一位70多歲的老先生要買一張保單，替父親把關的小兒子問了業務員：「這是像郵局那種，繳6年就到期的儲蓄險嗎？」
業務員回答：「是的。」
第一年保費110萬，繳完後業務員告知，以後都不用再繳了。到了第六年，一張失效通知書寄到家裡，一家人才知道手上這張是變額萬能壽險：它沒有「到期」這回事，帳戶價值會被保單各種費用逐月扣減，錢不夠就會失效。復效得先補8萬元，這8萬還是業務員先幫忙墊的。之後每月最低保費25,000元；而老先生每個月的收入，是3,000元的老人年金。
十年下來，這個家庭共繳了280多萬，向銀行借的錢加上利息，累積到450萬，重擔落在一肩扛起的小女兒身上。而這張保單就算撐到老先生身故那一天，家人能領到的身故保險金，也只有300萬……
這是我們2015年收到的一封手寫來信，完整案例與費用拆解，我在《為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好？》寫過。每次重讀，讓我停最久的是業務員那一句「是的」，那位業務員是十惡不赦的壞人嗎？我不認識他，我沒有答案，但在這個案例裡，代墊的8萬元和那句「是的」，出自同一個人。
十八年前，我媽在銀行買基金。理專建議她每月定期定額投資6萬元，全部投入同一檔股票型基金。沒有人問過她：這筆錢什麼時候要用？目的是什麼？更沒有人幫她做資產配置。那時我剛開始學投資，看著對帳單只冒出一個問題：這個建議，是為了她好，還是為了理專的業績？
這個問題，後來把我帶進獨立財務顧問（IFA, Independent Financial Adviser）這一行——完整的入行經過，我寫在《我為何走向獨立財務顧問之路？》，這裡不重講。我在安睿宏觀執案，至今十三年多。常有人問：全台 CFP（Certified Financial Planner，國際認證高級理財規劃顧問）持證人2024年也才約2,432位，多數人連這個職業都沒聽過，也沒相關產業法規，你想追求什麼？這篇文章是我的回答。
作者：3C產業結構強度分析與測試專家 Kurt Su
為什麼呢？因為我認為這些財務相關的事項較為私密，加上從網路分享及書籍就可以相對低成本獲取很多相關的概念甚至操作方式。
所以從出社會後，就都是自己爬文處理保險、日常花費跟儲蓄比例、資產配置投資等相關事項，一路走來不論哪個領域也算小有心得。
但是保險與資產配置是需要定期花時間去評估與修正的。以保險為例，從單身到結婚生子，所需要的保障額度與險種是差很多的，但是因為當初都是自己組合，導致幾年後需要再重新評估保險缺口；
作者：Cindy鼠的文案詩享個人工作室 林詩誼小姐
想像一下，當你遇到一個人，他最大的夢想是希望幫助別人完成夢想，你會不會好奇這樣的人，是怎麼樣的人呢？
在台灣，總是存在各式各樣的理財服務，在充斥飢餓行銷以及恐懼行銷的路上，竟有公司反其道而行，以人為出發點，為了陪你理解一件事：在金錢的背後，你決定要過怎麼樣的生活。
近幾年有越來越多人詢問關於獨立財務顧問（Independent Financial Adviser, IFA）的資訊，你是否也好奇理財規劃顧問到底是做什麼的？為什麼不自己理財，而要找理財規劃顧問協助呢？
隨著台灣的經濟發展速度趨緩，成為已開發國家，受薪階級的收入成長也漸漸停滯，更多人開始關注透過其他的方式來增加自己的收入，投資也是其中一種。
但投資環境越來越複雜，股票當沖、外匯保證金交易、權證、期貨等等投資工具琳瑯滿目，多數人面對投資是既期待又怕受傷害（或是已經受傷過了），希望能夠有一位沒有利益衝突，且值得信賴的人指導或建議，因而對於獨立財務顧問的需求愈來愈強烈。
「我存了100萬，該拿多少出來投資？」
「最近股市漲好高，是不是應該先賣出，獲利了結？」
「聽說金融股配息很穩，我是不是應該有錢就去買，累積被動收入？」
「這幾年美國漲比較多，是不是應該多買一些美股？」
「聽朋友說，他買了比特幣，一下賺了3倍，我也可以試試？」
身為一名理財規劃顧問，時常聽到這類議題。
當這類議題出現，很可能代表諮詢者的心中，還沒有完整的投資策略。這篇文章將說明建議採用的投資策略，以及相對應的優缺點。
當你走進百貨公司的服飾專櫃時，門市人員不但沒有鼓吹你把喜歡的都帶走，反而在得知你衣櫃裡已經有同款式的衣服時提醒你不要買重複的，你會不會覺得很奇怪？
或是買車時銷售人員沒有向你大力推薦最頂級（也最昂貴）的汽車音響或高級皮椅，反而在瞭解你是因為即將有新生兒才買車，即使他會少賺一點，也會建議你把預算花在嬰兒汽座上？
這樣子違反我們一般對業務或銷售人員的印象，有可能出現在保險業務員身上嗎？
同樣都是身故的時候理賠一百萬的壽險，一個一年要繳39,600元，另一個一年只需要3,390元，是你的話會選哪一個？