想理好財?比起方法和工具,你更應該學習的是「財商」!

從事財務顧問工作也將近快滿五年,服務過上百位客戶,也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外,最常被問到也讓人最好奇的就是:「那你自己是怎麼投資理財的呢?」

關於這個問題,說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧,只是運用一些簡單的概念,然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產,按照策略長期投資,其它頂多留點投機錢投入看好的股票,沒了。

不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了,只要我們想開始學習投資,便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等

理財資訊實在太多太多,反而讓人學習找不到方向,或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好,才能投資賺到錢。

是這樣嗎?

我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利,但比方法更要的是,運用這些方法的核心能力──財商。

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以每一個人的人生為田,以財富為種子,最後發出幸福的芽

作者:會計師事務所 湯禹堯 審計員

昨天拿到財務顧問替我撰寫的財務報告書,內心十分感動。

截至目前為止,1年8個月的合作時間,顧問不止一次的耐心聆聽我的人生規劃,順應我的人生目標及優先次序,滾動式的為我擬定理財策略。

1本近50頁的財務報告書,從人生價值的彙整,諮詢規劃,到最後的財務方案執行,報告裡代表的除了顧問的專業,也代表將近8年的情誼。

我與堯睿的認識從大學時代開始,同為會計系的學生,一同修課作報告,一同度過圖書館系的肝苦日子,也曾經一起種菜。

大學的時候,我對堯睿的印象,就是博學審問、慎思明辨。系上打辯論的時後,他擔當隊上的開路先鋒,更是藝高人膽大,辯才無礙,才思敏捷。

1年多前偶然的機緣,偶然與堯睿聊起財務規劃,才知道他從事獨立財務顧問工作,我更發現他是個非常有深度、有溫度的人。

除了不斷的精進專業、累積學識,堯睿也非常的願意聆聽朋友所遇到的困難,更重要的莫過於,他有一個「想要幫助人」的渴望,「願意幫助人」的堅定信念。

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財務規劃的七大價值,將夢想化為可實現的計畫

財務規劃的價值

身為財務顧問,經常有人前來諮詢:這張保單好不好?這檔固定配息基金如何?有什麼更好的商品?

 

身體不舒服,去藥局買藥,還是做相關檢查?

遇到這樣的問題,無法給予一個明確的回覆,請先試想以下兩個情境:

如果感到身體不適,可以有兩種選項:一種是去藥房買成藥;另一種是找醫生做相關檢查,再根據檢查結果,購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。

如果買了一棟房子,也有兩種選項:一種是自行去買家具;另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計,再根據設計圖採買家具。

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我該借錢投資嗎,機遇還是風險?

小霖是我之前當兵時的好哥們,到現在我們偶爾還會約出來吃個飯,聊聊近況。而最近一次碰面,他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金,年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%,好像很不錯。

於是他針對了這檔基金做了些研究,沒想到越查越心動,又因為工作穩定的關係,可以拿到很低的信貸利率,讓他萌生出借錢投資的念頭,但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資,讓他猶豫不決,該怎麼辦呢?

 

水能載舟,亦能覆舟

一直以來,社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法,而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者,也有許多真實的例子發身在我們周遭。

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退休金不足,我該以房養老嗎?

小張和太太是一對頂客族夫妻,兩人都在科技業上班多年,雖然薪水及年終都相當不錯,但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉,還是仍需耗費極大的心力在工作上,也時常加班加到很晚,覺得好累好累,很需要休息…」,因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊,放鬆緊繃的身心。

「因為工作已經很累了,花錢就比較不在意,沒有特別想到要存錢,想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活,對於儲蓄相對疏忽,所以身上的存款不多。

最近開始意識到理財的重要性,剛好聽同事提到以房養老,因此心中也產了這樣的想法:「是否現在該買房子,年老時再以房養老,度過下半輩子呢?」

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你必須知道的106年度綜合所得稅新制

106年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:107/05/01~05/31

一、建議以網路報稅,透過憑證或查詢碼帶入資料

只要下載報稅軟體,然後將扶養的每一位親屬,都採用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼,四種方式擇一雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,各項扣除額不會遺漏!報稅更方便。

「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得;「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿上。

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我為何走向獨立財務顧問之路?

從踏入獨立財務顧問(Independent Financial Adviser, IFA)產業至今,一轉眼已五年多,覺得是時候寫個系列文,提供一些方向給想進入這個領域的朋友們。這篇先談為什麼我會一畢業就選擇這個在台灣尚未成形的產業,而非多數人選擇的金融業?

 

求學期間確立了人生價值觀

「當你真心渴望某件事,整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」 — Paulo Coelho

多虧大學期間唸了八年兩個學校三個系的福(輔大物理、東海資管、東海財金),讓我比其它人多了四年的時間思考人生價值與方向。

還記得在輔大時,想法很簡單,期望自己做大事、立大業,賺大錢後再幫助人,像比爾蓋茲和巴菲特那樣捐出許多財產。後來因為《富爸爸,窮爸爸》一書,而對商管學院感到興趣,跑去選修經濟、會計等課程。但因為社團玩太兇,最終在大三上學期時,被雙二一肄業。

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