F先生，目前30歲，是一名科技業的工程師，時常加班，在工作上盡心盡力。工作多年的他，過往因為某些因素，錢沒有存下來。
F最近開始思考理財議題，他很清楚自己不可能工作一輩子，遲早需要一筆退休金，好安度晚年，他想了解退休金多少才夠？該如何進行投資，以朝向退休目標邁進？
F知道理財並非自己擅長，因此透過網路，找到了我們。
量化「所有」理財目標
F前來諮詢時，我理解F最在意退休金議題。
但身為顧問，我不能僅關注F的退休金，我必須關注F整體性的理財議題，因為財務方方面面互有關聯，若僅關注一個點，很可能顧此失彼，衍生其他問題。
因此，我詢問F，除了退休金之外，還有哪些理財目標？
經過深入地討論，F的理財目標有：
- 結婚基金：3年後，準備45萬。（婚後，房租及食材，每月增加1萬元）
- 買房子：4年後，買2,000萬的房子，裝潢100萬，與太太共同負擔。
- 退休金：65歲退休，準備至85歲。65歲至70歲，每月準備2.93萬（生活費1.6萬、醫療保健費1萬、旅遊費4萬/年）；71歲至85歲，每月準備5.6萬（生活費1.6萬、醫療保健費1萬、看護費3萬）。
F雖然是因為退休議題前來諮詢，但其實不只退休金，F希望全部的目標都能達成，因此所有目標必須同時考量，方能面面俱到。
取得現在和未來的平衡
理財規劃的過程，除了了解目標之外，也需要了解現況（目前的收入、支出、資產、負債），還有若按照現況持續下去，無法達成目標時，願意如何做出努力或是取捨？
規劃結果顯示，按著目前的狀況持續下去，無法達成全部目標。必須要做出以下的調整，方能取得現在和未來的平衡：
- 買房須延後至43歲，買房預算也須控制在1,500萬以內
- 調降目前的某些支出
- 讓收入成長達到一定的幅度
持續陪伴、解惑
雖然F很期待盡早開始投資，為退休金做準備。
但做完規劃後，我建議F，我們要達成長期目標（買房頭期款及退休金），會很需要借助投資的力量，不過現在還不適合開始投資，因為目前還在為短期目標（結婚基金）做準備。
目前規劃已告一個段落，F也按著建議落實執行。
然而在理財的道路上，不會就此一帆風順，會有許多預料外的狀況，或是各式各樣的理財訊息及理財工具，使我們眼花撩亂，不知如何做出最適合的決策。
像是看到網友分享的基金或是親友推薦的儲蓄險，F不確定這些產品是否適合自己？是否有助於達成目標？
每當遇到這樣的情形時，F總會與我討論，我也能根據他的狀況給予建議。
即使目前累積的資產還不多，但我很有把握，藉由我們共同的努力，雖無法快速致富，但可以按部就班地朝向理想的生活方式邁進！
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