身為財務顧問，經常有人前來諮詢：這張保單好不好？這檔固定配息基金如何？有什麼更好的商品？
身體不舒服，去藥局買藥，還是做相關檢查？
遇到這樣的問題，無法給予一個明確的回覆，請先試想以下兩個情境：
如果感到身體不適，可以有兩種選項：一種是去藥房買成藥；另一種是找醫生做相關檢查，再根據檢查結果，購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。
如果買了一棟房子，也有兩種選項：一種是自行去買家具；另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計，再根據設計圖採買家具。
30
9 月
9 月
Tag Archives: 價值
18
11 月
11 月
三年前，有一位律師長輩新婚，開始和太太四處看房準備購屋。愈看發現學問愈大，地段、採光、格局、建材、坪數等，好多好多細節，夫妻兩人希望新居有一定的品質，因此原訂的預算不斷追加…
最終選定了位於台北木柵的房子，一坪50萬，在當時該地區算是合理的價位，不過他們一口氣買了50坪，總價2,500萬是一筆不小的負擔，因此向父母商借了500萬做為頭期款，每月還需償還10萬元的房貸。
不到一年小孩出生，太太暫停了原有的工作在家專心帶小孩，少了一份收入來源，身為受雇律師的先生縱使月薪有13萬仍感到壓力沈重，因為扣除房貸之後僅剩3萬元來負擔家庭所有開銷。
於是夫妻倆爭執愈來愈多，太太嫌先生賺不夠多，應該要自己開業，但先生擔心開業風險太大且初期收入不穩定，反過來怪太太不出去工作幫忙分擔家計…
理財的關鍵第一步：收支預算規劃
在《理財如果只著重商品，就像亂吃成藥卻不看醫生的病人》一文中談到了財務規劃樹，這次就深入談談財務規劃樹中最重要的樹根「收支管理」。