作者：會計師事務所 湯禹堯 審計員
昨天拿到財務顧問替我撰寫的財務報告書，內心十分感動。
截至目前為止，1年8個月的合作時間，顧問不止一次的耐心聆聽我的人生規劃，順應我的人生目標及優先次序，滾動式的為我擬定理財策略。
1本近50頁的財務報告書，從人生價值的彙整，諮詢規劃，到最後的財務方案執行，報告裡代表的除了顧問的專業，也代表將近8年的情誼。
我與堯睿的認識從大學時代開始，同為會計系的學生，一同修課作報告，一同度過圖書館系的肝苦日子，也曾經一起種菜。
大學的時候，我對堯睿的印象，就是博學審問、慎思明辨。系上打辯論的時後，他擔當隊上的開路先鋒，更是藝高人膽大，辯才無礙，才思敏捷。
1年多前偶然的機緣，偶然與堯睿聊起財務規劃，才知道他從事獨立財務顧問工作，我更發現他是個非常有深度、有溫度的人。
除了不斷的精進專業、累積學識，堯睿也非常的願意聆聽朋友所遇到的困難，更重要的莫過於，他有一個「想要幫助人」的渴望，「願意幫助人」的堅定信念。
身為財務顧問，經常有人前來諮詢：這張保單好不好？這檔固定配息基金如何？有什麼更好的商品？
遇到這樣的問題，無法給予一個明確的回覆，請先試想以下兩個情境：
如果感到身體不適，可以有兩種選項：一種是去藥房買成藥；另一種是找醫生做相關檢查，再根據檢查結果，購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。
如果買了一棟房子，也有兩種選項：一種是自行去買家具；另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計，再根據設計圖採買家具。
兩年前，一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我，詢問我能不能給他財務建議。學妹：「我們家賣了房子，大約會有200萬，要拿去投資，還是先還清120萬的負債？或者是還一半、投資一半？」
聽到負債，當然先詢問利率，學妹回約6、7%，一聽覺得不大對勁，細細詢問之下才發現狀況是這樣的…
父親原本有經營中小企業，但因為被倒債而倒閉，家道中落，父母靠打零工維生，兩人年收入約30萬，但一家三口年繳保費就要21萬，怎麼夠用？於是學妹自己不但要就學貸款，還要大量打工，三人的收入仍無法支應家庭開銷，因此透過保單貸款應急，愈貸愈多…
對許多人來說，「理財」兩個字等同於賺錢，而且是賺得愈多愈好，但進一步詢問：「那要賺多少才夠？」，大家往往會陷入沉思…