0

退休金不足,我該以房養老嗎?

小張和太太是一對頂客族夫妻,兩人都在科技業上班多年,雖然薪水及年終都相當不錯,但總有這樣的心情「對工作內容已相當熟悉,還是仍需耗費極大的心力在工作上,也時常加班加到很晚,覺得好累好累,很需要休息…」,因此夫妻倆時常安排休假出國旅遊,放鬆緊繃的身心。

「因為工作已經很累了,花錢就比較不在意,沒有特別想到要存錢,想說錢再賺就有」由於之前較注重當下的生活,對於儲蓄相對疏忽,所以身上的存款不多。

最近開始意識到理財的重要性,剛好聽同事提到以房養老,因此心中也產了這樣的想法:「是否現在該買房子,年老時再以房養老,度過下半輩子呢?」

身為一名獨立財務顧問,在協助客戶財務規劃的過程,客戶時常會詢問許多有趣的問題。

關於以房養老,許多人覺得這樣的概念不錯,可能認為現在有了或是買了一棟房子後,年紀大時,就可以靠這間房子安度晚年。過世後,再將房子給銀行就好。

其實不只銀行辦理以房養老的業務,政府或是基金會也有提出以房養老的方案,但目前主要還是銀行為主,所以這邊以銀行方案的常見問題來討論。

閱讀全文 »

0

我該借錢投資嗎,機遇還是風險?

小霖是我之前當兵時的好哥們,到現在我們偶爾還會約出來吃個飯,聊聊近況。而最近一次碰面,他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金,年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%,好像很不錯。

於是他針對了這檔基金做了些研究,沒想到越查越心動,又因為工作穩定的關係,可以拿到很低的信貸利率,讓他萌生出借錢投資的念頭,但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資,讓他猶豫不決,該怎麼辦呢?

 

水能載舟,亦能覆舟

一直以來,社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法,而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者,也有許多真實的例子發身在我們周遭。

放手投資高配息商品,慘賠3成出場

還記得大約在2013年左右,當時最熱門的商品莫過於南非幣組合式基金,標榜著7%、8%誘人的高配息,讓不少投資人趨之若鶩。好巧不巧,我的房東那時也在銀行理專的建議之下,透過抵押房子申請500萬,再將其通通投入南非幣基金,預期好好賺一波,沒想到一進場匯率就開始崩跌,最後承受不住心理壓力認賠3成出場,到現在還耿耿於懷不應該借錢投資。

閱讀全文 »

0

理財如果只著重商品,就像亂吃成藥卻不看醫生的病人

做好財務規劃,讓您安心沒煩惱

兩年前,一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我,詢問我能不能給他財務建議。學妹:「我們家賣了房子,大約會有200萬,要拿去投資,還是先還清120萬的負債?或者是還一半、投資一半?」

聽到負債,當然先詢問利率,學妹回約6、7%,一聽覺得不大對勁,細細詢問之下才發現狀況是這樣的…

父親原本有經營中小企業,但因為被倒債而倒閉,家道中落,父母靠打零工維生,兩人年收入約30萬,但一家三口年繳保費就要21萬,怎麼夠用?於是學妹自己不但要就學貸款,還要大量打工,三人的收入仍無法支應家庭開銷,因此透過保單貸款應急,愈貸愈多…

 

提到「理財」,你想到什麼?

對許多人來說,「理財」兩個字等同於賺錢,而且是賺得愈多愈好,但進一步詢問:「那要賺多少才夠?」,大家往往會陷入沉思…

閱讀全文 »

0

你必須知道的106年度綜合所得稅新制

106年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:107/05/01~05/31

一、建議以網路報稅,透過憑證或查詢碼帶入資料

只要下載報稅軟體,然後將扶養的每一位親屬,都採用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼,四種方式擇一雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,各項扣除額不會遺漏!報稅更方便。

「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得;「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿上。

 二、以網路報繳稅時,需注意下列事項:

  • Windows桌機以財政部網站下載之報稅軟體進行報稅
  • Mac、Linux或平板用戶可使用線上網頁版申報(今年新增功能)
  • 107/04/27上午8點開放使用憑證下載相關資料;107/05/01開放上傳申報資料。

閱讀全文 »

0

國稅局提醒!避開報稅時常見的11項疏失

國稅局提醒!避開報稅時常見的11項疏失

綜合所得稅結算申報常見疏失

前幾年北區國稅局發了一篇新聞稿,整理以往綜合所得稅結算申報時常見的錯誤,提醒納稅義務人注意,每年我都會重新整理更新,一起來看看有哪些部份要特別注意的吧!

一、漏報所得

僅申報手頭拿到的所得資料,未申報無法查調的非扣繳所得(財產交易所得、租賃所得等),或是未合併申報受扶養親屬的所得

二、免稅額申報錯誤

誤將年滿70歲以上其他親屬(叔、伯等)免稅額,誤比照直系尊親屬適用。年滿70歲的納稅義務人本人、配偶及受扶養直系尊親屬(父母、祖父母)免稅額為132,000元;但若申報扶養年滿70歲的兄弟姊妹或其他親屬僅適用一般免稅額88,000元。

三、扶養親屬申報錯誤

誤報超過20歲無工作、未在學、服役中子女之免稅額。(例:將22歲補習中無正式學籍者列為扶養親屬),超過20歲之子女須為在學、身心障礙或無謀生能力才能列報扶養

閱讀全文 »

5

3步驟算出個人綜合所得稅

3步驟算出個人綜合所得稅

一年一度的噴錢報稅季又到了,每年應繳納的個人綜合所得稅究竟是如何計算出來的呢?而今年又有什麼調整與變化?用範例試算讓您一次瞭解!

