F先生，目前30歲，是一名科技業的工程師，時常加班，在工作上盡心盡力。工作多年的他，過往因為某些因素，錢沒有存下來。
F最近開始思考理財議題，他很清楚自己不可能工作一輩子，遲早需要一筆退休金，好安度晚年，他想了解退休金多少才夠？該如何進行投資，以朝向退休目標邁進？
F知道理財並非自己擅長，因此透過網路，找到了我們。
F前來諮詢時，我理解F最在意退休金議題。
但身為顧問，我不能僅關注F的退休金，我必須關注F整體性的理財議題，因為財務方方面面互有關聯，若僅關注一個點，很可能顧此失彼，衍生其他問題。
因此，我詢問F，除了退休金之外，還有哪些理財目標？
在【小安的理財規劃-1】中，小安期待60歲退休，退休金夠用至90歲，但若按著目前的現況持續下去，退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待，為了讓錢夠用到90歲，小安有五大行動策略：
這五大行動策略，不論是採用一個或是多個，都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中，小安了解到，若是「增加收入」，每年須增加6.4%，方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中，小安了解到，若是「降低支出」，即使支出降為0，資產也僅夠用至78歲。
在【小安的理財規劃-4】中，小安了解到，若是「延後退休」，即使延到70歲，資產也僅夠用至74歲。
接著，小安想了解，若是「降低目標」，要降低到怎樣的程度，才能讓退休金夠用到90歲呢？
在【小安的理財規劃-1】中，小安期待60歲退休，退休金夠用至90歲，但若按著目前的現況持續下去，退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待，為了讓錢夠用到90歲，小安有五大行動策略：
這五大行動策略，不論是採用一個或是多個，都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中，小安了解到，若是「增加收入」，每年須增加6.4%，方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中，小安了解到，若是「降低支出」，即使支出降為0，資產也僅夠用至78歲。
接著，小安想了解，若是「延後目標」，要延後到怎樣的程度，才能讓退休金夠用到90歲呢？
小張和太太是一對頂客族夫妻，兩人都在科技業上班多年，雖然薪水及年終都相當不錯，但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉，還是仍需耗費極大的心力在工作上，也時常加班加到很晚，覺得好累好累，很需要休息…」，因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊，放鬆緊繃的身心。
「因為工作已經很累了，花錢就比較不在意，沒有特別想到要存錢，想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活，對於儲蓄相對疏忽，所以身上的存款不多。
最近開始意識到理財的重要性，剛好聽同事提到以房養老，因此心中也產了這樣的想法：「是否現在該買房子，年老時再以房養老，度過下半輩子呢？」
申報期限：107/05/01～05/31
只要下載報稅軟體，然後將扶養的每一位親屬，都採用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼，四種方式擇一雲端帶入所得，以及可列舉扣除的項目與金額，各項扣除額不會遺漏！報稅更方便。
「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得；「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿上。
前兩週有一位民眾來信詢問某保險公司出的一張「養老保險」好不好？他可以買嗎？商品內容為60歲男性，購買保額56萬，躉繳保費98.9萬，共保障9年，這9年間身故保障為55～88萬（各年度不同），每年可領取生存保險金11.2萬，領9年，屆滿後契約即終止。
其實，養老保險的學名叫做「生死合險」，是「生存保險」加上「死亡保險」，在保障期間內死亡會給付身故保險金，生存則給付生存保險金，可能是一筆或分筆領取。為什麼生存與身故都有給付這麼好？當然是因為兩項給付都給的少！
以上述例子領回的部份來看，一開始繳98.9萬，後面9年每年領11.2萬，由於這樣的現金流跨越不同年期，要瞭解好不好，就必須透過財務計算機或Excel計算「年化報酬率」，意即每一年的複利報酬率，如此才能和銀行的一年期定存有相同的比較基礎。
不考慮保障的部分，計算後得知此保單年化報酬率（IRR）為0.38%；若是每年領回的11.2萬都是花掉，那麼修正後的年化報酬率（MIRR）更會降到0.21% ，這樣的報酬率您滿意嗎？