Tag Archives: 理財規劃

關於「理財規劃」,我有話要說

i-have-something-to-say-about-financail-planning

作者:Cindy鼠的文案詩享個人工作室 林詩誼小姐

 

關於理財規劃我有話要說

想像一下,當你遇到一個人,他最大的夢想是希望幫助別人完成夢想,你會不會好奇這樣的人,是怎麼樣的人呢?

在台灣,總是存在各式各樣的理財服務,在充斥飢餓行銷以及恐懼行銷的路上,竟有公司反其道而行,以人為出發點,為了陪你理解一件事:在金錢的背後,你決定要過怎麼樣的生活。

閱讀更多 read more

「你不會再是財務的奴隸,你會站在夢想的肩膀上,你將是自由之主」面對糟糕的財務狀況,改變的關鍵第一步是…

the-key-of-changing-bad-financial-situation

常有朋友詢問:「是不是有錢人比較需要理財規劃?」

理財規劃確實可以讓有錢人避免潛在風險、把財務打理得更好;而理財規劃可以幫助財務狀況一般或是較差的人找出問題、解決問題,避免財務狀況惡化,同時往好的方向前進。

所以,理財規劃可以讓人們的財務狀況,從好變更好、從不好變好。

林小姐在朋友的介紹下認識我們,剛認識我們的時候,她不僅月光、還有卡債,以下是林小姐改變的心得。

閱讀更多 read more

投資一定要提心吊膽嗎?掌握三大原則,讓你吃得下、睡得著,又獲得比多數人更好的報酬!

three-investing-principles

「我存了100萬,該拿多少出來投資?」

「最近股市漲好高,是不是應該先賣出,獲利了結?

「聽說金融股配息很穩,我是不是應該有錢就去買,累積被動收入?」

「這幾年美國漲比較多,是不是應該多買一些美股?」

「聽朋友說,他買了比特幣,一下賺了3倍,我也可以試試?」

身為一名財務顧問,時常聽到這類議題。

當這類議題出現,很可能代表諮詢者的心中,還沒有完整的投資策略。這篇文章將說明建議採用的投資策略,以及相對應的優缺點。

閱讀更多 read more

保本又高報酬!?如何判斷是投資機會還是金融陷阱?-Clubhouse筆記

financialscam

身為財務顧問,執案時不乏聽到客戶或親友經歷一些常見的高風險投資案例甚至金融詐騙,例如 : 資金盤、P2P借貸平台、藝術品投資、國外不動產、未上市股票和博弈網站…等。

雖然詐騙手法層出不窮,但不外乎是利用投資人

  1. 資訊不對等
  2. 貪婪和恐懼的心理

 

容易遭受金融詐騙的原因

即使新聞不斷播報以及法治機構持續宣導,為什麼金融詐騙仍會不斷發生,我想可歸因於:

一、缺乏對合理風險與報酬的認識

在《目標需求導向的投資流程才能讓你抱得更久更安心》一文指出報酬來自於投資人多承擔的風險,也就是風險溢酬風險與報酬是一個光譜,一端是「高風險、高度不確定、低把握度,換取可能的高報酬,相對也是高虧損的可能」;反之亦然。

閱讀更多 read more

隨著資產累積,保險可以愈買愈少?你的業務員會主動建議降低保額嗎?

主動建議降低保額?

當你走進百貨公司的服飾專櫃時,門市人員不但沒有鼓吹你把喜歡的都帶走,反而在得知你衣櫃裡已經有同款式的衣服時提醒你不要買重複的,你會不會覺得很奇怪?

或是買車時銷售人員沒有向你大力推薦最頂級(也最昂貴)的汽車音響或高級皮椅,反而在瞭解你是因為即將有新生兒才買車,即使他會少賺一點,也會建議你把預算花在嬰兒汽座上?

這樣子違反我們一般對業務或銷售人員的印象,有可能出現在保險業務員身上嗎?

 

終身與定期型險種的差異

同樣都是身故的時候理賠一百萬的壽險,一個一年要繳39,600元,另一個一年只需要3,390元,是你的話會選哪一個?​

閱讀更多 read more

疫情升溫,景氣大受影響,突顯緊急預備金的重要性!盤點緊急預備金是否充足?

緊急預備金的重要性

隨著疫情越來越嚴重,我們公司上週也開始居家辦公,居家辦公與之前正常時相比,當然有許多不便,與客戶面談不方便、文件往返不方便、開會不方便,以及無法上健身房等等。

在適應這樣的生活模式之餘,我時常想起今年年初搭計程車時,碰到的一位司機大哥S。

那天,當我搭上車後,我們開始閒聊,在閒聊的過程中,S大哥知道我的工作是在幫人理財的。

S大哥無奈地說:覺得自己很努力工作,但始終存不了錢。

我:怎麼說?

S大哥:存款一直都不到5萬。

我:聽起來有想要存錢,只是過往還沒存下,不知有什麼原因嗎?

S大哥:每天早上送老大去幼稚園,自己也就開始工作,中午會回家吃個午餐,吃完、休息一下就繼續開,傍晚帶老大回家,也會順便在家吃個晚餐,晚餐吃飽後,繼續開車,開到睡前,一天大約開14個小時。

每天的收入,扣掉叫車平台及車隊的抽成,落在3千~5千。每個禮拜休息一天。

我:所以一個月大約跑25天,一天收入平均4千,每個月收入約10萬?

S大哥:對。但因為車子是跟車行租的,扣掉租金、油錢、停車費及罰單,每個月實拿收入大約6.5萬。

我:了解,那開銷的部份呢?

S大哥:我有兩個小孩,老大讀幼稚園,老二還小,我老婆自己帶。平時要繳房租、老大的學費、老婆的家用、保險,幾乎就存不了錢了。

我:聽起來,你對這樣的狀況感到相當擔憂!

S大哥:對啊…

我:這樣的狀況大概持續多久了呢?

S大哥:大概三年了,三年前,曾經做過一點小生意,結果做不起來,就開始跑計程車。

隨著目的地抵達,聊天也告一段落。

這兩周,疫情升溫、疫情警戒標準提升至第三級,人們大幅減少外出,計程車的生意,據說減少了7、8成

閱讀更多 read more

投資不能只看報酬率!如何透過資產配置讓你更有把握達成財務目標

資產配置

在這個全民瘋投資的年代,財務顧問最常被問的一個問題就是,投資什麼才好?金融股、科技股、能源股?還是黃金、債券、房地產甚至是比特幣?

大型股、小型股、成熟市場、新興市場、高評等債券、高收益債券、房地場…等,這些不同的「資產類別」,也是許多基金或ETF名稱上會看到的名詞,但究竟要挑哪一種才好呢?

 

沒有人能每次都猜對趨勢,所以包牌是最穩的策略

「疫情逐漸趨緩,旅遊業開始復甦,能源類股看好」、「5G與AI科技引領未來,晶片與半導體不可或缺,前景可期」、「房地產是經濟的火車頭,透過不動產證券化,不用持有實體房屋即可掌握房地產脈動」這些令人眼花撩亂的說法,似乎在告訴我們如果投資要賺錢,就要努力研究總體經濟與產業趨勢,但我們都是平凡人,每天上班、陪伴家人、進修就已經夠忙了,真的有餘力再花時間研究這麼多資訊?

閱讀更多 read more