Author Archives: 吳志峯

疫情升溫,我需要買防疫險嗎?16張防疫險、疫苗險內容及挑選原則全面解析

防疫險

新冠肺炎疫情擴大,今日(5/21)國內新增312例本土確診病例,國內連續7天本土個案破百,前日(5/19)指揮官陳時中宣佈提升全國疫情警戒至第三級。

隨著疫情升溫,各家產險公司評估風險胃納,也陸續向金管會通報暫停受理。金管會保險局5/18表示,已收到新安東京海上產物的「兒童居家照顧費用保險」、國泰產物的「心疫滿分」專案暫時停止受理新件;5/19旺旺友聯產物及泰安產物也陸續宣佈5/21中午暫停受理「情疫相挺」及「有疫健康2.0」專案。

隨著疫情擴大,隔離、匡列人數愈來愈多,「防疫保單」一時間成為最熱門討論話題。究竟,防疫保單是什麼?有需要投保嗎?如果要投保,哪種選擇比較合適呢?

 

「志峯,剛剛某某保險公司的朋友,建議我買這張,你的看法是什麼?(傳某家防疫險DM)」

「現在防疫險好像很夯,也有幾家停售了,你覺得要買嗎?(傳新聞或文章連結)」

許多人考量要不要買防疫險的時候,思考層面都是直接跳到商品(What),詢問某張保單能不能買,但其實更重要的是挑選原則(How),以及需不需要買(Why)。

商品數量多且經常變化,若沒有從自身需求角度出發,依循「Why → How → What」的思考脈絡,很容易看得眼花撩亂,買到不合適或非必要的商品。

閱讀更多 read more

2021綜合所得稅報稅新制:基本生活費提高、行動電話認證及手機報稅更便民!

109年度綜合所得稅新制(110年5月申報)

一、新增「行動電話認證」驗證身份方式

新增「行動電話認證」的登入方式,只需輸入電信業者、手機門號、身分證字號及健保卡卡號(正面左下方)等四項資訊就能登入並下載所得資料進行申報。不論是使用手機、平板,或是電腦線上、離線版報稅都適用。

但必須是本國納稅義務人親自申辦的門號,並限個人月租型門號;申報時必須關閉Wi-Fi、使用4G或5G行動網路。

目前報稅共有6種身份驗證方式:

閱讀更多 read more

你必須知道的106年度綜合所得稅新制

106年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:107/05/01~05/31

一、建議以網路報稅,透過憑證或查詢碼帶入資料

只要下載報稅軟體,然後將扶養的每一位親屬,都採用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼,四種方式擇一雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,各項扣除額不會遺漏!報稅更方便。

「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得;「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿上。

閱讀更多 read more

我為何走向獨立財務顧問之路?

從踏入獨立財務顧問(Independent Financial Adviser, IFA)產業至今,一轉眼已五年多,覺得是時候寫個系列文,提供一些方向給想進入這個領域的朋友們。這篇先談為什麼我會一畢業就選擇這個在台灣尚未成形的產業,而非多數人選擇的金融業?

 

求學期間確立了人生價值觀

「當你真心渴望某件事,整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」 — Paulo Coelho

多虧大學期間唸了八年兩個學校三個系的福(輔大物理、東海資管、東海財金),讓我比其它人多了四年的時間思考人生價值與方向。

還記得在輔大時,想法很簡單,期望自己做大事、立大業,賺大錢後再幫助人,像比爾蓋茲和巴菲特那樣捐出許多財產。後來因為《富爸爸,窮爸爸》一書,而對商管學院感到興趣,跑去選修經濟、會計等課程。但因為社團玩太兇,最終在大三上學期時,被雙二一肄業。

閱讀更多 read more

長照法上路,還需要買長照險嗎?

讀者詢問:「我目前單身無子女,工作已進入半退休狀態。之前看新聞說長照法已通過,那麼是否還需要買商業保險中的長照險?商業保險與政府籌辦的長照差別在哪?會不會相互重疊或衝突呢?」

考慮要不要買商業長照險之前,先來瞭解為什麼要擔心長期照顧這件事?接著認識政府長照法內容以及商業長照險的保障範圍,才有足夠的資訊能做決策。

文長慎入,先說結論:政府的長照服務幫助有限,仍需規劃商業保險來移轉風險。建議優先選擇「定期型」的殘廢險和殘扶險保障大部分的長照風險,預算相當充裕者,才考慮是否要規劃長照險。

 

長期照顧將是未來嚴重的社會問題

台灣人口急速老化,速度在全世界中僅次於日本。10年後,每3.2個青壯年要養一個老人,每5人中就有1人是65歲以上老人;30年後,更是每3人中就有1人是老年人口。

閱讀更多 read more

你必須知道的105年度綜合所得稅新制

105年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:106/05/01~06/01

一、報稅無紙化已於103年上路,建議以網路報稅

因此不會寄發扣繳憑單,建議利用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼等四種方式申報所得稅,只要下載報稅軟體,可雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,報稅更為方便。

「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得;「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿。

閱讀更多 read more

你必須知道的104年度綜合所得稅新制

104年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:105/05/01~05/31

一、報稅無紙化已於103年上路,建議以網路報稅

因此不會寄發扣繳憑單,建議利用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼等四種方式來申報所得稅,只要下載報稅軟體,可雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,報稅更為方便。

→ 取得查詢碼的兩種方式
→ 下載查詢碼懶人包

閱讀更多 read more