Tag Archives: 理財規劃

【小安的理財規劃-6】增加投資報酬率,須增加多少才夠?進行適當投資,取得一定的報酬,對資產累積很重要!

增加投資報酬率,須增加多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。

接著,小安想了解,若是「增加投資報酬率」,要增加到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-5】降低目標,須降低多少才夠?退休目標下降,資產累積差異大!

降低目標,須降低多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

接著,小安想了解,若是「降低目標」,要降低到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-3】降低支出,須降低多少才夠?不同的支出下降幅度,短時間就差異顯著!

降低支出,須降低多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

接著,小安想了解,若是「降低支出」,要降低到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-2】增加收入,須增加多少才夠?不同的收入成長幅度,長時間差異顯著!

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

小安想先了解,若是「增加收入」,要增加到怎樣的程度,才能讓資產夠用到90歲?

閱讀更多 read more

【小安的理財規劃-1】月入5萬,60歲退休,退休金只夠用至64歲?五大行動策略

主圖

小安大學及研究所讀理工科,研究所畢業後,當了一年的兵,25歲出社會,成為一名工程師,工作5年了,目前30歲。

 這是小安目前的財務狀況:

  • 每月收入5萬,年收入60萬
  • 每月支出3萬(房租、餐費、休閒娛樂各1萬),年支出36萬
  • 目前已存下100萬,這100萬都放在定存之中
  • 存錢,主要是為將來準備足夠的退休金,希望60歲可以退休,退休金夠用至90歲,退休每月準備6.5萬(生活費3萬、醫療費0.5萬、看護費3萬),以負擔可能面臨的失能狀況

小安想了解,按照目前的財務狀況,是否能準備到足夠的退休金?

閱讀更多 read more

年幼家境辛苦,長大工作穩定仍非常節儉。在未來目標能夠達成的前提下,可以適度提昇目前的生活品質

Z是一名公務員,出社會十來年,工作及收入都相當穩定。

一直以來,Z很節儉,若到外縣市參加研討會,她會選擇住廉價旅館;一台筆電,即使老舊、速度慢,只要還能用,就繼續用。

原來,Z小時候,父母在市場擺攤賣蔬果,家中環境十分辛苦。當時還是小女孩的Z,不僅需要早起幫忙,稚嫩的手掌,還時常被刮得滿手是血。這樣的成長背景,養成Z節儉、上進的個性。

經過朋友的介紹,Z認識到財務規劃。

我先了解Z的理財目標,她希望準備足夠的退休金,讓自己的晚年生活安全無虞。

接著,我以支出表,了解她目前的用錢習慣,再和她討論,目前這樣的生活方式,是理想的嗎?若退休金能準備足夠,會不會希望提高目前的生活品質呢?

閱讀更多 read more

工作多年、收入不低,納悶為何存款增加緩慢?填完支出表,驚覺一年支出竟高達75萬!

E是一名業務,在台北租房子,平時致力於工作,希望在職涯上獲得一定的成就,除了工作之外,E最主要的休閒娛樂就是上健身房運動了。

擔任業務的E,平均月入8萬,他常常感到很納悶,覺得自己收入不算低,平常也省省的,但怎麼工作了四、五年,存款增加的速度依舊緩慢。

後來,E在網路上看到理財規劃的資訊,他來諮詢時,我請他按著目前的生活方式,填寫收入支出表,這是他的收入及支出情況。

閱讀更多 read more