【ABC帳戶管理法-2】打造專屬的收支管理模式,建立ABC帳戶管理法的十大步驟

ABC帳戶管理法-2

在《【ABC帳戶管理法-1】》中,看到J先生以「ABC帳戶管理法」建立的收支管理模式,以及「ABC帳戶管理法」的五大效益!

至於如何開始建構「ABC帳戶管理法」呢?透過以下10個步驟,讓我們建立起專屬的收支管理模式。

 

一、填寫收支表

ABC帳戶管理法,是一套收支管理的系統,要建立收支管理系統,必須先量化自己的收入及支出。

所以第一步,須先填寫一份收支表。多數人知道自己的收入,但不清楚自己的支出狀況。

支出,反映的是生活方式。所以在填寫支出表時,要以對自己而言,是「合理的生活方式」為基礎。

若寫太高,預算充足,但造成儲蓄狀況不佳;若寫太低,雖可存較多錢,但又無法長久維持。

如果過去有記帳,可以參考過去的紀錄;如果過去沒有記帳,也不打緊,可以直接思考未來的生活方式。

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小資族沒有錢還需要理財規劃?從保險調整案例看見規劃效益

將有限資源進行分配

多數人對於「理財規劃服務」的一個誤解是有錢人才需要,但理財規劃的目的是達成財務目標,理財規劃的過程就是取得平衡的過程,讓有限資源得到恰當分配。在這個前提下,對小資族而言每分錢都是辛辛苦苦攢下來的,如何透過理財規劃將每分錢都花在刀口上更顯得重要!

 

小資族的規劃重點

  1. 將有限資源做有效配置。
  2. 透過「低保費、高保障」的險種移轉重大傷病、失能及死亡的風險,尤其前二者會造成個人工作收入中斷,卻持續有大筆醫療及照護支出,勢必造成自己家人或伴侶家庭的財務負擔。
  3. 透過「收支管理」及「提高本業收入」逐步存下本金,透過定期定額、長期複利投資達成未來財務目標。

 

小安的規劃案例

小安前來諮詢規劃時,描述目前生活品質都過得不錯,但心中總有個隱憂是能否持續安心地花用。經過檢視目前的財務狀況如下:

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醫療險有定額給付和實支實付兩大類,碰到大筆的醫療支出,兩個險種的理賠金額會有相當大差異!

醫療費用

談到保險,除了意外險之外,詢問度最高的應該就是醫療險了,但醫療險到底賠什麼?怎麼樣的情況會理賠?賠多少?這篇文章先從醫療險的大分類開始講起。

 

醫療險的兩大分類

當我們說到醫療險,其實已經隱含了一個前提假設叫做「住院」,只有符合住院這個條件時,才屬於醫療險的保障範圍。有部份醫療險的保障範圍涵蓋門診手術,需要保單條款當中有特別註明,本篇文章先不討論。

在符合住院條件的情況下,計算理賠金額的方式分為兩種:​定額給付實支實付

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傳統投資流程有三大問題,目標需求導向的投資流程才能讓你抱得更久更安心

目標需求導向投資

根據證交所統計資料,2020年台灣證券總開戶人數,成長至1,124萬人,約占總人口47.3%,也就是平均每2人就有1人參與股市投資,實際交易人數更達到438萬。再從投資人年齡觀察,各年齡層開戶人數占人口比重普遍提高,尤其是20至30歲年輕族群,占比從5年前25.4%快速增加至36.1%,成長至123萬人。

在股市屢破新高、一片長紅的榮景下,周遭親朋好友無不躍躍欲試,想要一同參與這場盛宴。然而大家對於投資是既期待又怕受傷害,曾聽聞隔隔隔壁老王「玩」股票把本翻了個幾倍,但誰誰誰賠掉多年來積蓄的消息也是屢見不鮮,究竟投資要如何開始?

 

風險與報酬的關係

多數人投資無非不是希望把錢變大,但我們先來談談報酬的本質是什麼?比起銀行存款,為什麼投資可以得到額外的報酬?

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擔心退休金不夠,我是否需要自提勞工退休金6%?有什麼好處嗎?

retirement-self-contribution

在上回公司舉辦的講座裡,有位來賓提問「是否需要自提勞工退休金,有什麼好處?」我猜有許多勞工朋友們,也很好奇答案是什麼。

 

勞保年金與勞工退休金是兩筆不同的退休金

過往請客戶查詢自己的勞保與勞退資料時,有一定比例的客戶誤以為這是同一筆退休金,其實不然。

勞保,是政府提供的社會保險,保障包含:意外傷害、失能、生育、死亡及老年給付,前陣子曾引起討論的改革議題即是指此項年金,可參閱我的另一篇文章《勞保年金面臨改革,退休金不斷縮水?關於退休金,你該做好的三件事。》

勞工退休金,是「勞基法」規定雇主需保障勞工退休時可獲得一筆退休金。新制勞工退休金是以「個人退休金專戶」為主的制度,雇主為勞工按月提繳不低於每月工資6%的勞工退休金,而勞工個人亦可自願另外提繳退休金,上限為6%。

由於每個勞工最後都是請領個人專戶內的退休金,所以勞退不會有破產的問題。

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為何鐵飯碗不捧,選擇從事獨立財務顧問?

財務領航員

「為什麼你要放棄公務員的鐵飯碗,進入獨立財務顧問產業(Independent Financial Adviser, IFA)?」這是向客戶介紹自己時最常被問的問題。放棄公職的成本當然顯而易見,然而選擇的承諾是我更為重視的,且讓我娓娓道來。

 

人在公門好修行

俗話說:「有人出世就好命,阮是用命在打拚」,讀了台大社會系畢業,便知道有些問題並不能單純歸因於個人,可能是結構體制所造成的。心想既然如此,那麼作為最大的結構體制─政府,是如何運作?又是如何嘗試解決社會問題?也考量薪資穩定,便投入公職考試。

經過寒窗苦讀,103年社會行政高普考雙榜,分發進入臺北市政府社會局,過程中至桃園某身心障礙機構服替代役1年。在北市府服務時榮獲青年優秀公務人員,並曾獲派美國紐約進行考察交流。在社會局服務4年多後商調至行政院,又持續在社福領域服務近1年。

本篇並不著重公務體系因素,像是科層體制、民代政治或是年金改革等議題(有興趣者可參考部落格小弟我覺得-公門好窒息系列)。而是在公家的經歷孵化了投身獨立財務顧問的意志,因而決定在公部門沉潛修行了近5年後還是毅然辭職。

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道瓊工業指數站上30,000點,那你知道創立時是多少點嗎?關於道瓊工業指數的故事及投資啟示

11/24美國股市收盤,大家所熟悉的道瓊工業指數(Dow Jones Industrial Average)終於站上了30,000點大關,今天就來說些道瓊工業指數的故事吧。

 

名稱由來與計算方式

道瓊工業指數是由華爾街日報創辦人Charles Dow以及Edward Jones創立的,因此就以他們兩人的姓氏命名,指數成立的目的,主要是為了讓投資人能對於美國整體經濟與股市走勢提供一個參考的指標。

由於當時計算機並不發達,為了簡化計算方式,因此是採用股價加權的方式計算,而非現在多數指數採用的市值加權。

指數在1896年5月26日正式發表,經過了124年,終於站上了30,000點。然而,我們可能很難想像,指數成立時竟然只有……40點!

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