角色定位
獨立財務顧問是獨立於金融機構（產品提供者）而向客戶提供全方位理財服務的第三方專業人士，收入來源以顧問費及諮詢費為主，視服務內容也可能包含金融機構提供的商品佣金。
獨立財務顧問起源於英國，由於以「諮詢 / 顧問費」收入為主的制度，較能避免「佣金制度」所造成銷售人員與客戶之間的利益衝突（銷售的商品究竟是符合客戶需求，還是銷售者的利益？），因此在歐美、澳洲等地逐漸普及，而成為民眾尋求理財服務的首選。
比起有什麼相同或不同，更重要的是您的需求有沒有被滿足，我們提供以下服務與三大價值：
一、財務顧問（人的價值）
- 誠信透明，資訊對稱。
例如《為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好？》一文中，剖析了投資型壽險的結構，再分析什麼人適合購買，但講得太清楚就沒人會買，這是一般銷售端不會去做的事情。 - 釐清價值觀並確認需求。
例如客戶提到自己的目標是5年後買房，顧問會好奇「為什麼想買房？可不可以租房？」、「為什麼是5年？」…等延伸提問，瞭解解每個行為跟想法背後所代表的價值觀（Why）更加重要，而不是直接討論做法（How），更不會馬上跳到要買什麼商品（What）。 - 落實執行，長期陪伴。
能落實執行的計畫，才是好計畫。藉由「持續顧問服務」，若財務狀況有變化，顧問會邀約面談並修改計畫，以符合當下的狀況及想法。
二、財務規劃（事的價值）
- 運用「生涯資產模擬表」綜觀人生藍圖。
資源有限，但欲望無窮。透過生涯資產模擬表可一目了然每個行為對各個財務目標的影響，輔助我們做決策。 - 完善的四大管理策略，讓每種狀況下的對策都有依據。
資產管理、收支管理、信用管理及風險管理，每個領域都有豐富經驗和理論基礎，藉此妥善分配資源，以達成各項財務目標。 - 以客戶利益最大化為考量，分析篩選合適的工具及商品。
例如《疫情升溫，我需要買防疫險嗎？16張防疫險、疫苗險內容及挑選原則全面解析》一文中，除了分析商品特色，更重要的是回歸客戶的需求，先思考有沒有必要購買？若真的要買，挑選原則又是什麼？
三、團隊服務（平台價值）
是以整個團隊來服務客戶，專業分工。「諮詢顧問」負責面談，釐清客戶需求，長期陪伴客戶；「規劃顧問」負責製作規劃報告書，必須具備國際認證高級理財規劃顧問證照（Certified Financial Planner, CFP）方可擔任；「執行顧問」負責將計畫落實執行，並追蹤各項進度；「投資研究部」負責掌握市場動態，篩選優良的資產管理公司並持續追蹤績效。
以上是我們提供的服務與價值，相信您會比較瞭解與理財專員、保險業務員有何不同之處了。
財商教育實驗室是由幾位安睿宏觀的財務顧問所共同經營，因此兩者提供的「全生涯理財規劃」服務是相同的。
財商教育實驗室期望推廣財商教育，提昇大眾的理財觀念、認識理財規劃對個人及家庭財務的幫助，並希望促進「IFA獨立財務顧問」產業發展，解決金融業資訊不對稱及利益衝突（銷售的商品究竟是符合客戶需求，還是銷售者的利益？）的問題。
服務內容
依據理財規劃六大步驟，先釐清價值觀、瞭解未來想達成的目標有哪些，並且量化成明確的財務數字。以終為始，反推目前擁有的資源該如何分配（例如買太多保險就可能沒錢投資）。
秉持著儲蓄歸儲蓄、保障歸保障、投資歸投資的原則，充分發揮每個理財工具的特長，且讓每一分錢有明確的安排，才不會產生期待落差（例如嫌緊急預備金的報酬低）或偏廢某一些理財方式及工具（例如投資賠過錢就全部買儲蓄險）。
最終會製作出一本理財規劃報告書，提供具體的行動計畫，其中最重要的就是生涯資產模擬表，能夠一覽人生藍圖，以此判斷該開源節流、什麼時候適合買房，還是既有資產該如何調整，做更有效率的運用…等，簡單來說，就是所有跟錢有關的問題都能全數解答清楚。
有「理財規劃」及「持續顧問陪伴」這兩大面向的好處，簡述如下
一、全生涯理財規劃的範疇，涵蓋了：人生藍圖、資產管理、收支管理、信用管理及風險管理。
- 人生藍圖（生涯資產模擬表）：讓您以一生的視角來看現有資源該如何妥善分配，擬定具體的行動計畫，找到可努力的方向。
- 資產管理：在這高齡化、少子化、高房價、高通膨的時代，投資不再是「要或不要」的選項，而很有可能是「非投資不可」。如同出國要搭飛機，關鍵是如何管控風險，而非擔心風險就不搭乘飛機。財務顧問將協助您做好資產配置，讓您把時間心力投入在工作及生活之中，且無後顧之憂！
