在【小安的理財規劃-1】中，小安期待60歲退休，退休金夠用至90歲，但若按著目前的現況持續下去，退休金只夠用至64歲。
這不符合小安的期待，為了讓錢夠用到90歲，小安有五大行動策略：
- 增加收入
- 降低支出
- 延後目標
- 降低目標
- 增加投資報酬率
這五大行動策略，不論是採用一個或是多個，都可以讓小安的錢用到年紀更大。
在【小安的理財規劃-2】中，小安了解到，若是「增加收入」，每年須增加6.4%，方能讓退休金夠用至90歲。
在【小安的理財規劃-3】中，小安了解到，若是「降低支出」，即使支出降為0，資產也僅夠用至78歲。
在【小安的理財規劃-4】中，小安了解到，若是「延後退休」，即使延到70歲，資產也僅夠用至74歲。
在【小安的理財規劃-5】中，小安了解到，若是「降低目標」，每月須下降4.8萬，方能讓退休金夠用至90歲。
接著，小安想了解，若是「增加投資報酬率」，要增加到怎樣的程度，才能讓退休金夠用到90歲呢？
增加投資報酬率 – 增至2％
在【小安的理財規劃-1】中提到，小安目前的存款，都放在定存。假設定存利率是1%，所以投資帳戶的錢，每年會增長1％。
若小安的投資報酬率增至2%，那麼小安的生涯資產模擬會變成這樣：
- 投資帳戶：若投資報酬率沒增加，小安在退休前（59歲）可累積到551萬，在64歲，會將資產耗盡。在投資報酬率增至2％的情況下，小安在退休前（59歲）將累積到693萬，可以讓他多用2年，用到66歲。
投資報酬率增至2%，雖然資產可以累積更多，但還是只夠用至66歲，這仍不符合小安的期待。
增加投資報酬率 – 增至4%
若小安的投資報酬率增至4%，他的生涯資產模擬會變成這樣：
- 投資帳戶：退休前將累積到1,099萬，可用至71歲。
投資報酬率增至4%，資產可再多用5年，至71歲，但仍不太夠。到底要增加多少才夠呢？
增加投資報酬率 – 增至6.5%
若小安的投資報酬率增至6.5%，他的生涯資產模擬會變成這樣：
- 投資帳戶：退休前將累積到1,961萬，可用至90歲。
對小安而言，若僅採取「增加投資報酬率」，每年投資報酬率要增至6.5％，方能讓資產夠用至90歲。
不同的投資報酬率，長時間差異顯著
不同的投資報酬率，對小安的影響彙整如下：
可以觀察到以下幾點：
- 1％成長和4％成長，對退休前投資帳戶，相差甚遠。進行適當投資，取得一定的報酬，對資產累積很重要！
- 35歲時，不同的投資報酬率，投資帳戶金額如下：
35歲時，差異還沒有很大，但不同報酬率，到退休前的差異，可謂天壤之別。不同的投資報酬率，短時間差異不大，長時間差異顯著！
延伸閱讀
- 《【小安的理財規劃-1】月入5萬，60歲退休，退休金只夠用至64歲？五大行動策略》
- 《【小安的理財規劃-2】增加收入，須增加多少才夠？不同的收入成長幅度，長時間差異顯著！》
- 《【小安的理財規劃-3】降低支出，須降低多少才夠？不同的支出下降幅度，短時間就差異顯著！》
- 《【小安的理財規劃-4】延後退休，須延後多久才夠？退休延後，資產累積差異明顯！》
- 《【小安的理財規劃-5】降低目標，須降低多少才夠？退休目標下降，資產累積差異大！》