俗話說：「你不理財，財不理你。」於是大家努力學理財，希望能多賺一點，卻往往忽略了風險，跌倒之後再安慰自己「繳學費」是必經之路。
小賠還能承擔就算了，萬一像我的房客，60多歲退休後，短短4個月就把退休金300多萬在台股市場中賠光，必須重回職場……讓我不禁直呼：「理錯財，不如不理財！」守財，是理財最後一哩路，其重要性不可輕忽，向大家分享以下五個小叮嚀：
雖然是老生常談，但馬多夫騙局、南寧假投資等詐騙案仍層出不窮，因為貪婪是人的天性之一。我們必須時常提醒自己「太好的不是真的」，縱使有也輪不到自己。
許多朋友曾問我，接到電話或Email，介紹未上市股票的投資機會，能不能做？我會建議先試著問自己：「為什麼要找我？」、「若真的這麼好，為什麼自己不做？」、「對方賺什麼？」。別只想到自己可能賺多少，去想想別人賺什麼？
單利、複利、報酬率、年化報酬率、投資報酬率、再投資報酬率、殖利率、名目利率、實際利率、折現率、貼現率、預定利率、宣告利率、貸款利率、循環利率、一分利…都是我們聽過的利率，但這些是否相同？若不同，又有何差異呢？在做任何討論之前，必須先定義清楚我們講得是同一種「利率」，才不會產生溝通上的落差。
舉個實際的例子：銀行定存牌告利率6個月為0.93%、一年期1.21%、兩年期1.24%，請問今天拿10,000元定存6個月、一年、兩年，分別可以拿到多少利息？（整存整付、四捨五入）
答案是：47元、121元、250元。若全數答對，恭喜您的觀念很清楚！要是答案跟您想的不太一樣也沒關係，這篇文章才有存在的價值，且聽我一一道來。
在銀行的牌告利率中呈現的利率，就是實際年利率（Effective Annual Rate ,EAR），意思是把不同期間的利率，化為同樣以「一年」期間計算的利率，當用於儲蓄、投資時也可稱為「年化報酬率」或「複利」。就像高麗菜一斤25元，是以「一斤」做為相同比較基礎，如此才好溝通及比價。
前幾週收到民眾的信函，信中泣訴的內容如下：
70多歲的老父親購買了一張變額萬能壽險，小兒子詢問業務員是否就像郵局6年到期的儲蓄險，業務員回答：「是的」，而且在繳了第一年的110萬之後，業務員就告知以後都不用繳了。怎知到了第6年，突然收到保險公司寄的失效通知書！明明該到期了怎麼會失效？
業務員建議補繳8萬元復效，否則前面繳的110萬都會不見，真的是晴天霹靂！復效後，每月還要持續繳25,000元的最低保費，老父親每個月3,000元的老人年金如何負擔？
只好由小女兒一肩扛起，十年來共繳了280多萬，而向銀行借的錢加上利息卻已累積到450萬，縱使老父親往生也只能領回300萬保險金…
投資型保單是俗稱，也是一種統稱，其實可再區分為「投資型壽險」及「投資型年金」，由於大部分人接觸到的都是投資型壽險，此處就暫不討論投資型年金。
投資型壽險有三種類型，分述如下：