許多年輕上班族常有這樣的狀況：出社會一陣子，收入還OK，每個月能夠存下一點錢，陸續接觸了一些投資理財的影片、文章，三不五時也會聽到身邊親友、同事聊起投資理財的話題，這時候，自己也開始會想：「是不是也該試著投資看看？」
但無論做了多少功課，等到實際要開始把錢投入時，多數人難免還是會有一點提心吊膽，而會有這樣的心情也代表著，其實我們對於投資抱持著一種「聽天由命」的態度，因為即使做了再多的功課，我們還是沒有把握今天把錢投下去，明天到底會賺錢還是賠錢，只能「希望」投資會有好結果。
這樣的狀況其實不只是年輕人，有許多「先烈們」在股海浮沉了大半輩子，伴隨著這樣的不確定性也只能安慰自己：「投資有賺有賠很正常～」
正是因為在心底存在著這樣的不確定感，即使知道投資本金要大才能看到明顯的效果，我們始終抱持著嘗試的心態以小額資金進行投資。
去年（2015）8/24，台股盤中一度暴跌583點，跌幅高達7.5%，有網友的選擇權部位被代為沖銷，240萬資金瞬間賠光，還負債100多萬…
花3分鐘問問自己，為什麼會想要投資理財？是想達成什麼財務目標？購屋？提早退休？甚至財務自由？（回答完之後再往下看）
坊間一堆雜誌、書籍在提倡財務自由，或教你幾年賺千萬，究竟是你自由，還是他自由？能達成財務自由當然好，但試想，有可能每個人都達成嗎？若一整個社會都如此，那麼誰在工作？有再多錢也買不到東西，因為沒人製造，也沒人服務你。用個很爛的譬喻，就好比大家都期待中樂透頭獎，但真的每個人都中了的時候，就不是一件好事了（笑）。
這邊談的，不只是機率高低的問題，而是一旦當你理財的目的是為了以後能夠躺著賺，那往往就是悽慘的第一步，俗話說：「期待愈高，失望愈大。」
想想看本文開頭的案例，那樣大起大落的生活真的是我們所期待的嗎？其實，多數人所追求的，不過是安居樂業、平安健康、有足夠的退休金…等等小幸福，為的就是一份「安心」罷了。會追求愈多愈好、愈快達成愈好，只不過是因為不知道「多少才夠」，而顯現出的一種直覺反應。
兩年前，一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我，詢問我能不能給他財務建議。學妹：「我們家賣了房子，大約會有200萬，要拿去投資，還是先還清120萬的負債？或者是還一半、投資一半？」
聽到負債，當然先詢問利率，學妹回約6、7%，一聽覺得不大對勁，細細詢問之下才發現狀況是這樣的…
父親原本有經營中小企業，但因為被倒債而倒閉，家道中落，父母靠打零工維生，兩人年收入約30萬，但一家三口年繳保費就要21萬，怎麼夠用？於是學妹自己不但要就學貸款，還要大量打工，三人的收入仍無法支應家庭開銷，因此透過保單貸款應急，愈貸愈多…
對許多人來說，「理財」兩個字等同於賺錢，而且是賺得愈多愈好，但進一步詢問：「那要賺多少才夠？」，大家往往會陷入沉思…
阿興辛勤工作，兩年來存了40萬元，但看著台北的房價，想著自己要多久才能存到頭期款？這樣存下去似乎不是辦法…
在公司同事的鼓吹之下，阿興開始跟著同事投資股票，四個月過去，賺了10萬元。這樣的成果讓阿興感受到投資的威力與魅力，膽子也漸漸大了起來，愈押愈大。沒想到碰上中國股市暴跌，短短不到一個月的時間，中國股市暴跌近30％，連帶影響了亞洲與美國股市，也讓阿興從獲利10萬變成虧損10萬，從天堂墜入地獄。
心有不甘的阿興，決定投入槓桿較高的期貨市場，一心想把虧掉的10萬元賺回來，但天不從人願，市場彷彿在跟阿興作對一般，作多賠、放空也賠，兩年多來的省吃儉用，就在這半年幾乎化為烏有。阿興沮喪地認為自己沒有偏財運，再也不敢投資，還是乖乖存錢比較實在。
這樣的案例，時常在你我周邊上演。投資賺錢不難，但要長久賺下去就很難。為什麼呢？原因出自於我們內心的「人性」！下列三種心理效應在左右著我們腦袋的決策。