常有朋友詢問：「是不是有錢人比較需要理財規劃？」
理財規劃確實可以讓有錢人避免潛在風險、把財務打理得更好；而理財規劃可以幫助財務狀況一般或是較差的人找出問題、解決問題，避免財務狀況惡化，同時往好的方向前進。
所以，理財規劃可以讓人們的財務狀況，從好變更好、從不好變好。
林小姐在朋友的介紹下認識我們，剛認識我們的時候，她不僅月光、還有卡債，以下是林小姐改變的心得。
Tag Archives: 收支管理
25
3 月
3 月
在《【ABC帳戶管理法-1】》中，看到J先生以「ABC帳戶管理法」建立的收支管理模式，以及「ABC帳戶管理法」的五大效益！
至於如何開始建構「ABC帳戶管理法」呢？透過以下10個步驟，讓我們建立起專屬的收支管理模式。
一、填寫收支表
ABC帳戶管理法，是一套收支管理的系統，要建立收支管理系統，必須先量化自己的收入及支出。
所以第一步，須先填寫一份收支表。多數人知道自己的收入，但不清楚自己的支出狀況。
支出，反映的是生活方式。所以在填寫支出表時，要以對自己而言，是「合理的生活方式」為基礎。
若寫太高，預算充足，但造成儲蓄狀況不佳；若寫太低，雖可存較多錢，但又無法長久維持。
如果過去有記帳，可以參考過去的紀錄；如果過去沒有記帳，也不打緊，可以直接思考未來的生活方式。
06
12 月
12 月
「過往收入低，存不下錢，隨著收入慢慢提高，還是存不下錢…」
「好像也沒有特別花什麼錢，但錢總是存不下來…」
「錢好像有長翅膀，會飛離我的身邊…」
「想去旅遊，擔心旅費會不會太高…」
諮詢面談的過程中，常常聽到這樣的苦惱。每個人都很努力工作，也都知道存錢的重要性，但有許多人無法順利地把錢存下來，或是花錢時感到不安。
面對這類收支管理的議題，我常建議採用的方法，是利用三個戶頭，進行「ABC帳戶管理法」。
18
11 月
11 月
三年前，有一位律師長輩新婚，開始和太太四處看房準備購屋。愈看發現學問愈大，地段、採光、格局、建材、坪數等，好多好多細節，夫妻兩人希望新居有一定的品質，因此原訂的預算不斷追加…
最終選定了位於台北木柵的房子，一坪50萬，在當時該地區算是合理的價位，不過他們一口氣買了50坪，總價2,500萬是一筆不小的負擔，因此向父母商借了500萬做為頭期款，每月還需償還10萬元的房貸。
不到一年小孩出生，太太暫停了原有的工作在家專心帶小孩，少了一份收入來源，身為受雇律師的先生縱使月薪有13萬仍感到壓力沈重，因為扣除房貸之後僅剩3萬元來負擔家庭所有開銷。
於是夫妻倆爭執愈來愈多，太太嫌先生賺不夠多，應該要自己開業，但先生擔心開業風險太大且初期收入不穩定，反過來怪太太不出去工作幫忙分擔家計…
理財的關鍵第一步：收支預算規劃
在《理財如果只著重商品，就像亂吃成藥卻不看醫生的病人》一文中談到了財務規劃樹，這次就深入談談財務規劃樹中最重要的樹根「收支管理」。
12
11 月
11 月
兩年前，一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我，詢問我能不能給他財務建議。學妹：「我們家賣了房子，大約會有200萬，要拿去投資，還是先還清120萬的負債？或者是還一半、投資一半？」
聽到負債，當然先詢問利率，學妹回約6、7%，一聽覺得不大對勁，細細詢問之下才發現狀況是這樣的…
父親原本有經營中小企業，但因為被倒債而倒閉，家道中落，父母靠打零工維生，兩人年收入約30萬，但一家三口年繳保費就要21萬，怎麼夠用？於是學妹自己不但要就學貸款，還要大量打工，三人的收入仍無法支應家庭開銷，因此透過保單貸款應急，愈貸愈多…
提到「理財」，你想到什麼？
對許多人來說，「理財」兩個字等同於賺錢，而且是賺得愈多愈好，但進一步詢問：「那要賺多少才夠？」，大家往往會陷入沉思…