上篇提到保險在稅務規劃的相關原則，其重點在於提醒消費者勿以基於規避稅負的動機投保，而是回歸填補保障缺口的目的。此篇介紹在保險契約關係人的不同安排上，對於稅負的不同影響。
在這之前補充一些保險與相關稅法的觀念。
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8 月
8 月
Tag Archives: 保險
04
8 月
8 月
你知道嗎？看似一紙簡單的保單（保險契約），其中卻蘊含著大學問。
17
6 月
6 月
電影《腿》的故事描述：錢鈺盈（桂綸鎂飾）的丈夫鄭子漢（楊祐寧飾）在腿部截肢手術後不幸離世，她想拿回丈夫被截肢的腿，卻被醫院百般刁難、互踢皮球，於是一場驚天動地的「奪腿計畫」就此展開…而這段充滿黑色幽默的尋腿旅程中，也穿插著錢鈺盈與鄭子漢從相識、相愛到相互虧欠的過往。
（以下劇情爆雷，慎入）
03
6 月
6 月
當你走進百貨公司的服飾專櫃時，門市人員不但沒有鼓吹你把喜歡的都帶走，反而在得知你衣櫃裡已經有同款式的衣服時提醒你不要買重複的，你會不會覺得很奇怪？
或是買車時銷售人員沒有向你大力推薦最頂級（也最昂貴）的汽車音響或高級皮椅，反而在瞭解你是因為即將有新生兒才買車，即使他會少賺一點，也會建議你把預算花在嬰兒汽座上？
這樣子違反我們一般對業務或銷售人員的印象，有可能出現在保險業務員身上嗎？
終身與定期型險種的差異
同樣都是身故的時候理賠一百萬的壽險，一個一年要繳39,600元，另一個一年只需要3,390元，是你的話會選哪一個？
08
5 月
5 月
清明連假發生太魯閣號事故導致數十個家庭破碎，舉國哀慟。據新聞報導，4壽險業合計46位保戶身故，身故理賠逾9,500萬元，亦即平均每人身故保險金約206萬（不含台鐵、工程車責任保險及信用卡旅平險等）。試想，萬一罹難者是家庭中經濟支柱，這樣的理賠金額足夠嗎？遺屬不僅須面對親人突然離開的惡耗，還須面對往後的經濟重擔。
據中華民國人壽保險商業同業公會之壽險統計資料，民國108年投保率256%，亦即一個人有2.56張保單（人壽保險契約件數 ÷ 總人口數），保費佔可支配所得高達37.45%（總保費收入 ÷ 國民所得）。然而108年死亡給付約20萬人，每人平均身故給付57.8萬。可以看見保費支出過高，但身故保額偏低，若是家庭經濟支柱不幸早一步離開，保險金能支應整個家庭開銷多久？
為什麼國人的保障普遍不足？
一、不瞭解保險本質
相較過往保險業在台發展初期，社會氛圍多認為保險推銷是在詛咒自己，或是因著人情購買。到目前國人漸有風險意識、認同保險的觀念，但不清楚萬一真的發生各種風險時，需要什麼樣的險種？以及需要多少的保障額度？
04
4 月
4 月
獨立財務顧問的獲利來源是什麼？
聽眾某餓提問：獨立財務顧問工作本身獲利方式是什麼？以往像保險業務或理專收入來源是推薦商品的佣金，那財務顧問是像律師費，或訂閱制收費？
志峯：確實不同的制度設計，會讓人們做出不同選擇。我會用我們公司（安睿宏觀理財規劃顧問）的制度來回應說明，但不能代表整個產業。
第一個是收取「單次規劃費」，做一次完整的財務規劃，整個流程至少需要五次面談。概念類似做健康檢查，不同的是不只檢查，還包含了後續的調整和執行。
規劃後有些是可以立刻改變的就會馬上執行，比如原本的生涯財務目標不清楚，透過「生涯資產模擬表」就能清楚地看到人生藍圖，該怎麼調整，知道什麼時候可以買房、什麼時候能夠退休；原本存不下錢，該如何運用分帳戶管理的方式打理財務；以及保險如何調整，哪些舊保單該保留，哪些該調整。
04
4 月
4 月
理財規劃的流程是什麼？
Evelyn：這樣聽起來的確理財顧問也要擔任婚姻諮詢的角色，其實錢就是人生，這是無法逃避的問題。那麼我想詢問，身為獨立財務顧問，從和委託人第一次接觸見面討論的內容，後續到最後提供報告的過程，以及最後報告會囊括怎麼樣的內容？
志峯：先說明獨立財務顧問產業在台灣還處於萌芽階段（雖然安睿宏觀已經努力了20多年），所以我只能就我們公司在做的方式來回應。
大概會分兩大類：一類是只提供到規劃，後面交由客戶自己去執行；第二類是像我們公司，從規劃到執行，以及未來繁瑣的後續服務都包含，提供一站式的服務。
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