- 收支管理：存錢不只是記帳，更要結合未來財務目標，反推現在該開源節流，還是能有更好的生活品質？顧問會運用ABC帳戶管理法，陪您量身訂製專屬金流圖，透過設定預算 + 持續檢視，把錢花在重要的事物上。
- 信用管理：盤點各種貸款狀況，擬定還款計畫；評估什麼時候能購買總價多少的房屋 / 汽車，哪一種貸款型態符合需求，讓未來的貸款金流與償付能力相符。
- 風險管理：在資產累積期間，如何挑選適合的保險，用最少的錢做足保障，萬一發生身故 / 失能 / 重病都有足夠的保險金能照顧好自己及家人，且不影響原有生活品質及理財計畫。
二、持續顧問陪伴
全生涯理財規劃協助您打造人生藍圖，而持續顧問陪伴則是把藍圖實現在您的生活之中！過程中，我們可能面臨以下狀況，都能藉由顧問的長期陪伴，一同面對、因應生活中大大小小的變化。
- 家庭成員變化：單身變家庭，多一份收入但也多了個承諾；子女的誕生是最大的喜悅，但肩膀也更承重了些，這些都會影響我們的生活型態與財務，需要重新盤點並調整計畫。
- 財務變化：收入大幅增加 / 減少；或是家庭有重大變故導致支出大幅增加…等，也會需要重新檢視計畫該如何調整。
- 財務目標＆想法變化：隨著生命的歷練，看盡人生大小事，您所重視的事物都可能有所變化。或者是藉由顧問的引導與分享，彼此生命相互影響著，如何讓財務規劃適時調整，支持我們成為自己想成為的人，是非常重要的。
- 風險發生：保險不只是購買當下要好好規劃，當風險發生時，能否正確理賠才是更重要的！多年來的經驗，遇過保險公司漏賠，或是對保單條款見解不同而導致理賠金額有落差（幾千元到上百萬都有），顧問會秉持客戶最大利益，合理爭取應當的理賠金額。
- 投資波動：投資環境瞬息萬變且資訊雜亂，例如戰爭、天災、利率 / 匯率 / 貨幣政策…等變化，時常影響著我們的投資信心，也考驗人性。透過顧問的陪伴，讓我們的心情穩定，並且按照紀律持續投資計畫，往往是投資成敗的關鍵。
- 其他狀況：環境充斥著各種投資
陷阱機會，或是又有消息說什麼商品要停售了，要買要快！各種雜亂資訊影響著我們的判斷，我的理財規劃有沒有因此需要調整？一律問顧問就對了！
確實收入或資產較高的人，有較多的資源可運用，做理財規劃的成果可能會相對明顯。但試著想想，是等有錢再來理財，還是先理好財才會有錢？
正是因為沒有資源，所以沒有太多犯錯空間，因而需要好好規劃，妥善分配資金，不浪費任何一分錢！至於做理財規劃的好處有哪些？請參閱上一個提問。
預約諮詢
若您的時間充裕，我們會建議單身（單人）者預留2小時，家庭（兩人）預留2.5小時的時間，讓顧問能充分瞭解您的財務狀況和需求，以及深入地探討價值觀。
如果您的時間有限，可在顧問與您聯繫安排時間時提出您的需求。詳細流程請參閱「理財規劃流程」頁面。
由於「獨立財務顧問」產業在台灣還處於萌芽期（國外已行之有年），大眾對這樣的角色及服務內容相對陌生，因此目前首次諮詢不收取任何費用。顧問會透過首次面談，充分瞭解您家庭的財務狀況和需求，同時讓您瞭解我們的服務內容對您會有什麼幫助。
若您面談後決定要進行規劃，才會在第二次面談時簽訂合約並支付費用，詳細流程請參閱「理財規劃流程」頁面。
可以的，請在預約諮詢單上留下您的需求，但目前財商教育實驗室的成員都在台北，若您所在地位於中南部，我們可能會委由安睿宏觀理財規劃顧問股份有限公司的台中資深顧問與您面談。
註：財商教育實驗室是由幾位安睿宏觀的財務顧問所共同經營，因此兩者提供的「全生涯理財規劃」服務是相同的。
我們的客戶有資產數億的，也有負債的；有年收入幾千萬的，也有即將畢業的學生。只要認同生涯理財規劃的價值，且願意支付顧問費，不分收入高低、資產多寡，都是我們樂於服務的客戶。
若相信專業分工，把困難、複雜的理財問題交給我們，您只需專注於工作與家庭生活，那我們一定可以合作無間！
首次面談不需要特別準備，您可以抱著一顆愉快的心前來XD，但若能準備以下資料，會有助於我們的面談：
- 想想未來有什麼財務目標、期待的生活情境，或是擔憂 / 想瞭解的理財議題
- 稍微估算目前的資產 / 負債，近一年的年收入 / 支出
- 攜帶現有保單及投資對帳單