十八年前，我媽在銀行買基金。理專建議她每月定期定額投資6萬元，全部投入同一檔股票型基金。沒有人問過她：這筆錢什麼時候要用？目的是什麼？更沒有人幫她做資產配置。那時我剛開始學投資，看著對帳單，心裡不禁想著，這個建議是為了她好，還是為了理專的業績？
這個問題，後來把我帶進獨立財務顧問（IFA, Independent Financial Adviser）這一行，並在安睿宏觀執案，至今十三年多。完整的入行經過，我寫在《我為何走向獨立財務顧問之路？》，這裡不重述。
常有人問我：全台 CFP（Certified Financial Planner，國際認證高級理財規劃顧問）持證人2025年才4,005位，多數人連這個職業都沒聽過，也沒相關產業法規，你們想追求什麼？民眾會願意付費嗎？這個職業做得起來嗎？這篇是我的回答。
核心摘要
- 我走向IFA的主因：佣金制度讓從業人員收入與客戶利益互相拉扯。
- 顧問費模式如同醫師收診察費開處方箋，立場與客戶一致。
- 2025年底全台CFP持證人4,005人，全球約23.6萬人。
- 以顧問費為主要收入的執案者，就我十三年觀察仍是少數。
- 判斷顧問獨立與否：看收入結構、產出形式、規劃建議能否帶走。