從事財務顧問工作也將近快滿五年，服務過上百位客戶，也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外，最常被問到也讓人最好奇的就是：「那你自己是怎麼投資理財的呢？」
關於這個問題，說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧，只是運用一些簡單的概念，然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產，按照策略長期投資，其它頂多留點投機錢投入看好的股票，沒了。
不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了，只要我們想開始學習投資，便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等
理財資訊實在太多太多，反而讓人學習找不到方向，或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好，才能投資賺到錢。
是這樣嗎？
我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利，但比方法更要的是，運用這些方法的核心能力──財商。
作者：會計師事務所 湯禹堯 審計員
昨天拿到財務顧問替我撰寫的財務報告書，內心十分感動。
截至目前為止，1年8個月的合作時間，顧問不止一次的耐心聆聽我的人生規劃，順應我的人生目標及優先次序，滾動式的為我擬定理財策略。
1本近50頁的財務報告書，從人生價值的彙整，諮詢規劃，到最後的財務方案執行，報告裡代表的除了顧問的專業，也代表將近8年的情誼。
我與堯睿的認識從大學時代開始，同為會計系的學生，一同修課作報告，一同度過圖書館系的肝苦日子，也曾經一起種菜。
大學的時候，我對堯睿的印象，就是博學審問、慎思明辨。系上打辯論的時後，他擔當隊上的開路先鋒，更是藝高人膽大，辯才無礙，才思敏捷。
1年多前偶然的機緣，偶然與堯睿聊起財務規劃，才知道他從事獨立財務顧問工作，我更發現他是個非常有深度、有溫度的人。
除了不斷的精進專業、累積學識，堯睿也非常的願意聆聽朋友所遇到的困難，更重要的莫過於，他有一個「想要幫助人」的渴望，「願意幫助人」的堅定信念。
身為財務顧問，經常有人前來諮詢：這張保單好不好？這檔固定配息基金如何？有什麼更好的商品？
遇到這樣的問題，無法給予一個明確的回覆，請先試想以下兩個情境：
如果感到身體不適，可以有兩種選項：一種是去藥房買成藥；另一種是找醫生做相關檢查，再根據檢查結果，購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。
如果買了一棟房子，也有兩種選項：一種是自行去買家具；另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計，再根據設計圖採買家具。
小霖是我之前當兵時的好哥們，到現在我們偶爾還會約出來吃個飯，聊聊近況。而最近一次碰面，他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金，年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%，好像很不錯。
於是他針對了這檔基金做了些研究，沒想到越查越心動，又因為工作穩定的關係，可以拿到很低的信貸利率，讓他萌生出借錢投資的念頭，但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資，讓他猶豫不決，該怎麼辦呢？
一直以來，社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法，而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者，也有許多真實的例子發身在我們周遭。
小張和太太是一對頂客族夫妻，兩人都在科技業上班多年，雖然薪水及年終都相當不錯，但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉，還是仍需耗費極大的心力在工作上，也時常加班加到很晚，覺得好累好累，很需要休息…」，因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊，放鬆緊繃的身心。
「因為工作已經很累了，花錢就比較不在意，沒有特別想到要存錢，想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活，對於儲蓄相對疏忽，所以身上的存款不多。
最近開始意識到理財的重要性，剛好聽同事提到以房養老，因此心中也產了這樣的想法：「是否現在該買房子，年老時再以房養老，度過下半輩子呢？」
申報期限：107/05/01~05/31
只要下載報稅軟體，然後將扶養的每一位親屬，都採用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼，四種方式擇一雲端帶入所得，以及可列舉扣除的項目與金額，各項扣除額不會遺漏！報稅更方便。
「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得；「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿上。
從踏入獨立財務顧問（Independent Financial Adviser, IFA）產業至今，一轉眼已五年多，覺得是時候寫個系列文，提供一些方向給想進入這個領域的朋友們。這篇先談為什麼我會一畢業就選擇這個在台灣尚未成形的產業，而非多數人選擇的金融業？
「當你真心渴望某件事，整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」 — Paulo Coelho
多虧大學期間唸了八年兩個學校三個系的福（輔大物理、東海資管、東海財金），讓我比其它人多了四年的時間思考人生價值與方向。
還記得在輔大時，想法很簡單，期望自己做大事、立大業，賺大錢後再幫助人，像比爾蓋茲和巴菲特那樣捐出許多財產。後來因為《富爸爸，窮爸爸》一書，而對商管學院感到興趣，跑去選修經濟、會計等課程。但因為社團玩太兇，最終在大三上學期時，被雙二一肄業。