Author Archives: 陳仕緯

傳統投資流程有三大問題,目標需求導向的投資流程才能讓你抱得更久更安心

目標需求導向投資

根據證交所統計資料,2020年台灣證券總開戶人數,成長至1,124萬人,約占總人口47.3%,也就是平均每2人就有1人參與股市投資,實際交易人數更達到438萬。再從投資人年齡觀察,各年齡層開戶人數占人口比重普遍提高,尤其是20至30歲年輕族群,占比從5年前25.4%快速增加至36.1%,成長至123萬人。

在股市屢破新高、一片長紅的榮景下,周遭親朋好友無不躍躍欲試,想要一同參與這場盛宴。然而大家對於投資是既期待又怕受傷害,曾聽聞隔隔隔壁老王「玩」股票把本翻了個幾倍,但誰誰誰賠掉多年來積蓄的消息也是屢見不鮮,究竟投資要如何開始?

 

風險與報酬的關係

多數人投資無非不是希望把錢變大,但我們先來談談報酬的本質是什麼?比起銀行存款,為什麼投資可以得到額外的報酬?

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為何鐵飯碗不捧,選擇從事獨立財務顧問?

財務領航員

「為什麼你要放棄公務員的鐵飯碗,進入獨立財務顧問產業(Independent Financial Adviser, IFA)?」這是向客戶介紹自己時最常被問的問題。放棄公職的成本當然顯而易見,然而選擇的承諾是我更為重視的,且讓我娓娓道來。

 

人在公門好修行

俗話說:「有人出世就好命,阮是用命在打拚」,讀了台大社會系畢業,便知道有些問題並不能單純歸因於個人,可能是結構體制所造成的。心想既然如此,那麼作為最大的結構體制─政府,是如何運作?又是如何嘗試解決社會問題?也考量薪資穩定,便投入公職考試。

經過寒窗苦讀,103年社會行政高普考雙榜,分發進入臺北市政府社會局,過程中至桃園某身心障礙機構服替代役1年。在北市府服務時榮獲青年優秀公務人員,並曾獲派美國紐約進行考察交流。在社會局服務4年多後商調至行政院,又持續在社福領域服務近1年。

本篇並不著重公務體系因素,像是科層體制、民代政治或是年金改革等議題(有興趣者可參考部落格小弟我覺得-公門好窒息系列)。而是在公家的經歷孵化了投身獨立財務顧問的意志,因而決定在公部門沉潛修行了近5年後還是毅然辭職。

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