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擔心退休金不夠,我是否需要自提勞工退休金6%?有什麼好處嗎?

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在上回公司舉辦的講座裡,有位來賓提問「是否需要自提勞工退休金,有什麼好處?」我猜有許多勞工朋友們,也很好奇答案是什麼。

 

勞保年金與勞工退休金是兩筆不同的退休金

過往請客戶查詢自己的勞保與勞退資料時,有一定比例的客戶誤以為這是同一筆退休金,其實不然。

勞保,是政府提供的社會保險,保障包含:意外傷害、失能、生育、死亡及老年給付,前陣子曾引起討論的改革議題即是指此項年金,可參閱我的另一篇文章《勞保年金面臨改革,退休金不斷縮水?關於退休金,你該做好的三件事。》

勞工退休金,是「勞基法」規定雇主需保障勞工退休時可獲得一筆退休金。新制勞工退休金是以「個人退休金專戶」為主的制度,雇主為勞工按月提繳不低於每月工資6%的勞工退休金,而勞工個人亦可自願另外提繳退休金,上限為6%。

由於每個勞工最後都是請領個人專戶內的退休金,所以勞退不會有破產的問題。

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感謝理財規劃團隊,在我有理財疑問時可以即時幫我解惑

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F先生,目前30歲,是一名科技業的工程師,時常加班,在工作上盡心盡力。工作多年的他,過往因為某些因素,錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題,他很清楚自己不可能工作一輩子,遲早需要一筆退休金,好安度晚年,他想了解退休金多少才夠?該如何進行投資,以朝向退休目標邁進?

F知道理財並非自己擅長,因此透過網路,找到了我們。

 

量化「所有」理財目標

F前來諮詢時,我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問,我不能僅關注F的退休金,我必須關注F整體性的理財議題,因為財務方方面面互有關聯,若僅關注一個點,很可能顧此失彼,衍生其他問題。

因此,我詢問F,除了退休金之外,還有哪些理財目標?

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