S和先生近期完成理財規劃，得到許多不同於以往的觀念，她很希望藉由自身的經驗，讓更多人了解正確的理財方式，以下是S規劃後的心得分享。
作者：台北S小姐
年收三百萬夠不夠用？相信很多人的答案是肯定的，我也是，只是我從沒想過年收三百萬還會有財務赤字的一天。
在還沒進行財務規劃前，我跟先生看著存款，都會覺得很夠用，因為收入高，所以想買什麼就可以買什麼，想去哪也可以去哪，雖然沒有很奢侈的消費，但也算過得非常愜意。
Author Archives: 陳堯睿
09
8 月
8 月
小安大學及研究所讀理工科，研究所畢業後，當了一年的兵，25歲出社會，成為一名工程師，工作5年了，目前30歲。
這是小安目前的財務狀況：
- 每月收入5萬，年收入60萬
- 每月支出3萬（房租、餐費、休閒娛樂各1萬），年支出36萬
- 目前已存下100萬，這100萬都放在定存之中
- 存錢，主要是為將來準備足夠的退休金，希望60歲可以退休，退休金夠用至90歲，退休每月準備6.5萬（生活費3萬、醫療費0.5萬、看護費3萬），以負擔可能面臨的失能狀況
小安想了解，按照目前的財務狀況，是否能準備到足夠的退休金？
11
7 月
7 月
E是一名業務，在台北租房子，平時致力於工作，希望在職涯上獲得一定的成就，除了工作之外，E最主要的休閒娛樂就是上健身房運動了。
擔任業務的E，平均月入8萬，他常常感到很納悶，覺得自己收入不算低，平常也省省的，但怎麼工作了四、五年，存款增加的速度依舊緩慢。
後來，E在網路上看到理財規劃的資訊，他來諮詢時，我請他按著目前的生活方式，填寫收入支出表，這是他的收入及支出情況。
05
7 月
7 月
W的父親，癌症末期，全身多處時常劇烈疼痛、苦不堪言。W花費許多時間心力照料父親，包括陪伴回診、買營養補給品等等，希望緩解父親所承受的痛苦。
除了擔憂父親的身體外，W也擔心父親一旦過世，會不會有高額的遺產稅問題？
身為財務顧問，我無法減輕W父親的病苦，但可以在財務問題給予明確建議。
經過了解，W父親的財務狀況大致是這樣：
- 資產：400萬現金、目前居住的房子（價值3,000萬）
- 負債：750萬的房貸
30
6 月
6 月
在理財規劃的過程中，發現不少人在財務上碰到一個棘手的問題：每個月都有收入，但錢總是很難存下。
是不是因為收入太低，才存不下錢呢？
收入低，只能維持基本的生活開銷，是少部份人無法存錢的原因。更多人是剛出社會時，收入低，無法存錢，工作一段時間後，收入提高，支出也跟著提高，還是存不下錢。
有一位外商公司經理，年薪約200萬，收入雖然相當高，但工作讓她感受到煩悶、厭倦，為了紓解壓力，她常常出國、血拼，前來諮詢時，身上幾乎沒有存款。
還有更難以想像的，有位月收入約50萬的牙醫師，平時負擔生活費、子女教養費、孝親費、保費、房貸、車貸、旅費後，所剩無幾。每年五月要繳納所得稅時，因為收入高，要繳的稅也多，由於沒有存款，無法一次繳納，只能先刷信用卡，刷完後再跟銀行辦理分期付款，慢慢償還。
所以我發現，到底能否把錢存下，跟收入的高低，沒有絕對的關聯性。大家都清楚儲蓄是重要的，為何還是很難把錢存下？主要有以下幾個原因。
25
6 月
6 月
在執業的過程，常常看到一種現象：許多人30歲前後結婚，婚後買房子、生小孩，平常的收入拿來繳房貸、養育孩子、過簡單的日子就用得差不多了，幾乎存不下錢。
面對這樣的情況，我總是感到擔心，原因主要是以下三點。
若利率調升，財務更吃緊
買房前，大家都會思考，目前的存款是否能夠支付頭期款？之後每月的房貸是否負擔得起？
但房貸利息大多是機動的，多數人沒有思考到如果利率調高，會讓自己每月房貸支出增加多少？