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以每一個人的人生為田,以財富為種子,最後發出幸福的芽

作者:會計師事務所 湯禹堯 審計員

昨天拿到財務顧問替我撰寫的財務報告書,內心十分感動。

截至目前為止,1年8個月的合作時間,顧問不止一次的耐心聆聽我的人生規劃,順應我的人生目標及優先次序,滾動式的為我擬定理財策略。

1本近50頁的財務報告書,從人生價值的彙整,諮詢規劃,到最後的財務方案執行,報告裡代表的除了顧問的專業,也代表將近8年的情誼。

我與堯睿的認識從大學時代開始,同為會計系的學生,一同修課作報告,一同度過圖書館系的肝苦日子,也曾經一起種菜。

大學的時候,我對堯睿的印象,就是博學審問、慎思明辨。系上打辯論的時後,他擔當隊上的開路先鋒,更是藝高人膽大,辯才無礙,才思敏捷。

1年多前偶然的機緣,偶然與堯睿聊起財務規劃,才知道他從事獨立財務顧問工作,我更發現他是個非常有深度、有溫度的人。

除了不斷的精進專業、累積學識,堯睿也非常的願意聆聽朋友所遇到的困難,更重要的莫過於,他有一個「想要幫助人」的渴望,「願意幫助人」的堅定信念。

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財務規劃的七大價值,將夢想化為可實現的計畫

財務規劃的價值

身為財務顧問,經常有人前來諮詢:這張保單好不好?這檔固定配息基金如何?有什麼更好的商品?

 

身體不舒服,去藥局買藥,還是做相關檢查?

遇到這樣的問題,無法給予一個明確的回覆,請先試想以下兩個情境:

如果感到身體不適,可以有兩種選項:一種是去藥房買成藥;另一種是找醫生做相關檢查,再根據檢查結果,購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。

如果買了一棟房子,也有兩種選項:一種是自行去買家具;另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計,再根據設計圖採買家具。

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理財如果只著重商品,就像亂吃成藥卻不看醫生的病人

做好財務規劃,讓您安心沒煩惱

兩年前,一個大四即將畢業的學妹突然發訊息給我,詢問我能不能給他財務建議。學妹:「我們家賣了房子,大約會有200萬,要拿去投資,還是先還清120萬的負債?或者是還一半、投資一半?」

聽到負債,當然先詢問利率,學妹回約6、7%,一聽覺得不大對勁,細細詢問之下才發現狀況是這樣的…

父親原本有經營中小企業,但因為被倒債而倒閉,家道中落,父母靠打零工維生,兩人年收入約30萬,但一家三口年繳保費就要21萬,怎麼夠用?於是學妹自己不但要就學貸款,還要大量打工,三人的收入仍無法支應家庭開銷,因此透過保單貸款應急,愈貸愈多…

 

提到「理財」,你想到什麼?

對許多人來說,「理財」兩個字等同於賺錢,而且是賺得愈多愈好,但進一步詢問:「那要賺多少才夠?」,大家往往會陷入沉思…

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