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傳統投資流程有三大問題,目標需求導向的投資流程才能讓你抱得更久更安心

目標需求導向投資

根據證交所統計資料,2020年台灣證券總開戶人數,成長至1,124萬人,約占總人口47.3%,也就是平均每2人就有1人參與股市投資,實際交易人數更達到438萬。再從投資人年齡觀察,各年齡層開戶人數占人口比重普遍提高,尤其是20至30歲年輕族群,占比從5年前25.4%快速增加至36.1%,成長至123萬人。

在股市屢破新高、一片長紅的榮景下,周遭親朋好友無不躍躍欲試,想要一同參與這場盛宴。然而大家對於投資是既期待又怕受傷害,曾聽聞隔隔隔壁老王「玩」股票把本翻了個幾倍,但誰誰誰賠掉多年來積蓄的消息也是屢見不鮮,究竟投資要如何開始?

 

風險與報酬的關係

多數人投資無非不是希望把錢變大,但我們先來談談報酬的本質是什麼?比起銀行存款,為什麼投資可以得到額外的報酬?

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感謝理財規劃團隊,在我有理財疑問時可以即時幫我解惑

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F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?

F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。

 

量化「所有」理財目標

F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。

因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?

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你心目中的投資,是碰運氣,還是有把握穩健獲利?

透過三個原則,提高投資把握度

許多年輕上班族常有這樣的狀況:出社會一陣子,收入還OK,每個月能夠存下一點錢,陸續接觸了一些投資理財的影片、文章,三不五時也會聽到身邊親友、同事聊起投資理財的話題,這時候,自己也開始會想:「是不是也該試著投資看看?」

但無論做了多少功課,等到實際要開始把錢投入時,多數人難免還是會有一點提心吊膽,而會有這樣的心情也代表著,其實我們對於投資抱持著一種「聽天由命」的態度,因為即使做了再多的功課,我們還是沒有把握今天把錢投下去,明天到底會賺錢還是賠錢,只能「希望」投資會有好結果。

這樣的狀況其實不只是年輕人,有許多「先烈們」在股海浮沉了大半輩子,伴隨著這樣的不確定性也只能安慰自己:「投資有賺有賠很正常~」

正是因為在心底存在著這樣的不確定感,即使知道投資本金要大才能看到明顯的效果,我們始終抱持著嘗試的心態以小額資金進行投資。

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你知道嗎?錢也是有名字的!

釐清四錢,合理期待不失望

去年(2015)8/24,台股盤中一度暴跌583點,跌幅高達7.5%,有網友的選擇權部位被代為沖銷,240萬資金瞬間賠光,還負債100多萬

 

我們為什麼要理財?

花3分鐘問問自己,為什麼會想要投資理財?是想達成什麼財務目標?購屋?提早退休?甚至財務自由?(回答完之後再往下看)

坊間一堆雜誌、書籍在提倡財務自由,或教你幾年賺千萬,究竟是你自由,還是他自由?能達成財務自由當然好,但試想,有可能每個人都達成嗎?若一整個社會都如此,那麼誰在工作?有再多錢也買不到東西,因為沒人製造,也沒人服務你。用個很爛的譬喻,就好比大家都期待中樂透頭獎,但真的每個人都中了的時候,就不是一件好事了(笑)。

這邊談的,不只是機率高低的問題,而是一旦當你理財的目的是為了以後能夠躺著賺,那往往就是悽慘的第一步,俗話說:「期待愈高,失望愈大。」

想想看本文開頭的案例,那樣大起大落的生活真的是我們所期待的嗎?其實,多數人所追求的,不過是安居樂業、平安健康、有足夠的退休金…等等小幸福,為的就是一份「安心」罷了。會追求愈多愈好、愈快達成愈好,只不過是因為不知道「多少才夠」,而顯現出的一種直覺反應。

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理財如果只著重商品,就像亂吃成藥卻不看醫生的病人

做好財務規劃,讓您安心沒煩惱

兩年前,一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我,詢問我能不能給他財務建議。學妹:「我們家賣了房子,大約會有200萬,要拿去投資,還是先還清120萬的負債?或者是還一半、投資一半?」

聽到負債,當然先詢問利率,學妹回約6、7%,一聽覺得不大對勁,細細詢問之下才發現狀況是這樣的…

父親原本有經營中小企業,但因為被倒債而倒閉,家道中落,父母靠打零工維生,兩人年收入約30萬,但一家三口年繳保費就要21萬,怎麼夠用?於是學妹自己不但要就學貸款,還要大量打工,三人的收入仍無法支應家庭開銷,因此透過保單貸款應急,愈貸愈多…

 

提到「理財」,你想到什麼?

對許多人來說,「理財」兩個字等同於賺錢,而且是賺得愈多愈好,但進一步詢問:「那要賺多少才夠?」,大家往往會陷入沉思…

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想避免投資大賠,先認識這三種心理效應

想避免投資大賠,先認識這三種心理效應

阿興辛勤工作,兩年來存了40萬元,但看著台北的房價,想著自己要多久才能存到頭期款?這樣存下去似乎不是辦法…

在公司同事的鼓吹之下,阿興開始跟著同事投資股票,四個月過去,賺了10萬元。這樣的成果讓阿興感受到投資的威力與魅力,膽子也漸漸大了起來,愈押愈大。沒想到碰上中國股市暴跌,短短不到一個月的時間,中國股市暴跌近30%,連帶影響了亞洲與美國股市,也讓阿興從獲利10萬變成虧損10萬,從天堂墜入地獄。

心有不甘的阿興,決定投入槓桿較高的期貨市場,一心想把虧掉的10萬元賺回來,但天不從人願,市場彷彿在跟阿興作對一般,作多賠、放空也賠,兩年多來的省吃儉用,就在這半年幾乎化為烏有。阿興沮喪地認為自己沒有偏財運,再也不敢投資,還是乖乖存錢比較實在。

 

投資風險屬性會隨著情境改變

這樣的案例,時常在你我周邊上演。投資賺錢不難,但要長久賺下去就很難。為什麼呢?原因出自於我們內心的「人性」!下列三種心理效應在左右著我們腦袋的決策。

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