「收入也不算很低，但總是存不下錢來…」
「我有300萬定存，該拿多少出來投資？」
「我應該買什麼股票或是基金？」
「聽說這張儲蓄險利率很高？」
身為理財規劃顧問，時常會碰到這類諮詢議題。
在回答這些問題之前，我總是會先確認：「想存錢或是想投資，是不是希望可以累積到更多財富？」
「是。」
「假設我們真的累積到更多財富，會想拿這些錢來做些什麼事呢？」
04
6 月
6 月
Category Archives: 理財規劃
30
9 月
9 月
身為財務顧問，經常有人前來諮詢：這張保單好不好？這檔固定配息基金如何？有什麼更好的商品？
身體不舒服，去藥局買藥，還是做相關檢查？
遇到這樣的問題，無法給予一個明確的回覆，請先試想以下兩個情境：
如果感到身體不適，可以有兩種選項：一種是去藥房買成藥；另一種是找醫生做相關檢查，再根據檢查結果，購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。
如果買了一棟房子，也有兩種選項：一種是自行去買家具；另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計，再根據設計圖採買家具。
12
11 月
11 月
兩年前，一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我，詢問我能不能給他財務建議。學妹：「我們家賣了房子，大約會有200萬，要拿去投資，還是先還清120萬的負債？或者是還一半、投資一半？」
聽到負債，當然先詢問利率，學妹回約6、7%，一聽覺得不大對勁，細細詢問之下才發現狀況是這樣的…
父親原本有經營中小企業，但因為被倒債而倒閉，家道中落，父母靠打零工維生，兩人年收入約30萬，但一家三口年繳保費就要21萬，怎麼夠用？於是學妹自己不但要就學貸款，還要大量打工，三人的收入仍無法支應家庭開銷，因此透過保單貸款應急，愈貸愈多…
提到「理財」，你想到什麼？
對許多人來說，「理財」兩個字等同於賺錢，而且是賺得愈多愈好，但進一步詢問：「那要賺多少才夠？」，大家往往會陷入沉思…