小霖是我之前當兵時的好哥們，到現在我們偶爾還會約出來吃個飯，聊聊近況。而最近一次碰面，他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金，年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%，好像很不錯。
於是他針對了這檔基金做了些研究，沒想到越查越心動，又因為工作穩定的關係，可以拿到很低的信貸利率，讓他萌生出借錢投資的念頭，但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資，讓他猶豫不決，該怎麼辦呢？
一直以來，社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法，而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者，也有許多真實的例子發身在我們周遭。
去銀行辦事時常碰到一個畫面，事情處理了差不多之後櫃員就開始熱切地介紹：「錢放在定存利率只有1%，我們現在推出一個方案，你連存6年，之後每年的利率是3%喔！」
或是保險業務朋友：「錢放在身邊很容易亂花，要強迫儲蓄，累積人生第一桶金！」、「這個商品要停售了，之後想買也買不到了」、「明年保費即將調漲，欲購從速！」
又或者三不五時接到不明來電：「先生您好，這個商品你連繳20年，出事不但有保障，還不用繳剩餘期數的保費。沒出事退還你所繳交的保費，完全不會浪費。」
買過儲蓄險的朋友，對以上的情境，相信不會感到陌生。然而，對方不會跟你說的是，儲蓄險其實有三大風險。
以圖中這張保單為例（是很多業務員用力在推的），一個40歲的男性每年繳18萬，連續繳6年，共繳108萬 。6年期滿，解約可拿回115萬。
有人或許會問，標題寫年輕人，此處卻以40歲男性舉例，是否會造成內部報酬率（即IRR, Internal Rate of Return，是衡量回報率的正確方式）低估？此為這張保單宣傳單上的表格，其實不論是2歲男童、28歲年輕男性或40歲中年男子，保費雖不同，得出的IRR幾乎是一樣的。