Author Archives: 陳堯睿

理財規劃六大步驟

「這兩張儲蓄險怎麼樣?」

「我是否應多買配息基金?」

「金融股比較好,還是科技股?」

「該買股票還是基金?」

身為一名財務顧問,時常遇到這類問題。發現多數人在理財時,往往直接挑選保險、基金、股票等金融工具。

金融工具的篩選很重要,但在篩選工具之前,還有幾個也很重要的步驟需要先完成。

閱讀更多 read more

理財規劃,從目標設定開始

「收入也不算很低,但總是存不下錢來

「我有300萬定存,該拿多少出來投資?」

「我應該買什麼股票或是基金?」

「聽說這張儲蓄險利率很高?」

身為理財規劃顧問,時常會碰到這類諮詢議題。

在回答這些問題之前,我總是會先確認:「想存錢或是想投資,是不是希望可以累積到更多財富?」

「是。」

「假設我們真的累積到更多財富,會想拿這些錢來做些什麼事呢?」

閱讀更多 read more

我可以很感性,你可以很理性,然後我們成為彼此的夥伴

作者:Mr. Voice 陳威宇歌唱教學系統 陳威宇 創辦人

我應該是《Money》錢雜誌採訪過目前最沒錢的人,但還是很謝謝他們選擇我做採訪。

 

我不是一個天生會理財的人

我不是一個天生會理財的人,我是一個很浪漫隨興的人,教唱歌收的是現金,也因為都能夠把錢拿到,總是更快把錢花掉,請吃飯啊亂投資阿,我這幾年來根本沒有存到錢XD

我也曾經很認真地對付自己的隨性浪漫,認真訂下制度但沒多久制度筆記本就被我丟到不知到哪裡去。

閱讀更多 read more

以每一個人的人生為田,以財富為種子,最後發出幸福的芽

作者:會計師事務所 湯禹堯 審計員

昨天拿到財務顧問替我撰寫的財務報告書,內心十分感動。

截至目前為止,1年8個月的合作時間,顧問不止一次的耐心聆聽我的人生規劃,順應我的人生目標及優先次序,滾動式的為我擬定理財策略。

1本近50頁的財務報告書,從人生價值的彙整,諮詢規劃,到最後的財務方案執行,報告裡代表的除了顧問的專業,也代表將近8年的情誼。

我與堯睿的認識從大學時代開始,同為會計系的學生,一同修課作報告,一同度過圖書館系的肝苦日子,也曾經一起種菜。

大學的時候,我對堯睿的印象,就是博學審問、慎思明辨。系上打辯論的時後,他擔當隊上的開路先鋒,更是藝高人膽大,辯才無礙,才思敏捷。

1年多前偶然的機緣,偶然與堯睿聊起財務規劃,才知道他從事獨立財務顧問工作,我更發現他是個非常有深度、有溫度的人。

除了不斷的精進專業、累積學識,堯睿也非常的願意聆聽朋友所遇到的困難,更重要的莫過於,他有一個「想要幫助人」的渴望,「願意幫助人」的堅定信念。

閱讀更多 read more

財務規劃的七大價值,將夢想化為可實現的計畫

財務規劃的價值

身為財務顧問,經常有人前來諮詢:這張保單好不好?這檔固定配息基金如何?有什麼更好的商品?

 

身體不舒服,去藥局買藥,還是做相關檢查?

遇到這樣的問題,無法給予一個明確的回覆,請先試想以下兩個情境:

如果感到身體不適,可以有兩種選項:一種是去藥房買成藥;另一種是找醫生做相關檢查,再根據檢查結果,購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。

如果買了一棟房子,也有兩種選項:一種是自行去買家具;另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計,再根據設計圖採買家具。

閱讀更多 read more

退休金不足,我該以房養老嗎?

小張和太太是一對頂客族夫妻,兩人都在科技業上班多年,雖然薪水及年終都相當不錯,但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉,還是仍需耗費極大的心力在工作上,也時常加班加到很晚,覺得好累好累,很需要休息…」,因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊,放鬆緊繃的身心。

「因為工作已經很累了,花錢就比較不在意,沒有特別想到要存錢,想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活,對於儲蓄相對疏忽,所以身上的存款不多。

最近開始意識到理財的重要性,剛好聽同事提到以房養老,因此心中也產了這樣的想法:「是否現在該買房子,年老時再以房養老,度過下半輩子呢?」

閱讀更多 read more

面對股市高點,還能定期定額投入嗎?

股市創新高定期定額不用過度擔心

近期新聞常出現這類標題「美股創歷史新高」、「第5次台股萬點,是起跑線還是終點站?」於是許多相對應的評論應運而生「信不信由你,美股雪崩隨時都有可能」、「跟萬點Party說掰掰」、「不宜躁進,現金為王」。

正在定期定額投資或打算開始定期定額投資的朋友,很可能會思考現在還適合繼續投入或適合開始投入嗎?還是應該先暫緩,甚至在高點贖回呢?

 

股市崩跌前夕開始定期定額投入,多久可回到正報酬?

最近這20年,發生了三大金融危機,均讓股市有大幅度的下挫,分別是:

  • 2000至2003:網路泡沫
  • 2007至2009:次貸風暴
  • 2011:歐債危機

我們以台灣、美國、日本及全世界為例,來探討在重挫前的最高點開始定期定額投入,多久可以回到正報酬?(以下分析皆採用MSCI每月總報酬指數,以當地貨幣計價,不計入交易成本)

閱讀更多 read more