Tag Archives: 投資報酬率

要如何達成財務自由?現實層面的五項挑戰不可輕忽!

財務自由面臨的挑戰

財務自由是近年相當火紅的單字,也常看到新聞標題《靠這幾招在3X、4X歲達成財務自由》,彷彿財務自由是值得眾人追求、渴望的目標、而且越快達成越好。然而實際情形是如何呢?那真的是我們期待的嗎?

 

何謂財務自由?

當我們擁有的資產產生的被動收入超過我們的生活支出,就達到了財務自由的狀態。所謂被動收入,是指金融資產產生的資本利得、配息收入;或是不動產產生的租金,本篇就金融資產進行討論。

  • 達成財務自由的兩個方向:增加被動收入&減少生活支出。
  • 影響被動收入的兩個要素:本金&投資報酬率。

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【小安的理財規劃-7】退休目標如何達成?僅用單一策略難度高,多元策略並進較容易

僅用單一策略難度高,多元策略並進較容易

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-6】中,小安了解到,若是「增加投資報酬率」,每年須增至6.5%,方能讓退休金夠用至90歲。

前面幾篇文章,都僅使用一個行動策略。只用一個策略,要達成小安的退休金目標,相當困難。所以小安想了解,若採用多個行動策略,是否會較容易讓退休金夠用到90歲呢?

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【小安的理財規劃-6】增加投資報酬率,須增加多少才夠?進行適當投資,取得一定的報酬,對資產累積很重要!

增加投資報酬率,須增加多少才夠?

【小安的理財規劃-1】中,小安期待60歲退休,退休金夠用至90歲,但若按著目前的現況持續下去,退休金只夠用至64歲。

這不符合小安的期待,為了讓錢夠用到90歲,小安有五大行動策略:

  • 增加收入
  • 降低支出
  • 延後目標
  • 降低目標
  • 增加投資報酬率

這五大行動策略,不論是採用一個或是多個,都可以讓小安的錢用到年紀更大。

【小安的理財規劃-2】中,小安了解到,若是「增加收入」,每年須增加6.4%,方能讓退休金夠用至90歲。

【小安的理財規劃-3】中,小安了解到,若是「降低支出」,即使支出降為0,資產也僅夠用至78歲。

【小安的理財規劃-4】中,小安了解到,若是「延後退休」,即使延到70歲,資產也僅夠用至74歲。

【小安的理財規劃-5】中,小安了解到,若是「降低目標」,每月須下降4.8萬,方能讓退休金夠用至90歲。

接著,小安想了解,若是「增加投資報酬率」,要增加到怎樣的程度,才能讓退休金夠用到90歲呢?

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