Tag Archives: 財務顧問

工作多年、收入不低,納悶為何存款增加緩慢?填完支出表,驚覺一年支出竟高達75萬!

E是一名業務,在台北租房子,平時致力於工作,希望在職涯上獲得一定的成就,除了工作之外,E最主要的休閒娛樂就是上健身房運動了。

擔任業務的E,平均月入8萬,他常常感到很納悶,覺得自己收入不算低,平常也省省的,但怎麼工作了四、五年,存款增加的速度依舊緩慢。

後來,E在網路上看到理財規劃的資訊,他來諮詢時,我請他按著目前的生活方式,填寫收入支出表,這是他的收入及支出情況。

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父親癌末,房子該如何移轉給子女?不同方法稅金相差250萬!

W的父親,癌症末期,全身多處時常劇烈疼痛、苦不堪言。W花費許多時間心力照料父親,包括陪伴回診、買營養補給品等等,希望緩解父親所承受的痛苦。

除了擔憂父親的身體外,W也擔心父親一旦過世,會不會有高額的遺產稅問題?

身為財務顧問,我無法減輕W父親的病苦,但可以在財務問題給予明確建議。

 

經過了解,W父親的財務狀況大致是這樣:

  • 資產:400萬現金、目前居住的房子(價值3,000萬)
  • 負債:750萬的房貸

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每月都有收入,卻總是存不下錢?五個常見的原因!

理財規劃的過程中,發現不少人在財務上碰到一個棘手的問題:每個月都有收入,但錢總是很難存下。

是不是因為收入太低,才存不下錢呢?

收入低,只能維持基本的生活開銷,是少部份人無法存錢的原因。更多人是剛出社會時,收入低,無法存錢,工作一段時間後,收入提高,支出也跟著提高,還是存不下錢。

有一位外商公司經理,年薪約200萬,收入雖然相當高,但工作讓她感受到煩悶、厭倦,為了紓解壓力,她常常出國、血拼,前來諮詢時,身上幾乎沒有存款。

還有更難以想像的,有位月收入約50萬的牙醫師,平時負擔生活費、子女教養費、孝親費、保費、房貸、車貸、旅費後,所剩無幾。每年五月要繳納所得稅時,因為收入高,要繳的稅也多,由於沒有存款,無法一次繳納,只能先刷信用卡,刷完後再跟銀行辦理分期付款,慢慢償還。

所以我發現,到底能否把錢存下,跟收入的高低,沒有絕對的關聯性。大家都清楚儲蓄是重要的,為何還是很難把錢存下?主要有以下幾個原因。

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買房前,務必考量財務彈性

在執業的過程,常常看到一種現象:許多人30歲前後結婚,婚後買房子、生小孩,平常的收入拿來繳房貸、養育孩子、過簡單的日子就用得差不多了,幾乎存不下錢。

面對這樣的情況,我總是感到擔心,原因主要是以下三點。

 

若利率調升,財務更吃緊

買房前,大家都會思考,目前的存款是否能夠支付頭期款?之後每月的房貸是否負擔得起?

但房貸利息大多是機動的,多數人沒有思考到如果利率調高,會讓自己每月房貸支出增加多少?

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理財規劃六大步驟

「這兩張儲蓄險怎麼樣?」

「我是否應多買配息基金?」

「金融股比較好,還是科技股?」

「該買股票還是基金?」

身為一名財務顧問,時常遇到這類問題。發現多數人在理財時,往往直接挑選保險、基金、股票等金融工具。

金融工具的篩選很重要,但在篩選工具之前,還有幾個也很重要的步驟需要先完成。

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我可以很感性,你可以很理性,然後我們成為彼此的夥伴

作者:Mr. Voice 陳威宇歌唱教學系統 陳威宇 創辦人

我應該是《Money》錢雜誌採訪過目前最沒錢的人,但還是很謝謝他們選擇我做採訪。

 

我不是一個天生會理財的人

我不是一個天生會理財的人,我是一個很浪漫隨興的人,教唱歌收的是現金,也因為都能夠把錢拿到,總是更快把錢花掉,請吃飯啊亂投資阿,我這幾年來根本沒有存到錢XD

我也曾經很認真地對付自己的隨性浪漫,認真訂下制度但沒多久制度筆記本就被我丟到不知到哪裡去。

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想理好財?比起方法和工具,你更應該學習的是「財商」!

從事財務顧問工作也將近快滿五年,服務過上百位客戶,也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外,最常被問到也讓人最好奇的就是:「那你自己是怎麼投資理財的呢?」

關於這個問題,說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧,只是運用一些簡單的概念,然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產,按照策略長期投資,其它頂多留點投機錢投入看好的股票,沒了。

不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了,只要我們想開始學習投資,便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等

理財資訊實在太多太多,反而讓人學習找不到方向,或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好,才能投資賺到錢。

是這樣嗎?

我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利,但比方法更要的是,運用這些方法的核心能力──財商。

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