曾經網路上有個開玩笑的調查，內容是投資中那些痛苦的事，而調查結果發現，「如果賠錢，算投資的難受指數中第一名，那麼看著朋友賺錢自己沒賺，則絕對不會低於前三」。
隨著我們步入社會，開始關注金錢議題，往往都會遇到一些投資的機會，或至少聽過身邊朋友的投資經驗。賺大錢的，會使我們羨慕，譬如哪個高中同學投資股票賺了幾百萬，親戚哪個阿姨投資房地產已經買了第三套房，誰誰誰投資外匯、虛擬貨幣又賺了多少錢等等…
當然，也會有虧錢的例子，這些例子，又會使我們對投資感到恐懼。小一點的，頂多賠掉了幾個月的薪水，但卻有那些超出負荷的虧損，使人傾家蕩產。
前陣子，聽聞朋友說我們共同認識的一個小老闆，這幾年透過虛擬貨幣及相關產業，從本金100萬不到，五年內翻到超過1000萬，不只買了新房、新車，到目前都還能持續獲利，若是覺得買賣的風險太高，也可以退而求其次透過購入電腦設備挖礦，若幣值不遇到大事件崩盤因素，就能在1、2年內回本。
好的，現在問題來了，如果你手上剛好也有一筆錢，時空回到那時的情景，在不知道未來的情況下，有同樣的投資機會出現在你眼前，你敢投資嗎？
「我的保險還要再繳一年，明年才滿期」、「我還有筆錢在保險裡面，再一段時間才能動」、「儲蓄險好像快停售了，是不是要趁現在趕快買一張？」
最近剛好遇到幾個朋友，儲蓄險都即將到期，剛好又碰到儲蓄險的大停賣潮，所以看他的們架式，不是滿期就要解約，就是聽業務的建議準備好要再買其他商品。當我問他們為什麼不繼續放著的時候，得到的多半是疑惑的表情，或者是有著繼續放著跟領回有什麼差別的疑問，好像真的完全不知道其中的差異…
你知道嗎？6年一滿期就解約的儲蓄險，可能會跟你的認知落差非常大，儲蓄險有哪些一定要懂的資訊，一起來看看吧！
本文將為你說明：
在上一篇文章「你知道學怎麼花錢，跟學怎麼賺錢一樣重要嗎？透過消費預算化我們能獲得的三大好處」中，我們提到了預算化管理能對財務帶來的幫助。包含更有效的記帳、不讓壞消費習慣惡性循環，以及妥善分配資源達成目標等。
那究竟如何將預算化的概念實際運用在理財上呢？
對於這個問題，我建議剛開始嘗試預算管理的朋友，可以先從規劃年度總預算開始。分門別類將一整年的各項支出預算化，再透過記帳持續追蹤每個月消費進度。這樣不僅可以有效的控制支出、儲蓄率，也能進一步的提前將金流進行儲蓄、投資等計畫。
接下來，就讓我們透過五個步驟，一起來規劃年度總預算吧！
從領到第一份薪水的那天起，我們漸漸地減少了對家庭的依賴。開始停止跟家裡拿錢、開始自給自足、甚至開始補貼家用。最後才恍然發現，我們的經濟早已從原生家庭裡獨立了出來，開始了人生的財務之旅。
剛擁有財務自主權其實是一件很幸福的事，尤其花費不再需要別人的點頭同意。只要戶頭裡還有盈餘，想吃大餐、買新衣服、換新手機，或者去期待已久的地方旅行都不是問題，即便不是大富大貴，生活倒也還算是無憂無慮。
但隨著時間過去，責任和花費往往也隨之增加，同樣的收入別說達到理想的生活，有時就連維持原本的開銷都不容易。到了這時，我們便開始汲汲營營的想辦法增加收入。包含學習投資理財、提升自己的專業價值、開創副業等等…
可是你有沒有想過，我們在「收入」上下了那麼多的功夫，那對於「支出」，又可以做什麼努力呢？
其實，除了省吃儉用之外，只要將一個企業常用的財務管理方法套用在個人財務管理上面，不僅不用額外花任何金錢成本，更能在收入沒有增加的情況下，提高生活品質。
這個方法就是──預算化管理。
從事財務顧問工作也將近快滿五年，服務過上百位客戶，也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外，最常被問到也讓人最好奇的就是：「那你自己是怎麼投資理財的呢？」
關於這個問題，說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧，只是運用一些簡單的概念，然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產，按照策略長期投資，其它頂多留點投機錢投入看好的股票，沒了。
不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了，只要我們想開始學習投資，便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等
理財資訊實在太多太多，反而讓人學習找不到方向，或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好，才能投資賺到錢。
是這樣嗎？
我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利，但比方法更要的是，運用這些方法的核心能力──財商。
小霖是我之前當兵時的好哥們，到現在我們偶爾還會約出來吃個飯，聊聊近況。而最近一次碰面，他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金，年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%，好像很不錯。
於是他針對了這檔基金做了些研究，沒想到越查越心動，又因為工作穩定的關係，可以拿到很低的信貸利率，讓他萌生出借錢投資的念頭，但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資，讓他猶豫不決，該怎麼辦呢？
一直以來，社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法，而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者，也有許多真實的例子發身在我們周遭。
最近一位朋友詢問，有沒有什麼期間短、獲利大的投資方式？他覺得出社會工作三年，有固定存錢的習慣沒亂花，就偶爾跟女朋友吃飯逛街，但還是覺得存錢的速度真的很慢…
我想這是大家共同的心聲，所以撰寫了這篇文章分享。原則上「太好的不是真的」，要求快、求賺得多，不是風險高就是詐騙，資產穩健慢慢累積可能還比較快。BUT！人生最厲害就是這個BUT，也不是完全沒有低風險高報酬的投資方式，「股票申購」就是其中一種。
公司在經營的過程若有資金上的需求，可選擇將「股票上市或上櫃」以募集資金，這樣的動作稱為首次公開發行股票（Initial Public Offerings，簡稱IPO）。若是已經上市櫃的股票，則可以辦理 「現金增資」來籌措資金。
不論是上市上櫃還是增資，都必須要有價差（能賺錢）才會吸引投資人申購，因此證券承銷商會訂一個低於市價的承銷價（申購價）開放申購。有利可圖的情況下會吸引很多人來參加，所以需要電腦抽籤來決定獎落誰家，雖然有時候是災難XD。