當你走進百貨公司的服飾專櫃時，門市人員不但沒有鼓吹你把喜歡的都帶走，反而在得知你衣櫃裡已經有同款式的衣服時提醒你不要買重複的，你會不會覺得很奇怪？
或是買車時銷售人員沒有向你大力推薦最頂級（也最昂貴）的汽車音響或高級皮椅，反而在瞭解你是因為即將有新生兒才買車，即使他會少賺一點，也會建議你把預算花在嬰兒汽座上？
這樣子違反我們一般對業務或銷售人員的印象，有可能出現在保險業務員身上嗎？
同樣都是身故的時候理賠一百萬的壽險，一個一年要繳39,600元，另一個一年只需要3,390元，是你的話會選哪一個？
聽眾某餓提問：獨立財務顧問工作本身獲利方式是什麼？以往像保險業務或理專收入來源是推薦商品的佣金，那財務顧問是像律師費，或訂閱制收費？
志峯：確實不同的制度設計，會讓人們做出不同選擇。我會用我們公司（安睿宏觀理財規劃顧問）的制度來回應說明，但不能代表整個產業。
第一個是收取「單次規劃費」，做一次完整的財務規劃，整個流程至少需要五次面談。概念類似做健康檢查，不同的是不只檢查，還包含了後續的調整和執行。
規劃後有些是可以立刻改變的就會馬上執行，比如原本的生涯財務目標不清楚，透過「生涯資產模擬表」就能清楚地看到人生藍圖，該怎麼調整，知道什麼時候可以買房、什麼時候能夠退休；原本存不下錢，該如何運用分帳戶管理的方式打理財務；以及保險如何調整，哪些舊保單該保留，哪些該調整。
Evelyn：這樣聽起來的確理財顧問也要擔任婚姻諮詢的角色，其實錢就是人生，這是無法逃避的問題。那麼我想詢問，身為獨立財務顧問，從和委託人第一次接觸見面討論的內容，後續到最後提供報告的過程，以及最後報告會囊括怎麼樣的內容？
志峯：先說明獨立財務顧問產業在台灣還處於萌芽階段（雖然安睿宏觀已經努力了20多年），所以我只能就我們公司在做的方式來回應。
大概會分兩大類：一類是只提供到規劃，後面交由客戶自己去執行；第二類是像我們公司，從規劃到執行，以及未來繁瑣的後續服務都包含，提供一站式的服務。
Evelyn：先請志峯簡單自我介紹一下
志峯：大家好，我從事獨立財務顧問八年半，這是第一份工作，沒意外的應該也是最後一份。另外經營財商教育實驗室網站，以及在今周刊、商周有專欄轉載。
Evelyn：如同今天設定的主題，小資族跟獨立財務顧問有什麼關係呢？一般覺得這是高資產客戶才需要的？和銀行理專又有什麼不同呢？
志峯：好奇詢問，你心目中認為的理專是做什麼的呢？
Evelyn：印象中銀行理專比較是買賣某一檔銀行發行的基金，他會看目前市場漲跌的情形提供你建議，有點像報馬仔，我想這是一般人聽到理專心中想像的角色。
志峯：好的，那我們假設一下，你現在有一筆錢大約50萬可以投資，你去找理專給你建議。好奇你過去接觸過的，會詢問你這筆錢什麼時候用？或是這筆錢的投資目的嗎？
談到保險，除了意外險之外，詢問度最高的應該就是醫療險了，但醫療險到底賠什麼？怎麼樣的情況會理賠？賠多少？這篇文章先從醫療險的大分類開始講起。
當我們說到醫療險，其實已經隱含了一個前提假設叫做「住院」，只有符合住院這個條件時，才屬於醫療險的保障範圍。有部份醫療險的保障範圍涵蓋門診手術，需要保單條款當中有特別註明，本篇文章先不討論。
在符合住院條件的情況下，計算理賠金額的方式分為兩種：定額給付與實支實付
「我的保險還要再繳一年，明年才滿期」、「我還有筆錢在保險裡面，再一段時間才能動」、「儲蓄險好像快停售了，是不是要趁現在趕快買一張？」
最近剛好遇到幾個朋友，儲蓄險都即將到期，剛好又碰到儲蓄險的大停賣潮，所以看他的們架式，不是滿期就要解約，就是聽業務的建議準備好要再買其他商品。當我問他們為什麼不繼續放著的時候，得到的多半是疑惑的表情，或者是有著繼續放著跟領回有什麼差別的疑問，好像真的完全不知道其中的差異…
你知道嗎？6年一滿期就解約的儲蓄險，可能會跟你的認知落差非常大，儲蓄險有哪些一定要懂的資訊，一起來看看吧！
本文將為你說明：
去年（2015）8/24，台股盤中一度暴跌583點，跌幅高達7.5%，有網友的選擇權部位被代為沖銷，240萬資金瞬間賠光，還負債100多萬…
花3分鐘問問自己，為什麼會想要投資理財？是想達成什麼財務目標？購屋？提早退休？甚至財務自由？（回答完之後再往下看）
坊間一堆雜誌、書籍在提倡財務自由，或教你幾年賺千萬，究竟是你自由，還是他自由？能達成財務自由當然好，但試想，有可能每個人都達成嗎？若一整個社會都如此，那麼誰在工作？有再多錢也買不到東西，因為沒人製造，也沒人服務你。用個很爛的譬喻，就好比大家都期待中樂透頭獎，但真的每個人都中了的時候，就不是一件好事了（笑）。
這邊談的，不只是機率高低的問題，而是一旦當你理財的目的是為了以後能夠躺著賺，那往往就是悽慘的第一步，俗話說：「期待愈高，失望愈大。」
想想看本文開頭的案例，那樣大起大落的生活真的是我們所期待的嗎？其實，多數人所追求的，不過是安居樂業、平安健康、有足夠的退休金…等等小幸福，為的就是一份「安心」罷了。會追求愈多愈好、愈快達成愈好，只不過是因為不知道「多少才夠」，而顯現出的一種直覺反應。