從事財務顧問工作也將近快滿五年，服務過上百位客戶，也常常被朋友問到各式各樣的金融問題。除了投資的方法、金融商品的知識外，最常被問到也讓人最好奇的就是：「那你自己是怎麼投資理財的呢？」
關於這個問題，說出來可能會讓很多人意外。因為我自己理財的方式其實並沒有什麼複雜的技巧，只是運用一些簡單的概念，然後不斷地重複執行。例如設定財務目標、規劃預算、管控儲蓄率、定期盤點資產，按照策略長期投資，其它頂多留點投機錢投入看好的股票，沒了。
不知道現在的人學習是變簡單還是變困難了，只要我們想開始學習投資，便有幾乎爆炸的資訊供我們選擇。像是網路上充斥著許多巴菲特選股法、不敗ETF投資術、年賺20%技術線型、程式交易…等等
理財資訊實在太多太多，反而讓人學習找不到方向，或是誤以為技巧、工具愈複雜愈好，才能投資賺到錢。
是這樣嗎？
我們認為有效的方法的確能讓我們在理財道路上更順利，但比方法更要的是，運用這些方法的核心能力──財商。
俗話說：「你不理財，財不理你。」於是大家努力學理財，希望能多賺一點，卻往往忽略了風險，跌倒之後再安慰自己「繳學費」是必經之路。
小賠還能承擔就算了，萬一像我的房客，60多歲退休後，短短4個月就把退休金300多萬在台股市場中賠光，必須重回職場……讓我不禁直呼：「理錯財，不如不理財！」守財，是理財最後一哩路，其重要性不可輕忽，向大家分享以下五個小叮嚀：
雖然是老生常談，但馬多夫騙局、南寧假投資等詐騙案仍層出不窮，因為貪婪是人的天性之一。我們必須時常提醒自己「太好的不是真的」，縱使有也輪不到自己。
許多朋友曾問我，接到電話或Email，介紹未上市股票的投資機會，能不能做？我會建議先試著問自己：「為什麼要找我？」、「若真的這麼好，為什麼自己不做？」、「對方賺什麼？」。別只想到自己可能賺多少，去想想別人賺什麼？
去年（2015）8/24，台股盤中一度暴跌583點，跌幅高達7.5%，有網友的選擇權部位被代為沖銷，240萬資金瞬間賠光，還負債100多萬…
花3分鐘問問自己，為什麼會想要投資理財？是想達成什麼財務目標？購屋？提早退休？甚至財務自由？（回答完之後再往下看）
坊間一堆雜誌、書籍在提倡財務自由，或教你幾年賺千萬，究竟是你自由，還是他自由？能達成財務自由當然好，但試想，有可能每個人都達成嗎？若一整個社會都如此，那麼誰在工作？有再多錢也買不到東西，因為沒人製造，也沒人服務你。用個很爛的譬喻，就好比大家都期待中樂透頭獎，但真的每個人都中了的時候，就不是一件好事了（笑）。
這邊談的，不只是機率高低的問題，而是一旦當你理財的目的是為了以後能夠躺著賺，那往往就是悽慘的第一步，俗話說：「期待愈高，失望愈大。」
想想看本文開頭的案例，那樣大起大落的生活真的是我們所期待的嗎？其實，多數人所追求的，不過是安居樂業、平安健康、有足夠的退休金…等等小幸福，為的就是一份「安心」罷了。會追求愈多愈好、愈快達成愈好，只不過是因為不知道「多少才夠」，而顯現出的一種直覺反應。
單利、複利、報酬率、年化報酬率、投資報酬率、再投資報酬率、殖利率、名目利率、實際利率、折現率、貼現率、預定利率、宣告利率、貸款利率、循環利率、一分利…都是我們聽過的利率，但這些是否相同？若不同，又有何差異呢？在做任何討論之前，必須先定義清楚我們講得是同一種「利率」，才不會產生溝通上的落差。
舉個實際的例子：銀行定存牌告利率6個月為0.93%、一年期1.21%、兩年期1.24%，請問今天拿10,000元定存6個月、一年、兩年，分別可以拿到多少利息？（整存整付、四捨五入）
答案是：47元、121元、250元。若全數答對，恭喜您的觀念很清楚！要是答案跟您想的不太一樣也沒關係，這篇文章才有存在的價值，且聽我一一道來。
在銀行的牌告利率中呈現的利率，就是實際年利率（Effective Annual Rate ,EAR），意思是把不同期間的利率，化為同樣以「一年」期間計算的利率，當用於儲蓄、投資時也可稱為「年化報酬率」或「複利」。就像高麗菜一斤25元，是以「一斤」做為相同比較基礎，如此才好溝通及比價。