身為理財規劃顧問，執案時不乏聽到客戶或親友經歷一些常見的高風險投資案例甚至金融詐騙，例如 ： 資金盤、P2P借貸平台、藝術品投資、國外不動產、未上市股票和博弈網站…等。
雖然詐騙手法層出不窮，但不外乎是利用投資人
即使新聞不斷播報以及法治機構持續宣導，為什麼金融詐騙仍會不斷發生，我想可歸因於：
在《目標需求導向的投資流程才能讓你抱得更久更安心》一文指出報酬來自於投資人多承擔的風險，也就是風險溢酬，風險與報酬是一個光譜，一端是「高風險、高度不確定、低把握度，換取可能的高報酬，相對也是高虧損的可能」；反之亦然。
新冠肺炎疫情擴大，今日（5/21）國內新增312例本土確診病例，國內連續7天本土個案破百，前日（5/19）指揮官陳時中宣佈提升全國疫情警戒至第三級。
隨著疫情升溫，各家產險公司評估風險胃納，也陸續向金管會通報暫停受理。金管會保險局5/18表示，已收到新安東京海上產物的「兒童居家照顧費用保險」、國泰產物的「心疫滿分」專案暫時停止受理新件；5/19旺旺友聯產物及泰安產物也陸續宣佈5/21中午暫停受理「情疫相挺」及「有疫健康2.0」專案。
隨著疫情擴大，隔離、匡列人數愈來愈多，「防疫保單」一時間成為最熱門討論話題。究竟，防疫保單是什麼？有需要投保嗎？如果要投保，哪種選擇比較合適呢？
「志峯，剛剛某某保險公司的朋友，建議我買這張，你的看法是什麼？（傳某家防疫險DM）」
「現在防疫險好像很夯，也有幾家停售了，你覺得要買嗎？（傳新聞或文章連結）」
許多人考量要不要買防疫險的時候，思考層面都是直接跳到商品（What），詢問某張保單能不能買，但其實更重要的是挑選原則（How），以及需不需要買（Why）。
商品數量多且經常變化，若沒有從自身需求角度出發，依循「Why → How → What」的思考脈絡，很容易看得眼花撩亂，買到不合適或非必要的商品。
談到保險，除了意外險之外，詢問度最高的應該就是醫療險了，但醫療險到底賠什麼？怎麼樣的情況會理賠？賠多少？這篇文章先從醫療險的大分類開始講起。
當我們說到醫療險，其實已經隱含了一個前提假設叫做「住院」，只有符合住院這個條件時，才屬於醫療險的保障範圍。有部份醫療險的保障範圍涵蓋門診手術，需要保單條款當中有特別註明，本篇文章先不討論。
在符合住院條件的情況下，計算理賠金額的方式分為兩種：定額給付與實支實付
曾經網路上有個開玩笑的調查，內容是投資中那些痛苦的事，而調查結果發現，「如果賠錢，算投資的難受指數中第一名，那麼看著朋友賺錢自己沒賺，則絕對不會低於前三」。
隨著我們步入社會，開始關注金錢議題，往往都會遇到一些投資的機會，或至少聽過身邊朋友的投資經驗。賺大錢的，會使我們羨慕，譬如哪個高中同學投資股票賺了幾百萬，親戚哪個阿姨投資房地產已經買了第三套房，誰誰誰投資外匯、虛擬貨幣又賺了多少錢等等…
當然，也會有虧錢的例子，這些例子，又會使我們對投資感到恐懼。小一點的，頂多賠掉了幾個月的薪水，但卻有那些超出負荷的虧損，使人傾家蕩產。
前陣子，聽聞朋友說我們共同認識的一個小老闆，這幾年透過虛擬貨幣及相關產業，從本金100萬不到，五年內翻到超過1000萬，不只買了新房、新車，到目前都還能持續獲利，若是覺得買賣的風險太高，也可以退而求其次透過購入電腦設備挖礦，若幣值不遇到大事件崩盤因素，就能在1、2年內回本。
好的，現在問題來了，如果你手上剛好也有一筆錢，時空回到那時的情景，在不知道未來的情況下，有同樣的投資機會出現在你眼前，你敢投資嗎？
「我的保險還要再繳一年，明年才滿期」、「我還有筆錢在保險裡面，再一段時間才能動」、「儲蓄險好像快停售了，是不是要趁現在趕快買一張？」
最近剛好遇到幾個朋友，儲蓄險都即將到期，剛好又碰到儲蓄險的大停賣潮，所以看他的們架式，不是滿期就要解約，就是聽業務的建議準備好要再買其他商品。當我問他們為什麼不繼續放著的時候，得到的多半是疑惑的表情，或者是有著繼續放著跟領回有什麼差別的疑問，好像真的完全不知道其中的差異…
你知道嗎？6年一滿期就解約的儲蓄險，可能會跟你的認知落差非常大，儲蓄險有哪些一定要懂的資訊，一起來看看吧！
本文將為你說明：
小霖是我之前當兵時的好哥們，到現在我們偶爾還會約出來吃個飯，聊聊近況。而最近一次碰面，他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金，年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%，好像很不錯。
於是他針對了這檔基金做了些研究，沒想到越查越心動，又因為工作穩定的關係，可以拿到很低的信貸利率，讓他萌生出借錢投資的念頭，但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資，讓他猶豫不決，該怎麼辦呢？
一直以來，社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法，而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者，也有許多真實的例子發身在我們周遭。
小張和太太是一對頂客族夫妻，兩人都在科技業上班多年，雖然薪水及年終都相當不錯，但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉，還是仍需耗費極大的心力在工作上，也時常加班加到很晚，覺得好累好累，很需要休息…」，因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊，放鬆緊繃的身心。
「因為工作已經很累了，花錢就比較不在意，沒有特別想到要存錢，想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活，對於儲蓄相對疏忽，所以身上的存款不多。
最近開始意識到理財的重要性，剛好聽同事提到以房養老，因此心中也產了這樣的想法：「是否現在該買房子，年老時再以房養老，度過下半輩子呢？」