小安大學及研究所讀理工科，研究所畢業後，當了一年的兵，25歲出社會，成為一名工程師，工作5年了，目前30歲。
這是小安目前的財務狀況：
小安想了解，按照目前的財務狀況，是否能準備到足夠的退休金？
E是一名業務，在台北租房子，平時致力於工作，希望在職涯上獲得一定的成就，除了工作之外，E最主要的休閒娛樂就是上健身房運動了。
擔任業務的E，平均月入8萬，他常常感到很納悶，覺得自己收入不算低，平常也省省的，但怎麼工作了四、五年，存款增加的速度依舊緩慢。
後來，E在網路上看到理財規劃的資訊，他來諮詢時，我請他按著目前的生活方式，填寫收入支出表，這是他的收入及支出情況。
在理財規劃的過程中，發現不少人在財務上碰到一個棘手的問題：每個月都有收入，但錢總是很難存下。
是不是因為收入太低，才存不下錢呢？
收入低，只能維持基本的生活開銷，是少部份人無法存錢的原因。更多人是剛出社會時，收入低，無法存錢，工作一段時間後，收入提高，支出也跟著提高，還是存不下錢。
有一位外商公司經理，年薪約200萬，收入雖然相當高，但工作讓她感受到煩悶、厭倦，為了紓解壓力，她常常出國、血拼，前來諮詢時，身上幾乎沒有存款。
還有更難以想像的，有位月收入約50萬的牙醫師，平時負擔生活費、子女教養費、孝親費、保費、房貸、車貸、旅費後，所剩無幾。每年五月要繳納所得稅時，因為收入高，要繳的稅也多，由於沒有存款，無法一次繳納，只能先刷信用卡，刷完後再跟銀行辦理分期付款，慢慢償還。
所以我發現，到底能否把錢存下，跟收入的高低，沒有絕對的關聯性。大家都清楚儲蓄是重要的，為何還是很難把錢存下？主要有以下幾個原因。
在執業的過程，常常看到一種現象：許多人30歲前後結婚，婚後買房子、生小孩，平常的收入拿來繳房貸、養育孩子、過簡單的日子就用得差不多了，幾乎存不下錢。
面對這樣的情況，我總是感到擔心，原因主要是以下三點。
買房前，大家都會思考，目前的存款是否能夠支付頭期款？之後每月的房貸是否負擔得起？
但房貸利息大多是機動的，多數人沒有思考到如果利率調高，會讓自己每月房貸支出增加多少？
「這兩張儲蓄險怎麼樣？」
「我是否應多買配息基金？」
「金融股比較好，還是科技股？」
「該買股票還是基金？」
身為一名理財規劃顧問，時常遇到這類問題。發現多數人在理財時，往往直接挑選保險、基金、股票等金融工具。
金融工具的篩選很重要，但在篩選工具之前，還有幾個也很重要的步驟需要先完成。
「收入也不算很低，但總是存不下錢來…」
「我有300萬定存，該拿多少出來投資？」
「我應該買什麼股票或是基金？」
「聽說這張儲蓄險利率很高？」
身為理財規劃顧問，時常會碰到這類諮詢議題。
在回答這些問題之前，我總是會先確認：「想存錢或是想投資，是不是希望可以累積到更多財富？」
「是。」
「假設我們真的累積到更多財富，會想拿這些錢來做些什麼事呢？」
