一年、兩年，分別可以拿到多少利息？（整存整付、四捨五入）
答案是：47元、121元、250元。若全數答對，恭喜您的觀念很清楚！要是答案跟您想的不太一樣也沒關係，這篇文章才有存在的價值，且聽我一一道來。
以「實際年利率」為溝通基礎
在銀行的牌告利率中呈現的利率，就是實際年利率（Effective Annual Rate ,EAR），意思是把不同期間的利率，化為同樣以「一年」期間計算的利率，當用於儲蓄、投資時也可稱為「年化報酬率」或「複利」。就像高麗菜一斤25元，是以「一斤」做為相同比較基礎，如此才好溝通及比價。
12
11 月
11 月
兩年前，一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我，詢問我能不能給他財務建議。學妹：「我們家賣了房子，大約會有200萬，要拿去投資，還是先還清120萬的負債？或者是還一半、投資一半？」
聽到負債，當然先詢問利率，學妹回約6、7%，一聽覺得不大對勁，細細詢問之下才發現狀況是這樣的…
父親原本有經營中小企業，但因為被倒債而倒閉，家道中落，父母靠打零工維生，兩人年收入約30萬，但一家三口年繳保費就要21萬，怎麼夠用？於是學妹自己不但要就學貸款，還要大量打工，三人的收入仍無法支應家庭開銷，因此透過保單貸款應急，愈貸愈多…
提到「理財」，你想到什麼？
對許多人來說，「理財」兩個字等同於賺錢，而且是賺得愈多愈好，但進一步詢問：「那要賺多少才夠？」，大家往往會陷入沉思…