 

個人綜合所得稅計算

Step 1:計算綜合所得淨額

2018/4/25更新:紅字為今年調整內容,螢光色為容易疏忽的部份)

計算綜合所得淨額

閱讀全文 »

0

你必須知道的105年度綜合所得稅新制

105年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:106/05/01~06/01

一、報稅無紙化已於103年上路,建議以網路報稅

因此不會寄發扣繳憑單,建議利用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼等四種方式申報所得稅,只要下載報稅軟體,可雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,報稅更為方便。

「查詢碼」可親自或委託代理人攜帶身份證於各地區國稅局及其分局、稽徵所辦理查調服務取得;「戶號」則記載於現在設籍地址的戶口名簿。

 二、以網路報繳稅時,需注意下列事項:

  • 財政部網站下載之報稅軟體進行報稅。
  • 支援作業系統:Windows XP(SP3)、Windows VISTA、Windows 7、Windows 8、Windows 10。
    報稅軟體在Windows 8作業系統上面是可以安裝使用的,但記得要點選「桌面」項目後下載安裝程式,並按滑鼠右鍵選擇「以系統管理員身分執行」來執行此安裝程式。
  • 106/04/28上午8點開放使用憑證下載相關資料;106/05/01開放上傳申報資料。

三、不方便上網查所得,可至國稅局臨櫃查詢資料

除了利用憑證上網查詢所得資料以及透過稅額試算申報所得稅之外,也可親自或委託他人至國稅局臨櫃查詢;或是向工作單位、發放利息的銀行、發放股利的上市櫃公司等憑單填發單位,申請填發憑單。

閱讀全文 »

0

你必須知道的104年度綜合所得稅新制

104年度綜合所得稅新制

結算申報注意事項

申報期限:105/05/01~05/31

一、報稅無紙化已於103年上路,建議以網路報稅

因此不會寄發扣繳憑單,建議利用自然人憑證、金融憑證、健保卡+密碼、身分證字號+戶號+查詢碼等四種方式來申報所得稅,只要下載報稅軟體,可雲端帶入所得,以及可列舉扣除的項目與金額,報稅更為方便。

→ 取得查詢碼的兩種方式
→ 下載查詢碼懶人包

二、以網路報繳稅時,需注意下列事項:

  • 財政部報稅網站下載之報稅軟體進行報稅。
  • 支援作業系統:Windows XP(SP3)、Windows VISTA、Windows 7、Windows 8。
    報稅軟體在Windows 8作業系統上面是可以安裝使用的,但記得要點選「桌面」項目後下載安裝程式,並按滑鼠右鍵選擇「以系統管理員身分執行」來執行此安裝程式。
  • 105/04/28上午8點開放使用憑證下載所得資料;105/05/01開放上傳申報資料。

三、不方便上網查所得,可至國稅局臨櫃查詢資料

除了利用憑證上網查詢所得資料以及透過稅額試算申報所得稅之外,也可親自或委託他人至國稅局臨櫃查詢;或是向工作單位、發放利息的銀行、發放股利的上市櫃公司等憑單填發單位,申請填發憑單。

閱讀全文 »

0

跟著財務顧問學記帳 – 方法篇

找到屬於自己的記帳方式,愈記愈有趣

不只是記帳,而是完整的儲蓄規劃流程

上次觀念篇談到儲蓄規劃的五個步驟:

  1. 可支配所得劃分
  2. 界定三要
  3. 量化目標&擬定預算
  4. 記帳
  5. 定期檢視&調整

 

這五個步驟中,大家最常聽到,也最重視的就是步驟四「記帳」,這篇將深入談談記帳的方法,並且讓你找到屬於自己的記帳方式,但慢慢地你會發現記帳不只是記帳,而是完整的儲蓄規劃流程,與其它四個步驟其實密不可分。

後面將提到三種記帳(儲蓄)方式,是由複雜到簡單排序,若看到頭昏可以跳下一個方法,選擇一種適合自己的即可,分別是:

  • 複式簿記法
  • 消浪投儲蓄法
  • 預算控制法

閱讀全文 »

0

長照法上路,還需要買長照險嗎?

讀者詢問:「我目前單身無子女,工作已進入半退休狀態。之前看新聞說長照法已通過,那麼是否還需要買商業保險中的長照險?商業保險與政府籌辦的長照差別在哪?會不會相互重疊或衝突呢?」

考慮要不要買商業長照險之前,先來瞭解為什麼要擔心長期照顧這件事?接著認識政府長照法內容以及商業長照險的保障範圍,才有足夠的資訊能做決策。

文長慎入,先說結論:政府的長照服務幫助有限,仍需規劃商業保險來移轉風險。建議優先選擇「定期型」的殘廢險和殘扶險保障大部分的長照風險,預算相當充裕者,才考慮是否要規劃長照險。

 

長期照顧將是未來嚴重的社會問題

台灣人口急速老化,速度在全世界中僅次於日本。10年後,每3.2個青壯年要養一個老人,每5人中就有1人是65歲以上老人;30年後,更是每3人中就有1人是老年人口。

少子化所造成的超高齡社會即將來臨,扶老比持續攀升,而造成需要看護的疾病和狀態主要為老年失能、失智症、腦中風、脊髓損傷、頭部外傷、精神疾病、愛滋病患者、癌症末期患者以及各種退化性疾病。因此伴隨而來的長期照顧問題將成為未來青壯年人口嚴重的負擔

根據世界衛生組織推估,長期照顧潛在需求為7~9年,而國內研究台灣人一生中需要被長期照顧的時間約為7.3年,男性平均為6.4年,女性則高達8.2年。

閱讀全文 »