Tag Archives: 理財顧問

感謝理財規劃團隊,在我有理財疑問時可以即時幫我解惑

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F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?

F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。

 

量化「所有」理財目標

F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。

因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?

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【小安的理財規劃-4】延後退休,須延後多久才夠?退休延後,資產累積差異明顯!

延後退休,須延後幾歲才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

接著,小安想了解,若是「延後目標」,要延後到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

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如果再晚個幾年才發現我們錯誤的理財投資,可能就要花更多時間才能補救了

S和先生近期完成理財規劃,得到許多不同於以往的觀念,她很希望藉由自身的經驗,讓更多人了解正確的理財方式,以下是S規劃後的心得分享。

 

作者:台北S小姐

年收三百萬夠不夠用?相信很多人的答案是肯定的,我也是,只是我從沒想過年收三百萬還會有財務赤字的一天。

在還沒進行財務規劃前,我跟先生看著存款,都會覺得很夠用,因為收入高,所以想買什麼就可以買什麼,想去哪也可以去哪,雖然沒有很奢侈的消費,但也算過得非常愜意。

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工作多年、收入不低,納悶為何存款增加緩慢?填完支出表,驚覺一年支出竟高達75萬!

E是一名業務,在台北租房子,平時致力於工作,希望在職涯上獲得一定的成就,除了工作之外,E最主要的休閒娛樂就是上健身房運動了。

擔任業務的E,平均月入8萬,他常常感到很納悶,覺得自己收入不算低,平常也省省的,但怎麼工作了四、五年,存款增加的速度依舊緩慢。

後來,E在網路上看到理財規劃的資訊,他來諮詢時,我請他按著目前的生活方式,填寫收入支出表,這是他的收入及支出情況。

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父親癌末,房子該如何移轉給子女?不同方法稅金相差250萬!

W的父親,癌症末期,全身多處時常劇烈疼痛、苦不堪言。W花費許多時間心力照料父親,包括陪伴回診、買營養補給品等等,希望緩解父親所承受的痛苦。

除了擔憂父親的身體外,W也擔心父親一旦過世,會不會有高額的遺產稅問題?

身為財務顧問,我無法減輕W父親的病苦,但可以在財務問題給予明確建議。

 

經過了解,W父親的財務狀況大致是這樣:

  • 資產:400萬現金、目前居住的房子(價值3,000萬)
  • 負債:750萬的房貸

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每月都有收入,卻總是存不下錢?五個常見的原因!

理財規劃的過程中,發現不少人在財務上碰到一個棘手的問題:每個月都有收入,但錢總是很難存下。

是不是因為收入太低,才存不下錢呢?

收入低,只能維持基本的生活開銷,是少部份人無法存錢的原因。更多人是剛出社會時,收入低,無法存錢,工作一段時間後,收入提高,支出也跟著提高,還是存不下錢。

有一位外商公司經理,年薪約200萬,收入雖然相當高,但工作讓她感受到煩悶、厭倦,為了紓解壓力,她常常出國、血拼,前來諮詢時,身上幾乎沒有存款。

還有更難以想像的,有位月收入約50萬的牙醫師,平時負擔生活費、子女教養費、孝親費、保費、房貸、車貸、旅費後,所剩無幾。每年五月要繳納所得稅時,因為收入高,要繳的稅也多,由於沒有存款,無法一次繳納,只能先刷信用卡,刷完後再跟銀行辦理分期付款,慢慢償還。

所以我發現,到底能否把錢存下,跟收入的高低,沒有絕對的關聯性。大家都清楚儲蓄是重要的,為何還是很難把錢存下?主要有以下幾個原因。

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買房前,務必考量財務彈性

在執業的過程,常常看到一種現象:許多人30歲前後結婚,婚後買房子、生小孩,平常的收入拿來繳房貸、養育孩子、過簡單的日子就用得差不多了,幾乎存不下錢。

面對這樣的情況,我總是感到擔心,原因主要是以下三點。

 

若利率調升,財務更吃緊

買房前,大家都會思考,目前的存款是否能夠支付頭期款?之後每月的房貸是否負擔得起?

但房貸利息大多是機動的,多數人沒有思考到如果利率調高,會讓自己每月房貸支出增加多少?

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