增加投資報酬率,須增加多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。

接著,小安想了解,若是「增加投資報酬率」,要增加到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

 

增加投資報酬率 – 增至2%

【小安的理財規劃-1】中提到,小安目前的存款,都放在定存。假設定存利率是1%,所以投資帳戶的錢,每年會增長1%。

若小安的投資報酬率增至2%,那麼小安的生涯資產模擬會變成這樣:

增加投資報酬率:1%

  • 投資帳戶:若投資報酬率沒增加,小安在退休前(59歲)可累積到551萬,在64歲,會將資產耗盡。在投資報酬率增至2%的情況下,小安在退休前(59歲)將累積到693萬,可以讓他多用2年,用到66歲。

投資報酬率增至2%,雖然資產可以累積更多,但還是只夠用至66歲,這仍不符合小安的期待。

 

增加投資報酬率 – 增至4%

若小安的投資報酬率增至4%,他的生涯資產模擬會變成這樣:

增加投資報酬率:3%

  • 投資帳戶:退休前將累積到1,099萬,可用至71歲。

投資報酬率增至4%,資產可再多用5年,至71歲,但仍不太夠。到底要增加多少才夠呢?

 

增加投資報酬率 – 增至6.5%

若小安的投資報酬率增至6.5%,他的生涯資產模擬會變成這樣:

增加投資報酬率:5.5%

  • 投資帳戶:退休前將累積到1,961萬,可用至90歲。

對小安而言,若僅採取「增加投資報酬率」,每年投資報酬率要增至6.5%,方能讓資產夠用至90歲。

 

不同的投資報酬率,長時間差異顯著

不同的投資報酬率,對小安的影響彙整如下:

匯總

可以觀察到以下幾點:

  • 1%成長和4%成長,對退休前投資帳戶,相差甚遠。進行適當投資,取得一定的報酬,對資產累積很重要!
  • 35歲時,不同的投資報酬率,投資帳戶金額如下:
    35歲差異
    35歲時,差異還沒有很大,但不同報酬率,到退休前的差異,可謂天壤之別。不同的投資報酬率,短時間差異不大,長時間差異顯著!

 

延伸閱讀

 

訂閱
通知
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments